Cele mai bune 12 bănci pentru împrumuturi auto - Clasament 2020

Creat: 09.04.2019   Actualizat: 17.02.2021 19:32:20

* Revizuirea celor mai bune conform comitetului editorial al expertology.ru. Cu privire la criteriile de selecție. Acest material este subiectiv, nu constituie reclamă și nu servește drept ghid de cumpărare. Înainte de a cumpăra, trebuie să vă consultați cu un specialist.

Fiecare al treilea împrumutat rus folosește serviciul de împrumut auto, iar acest lucru nu este surprinzător. Cu un astfel de produs financiar, nu este nevoie să amânați achiziția unei mașini pe o perioadă nedeterminată, să economisiți bani sau să le împrumutați de la prieteni și cunoscuți. După ce ați primit un răspuns pozitiv la cerere și ați finalizat contractul, puteți conduce mașina selectată în aceeași zi. Caracteristicile unui astfel de împrumut pot fi descrise după cum urmează:

  1. Vehiculul cumpărat este întotdeauna un gaj. Un procent mare de aprobări se explică prin faptul că banca, în orice moment, în cazul încălcării condițiilor de rambursare poate vinde proprietate, în acest caz - o mașină.
  2. O condiție obligatorie a contractului este efectuarea unei plăți inițiale. Dar astăzi puteți găsi oferte fără acest articol, dar cu o dobândă crescută la împrumut.
  3. Suma este transferată direct vânzătorului, astfel încât împrumutatul nu poate cheltui fondurile în alte scopuri.
  4. Cerința băncii este disponibilitatea unei polițe de asigurare CASCO, al cărei cost poate fi imediat inclus în suma împrumutului solicitat.
  5. O persoană achiziționează vehicule necomerciale pentru propria utilizare.
  6. O concurență puternică pe piață duce la loialitatea băncilor față de clienți și la diminuarea condițiilor de creditare. Aceasta include gajul nu pentru mașina achiziționată, ci pentru alte proprietăți, avans de 0%, împrumut expres pentru primirea rapidă a fondurilor în proprietate proprie, factoring.
  7. Aproape toate instituțiile financiare oferă un serviciu de împrumut auto. La prima vedere, condițiile sunt clare peste tot, plățile și dobânzile sunt transparente. Dar pot exista capcane, iar la încheierea unui contract, clientul este surprins să afle costul final al împrumutului, care este un ordin de mărime diferit de cel așteptat.

Lista noastră include cele mai bune 12 bănci care oferă condiții optime de împrumut atât pentru mașinile noi, cât și pentru cele second hand. Împrumutații și analiștii financiari confirmă acest lucru. Dacă nu știți încă cu ce organizație să colaborați, atunci acordați atenție băncilor prezentate în rating.

Evaluarea celor mai bune bănci pentru împrumuturi auto

Tinkoff Bank

Evaluare: 5.0

BANCA TINKOFF

Banca, care este populară în rândul populației, devine lider, oferind condiții simple pentru obținerea unui împrumut și programe profitabile. Mașina va fi utilizată imediat după încheierea contractului. Este suficient să trimiteți o aplicație prin Internet, să primiți confirmarea și să alegeți un vehicul. După ce sunt verificați de angajații instituției financiare, banii se duc imediat pe card. Mașina este achiziționată fără participarea băncii. Împrumutatul trimite copii ale documentelor care confirmă achiziția pentru înregistrare ca gaj. Vizitele la birou nu sunt necesare, deoarece banca nu are sucursale proprii, ci lucrează printr-o rețea de agenți. Curierul aduce cardul la adresa specificată, unde este semnat contractul.

Suma maximă a împrumutului este de 2.000.000 de ruble. Termen - până la 60 de luni. Colectarea certificatelor nu este necesară. Clientul trebuie să furnizeze doar un pașaport rus și un permis de conducere valabil. Rata dobânzii începe de la 9,9%. Plata anticipată este opțională. Dacă aveți propriile fonduri adăugate la fondurile împrumutate, condițiile devin mai favorabile.

Conform recenziilor, aceasta este cea mai bună bancă în care este facilitată procedura pentru obținerea unui împrumut auto. Vă puteți consulta cu specialiști non-stop. Telefon gratuit pentru toate regiunile Federației Ruse: 8 800 551 17 43.

Uralsib

Evaluare: 4.9

URALSIB

Argintul ratingului aparține băncii, care a dezvoltat mai multe programe profitabile de împrumut auto pentru persoane fizice. Cu ajutorul lor, puteți achiziționa mașini sau vehicule străine noi sau second hand, fără o producție internă. Rata dobânzii este stabilită de la 9,9% pe an. Costul maxim al unei mașini este de 3.000.000 de ruble. Contractul poate fi încheiat pe o perioadă de până la 5 ani.

Principalele condiții ale băncii: împrumutatul trebuie să aibă 21 de ani, să fie cetățean al Federației Ruse, înregistrat în regiunea în care se află instituția financiară și să aibă o experiență de lucru în ultimul loc timp de cel puțin 3 luni . Doar mașina selectată este acceptată ca depozit, fără înlocuirea altei proprietăți. Plata pentru toate tarifele este aceeași și se ridică la 20%. Toate împrumuturile sunt emise fără garanți și taxe suplimentare.

Potrivit recenziilor, banca oferă cele mai optime condiții pentru achiziționarea de vehicule noi la reprezentanțele auto partenere. Mulți sunt mulțumiți de cooperarea cu banca. La încheierea contractului, plățile ascunse nu au apărut. Clienții au menționat că serviciile bancare online sunt foarte convenabile pentru urmărirea stării contului și pentru plata onorariilor lunare online. Număr de telefon de contact: 8 800 250 57 57.

VTB

Evaluare: 4.8

VTB

Pe locul trei în rating se află cea mai mare instituție financiară, care este aleasă pentru fiabilitate și stabilitate. Oferă o gamă largă de servicii de creditare, inclusiv achiziționarea unei mașini. Sucursalele băncii sunt situate în toată Rusia. Cerințele pentru împrumutat sunt standard: prezența unui pașaport al Federației Ruse, vârsta de la 21 de ani, experiență de lucru în ultimul loc de la 3 luni. Există o mulțime de tarife, deci puteți alege oricând cel mai potrivit.

Împrumutul auto Freedom of Choice este popular. Se eliberează pentru achiziționarea de vehicule străine. Acestea pot fi mașini noi și uzate. Contractul este încheiat pentru o perioadă de la 1 la 5 ani. Rata este de 8% pe an. La furnizarea unui certificat de confirmare a venitului, plata inițială este de până la 19% (poate fi redusă la 0%), fără aceasta - până la 20%. Valoarea împrumutului variază de la 100.000 la 3.000.000 de ruble. Fără poliță de asigurare - până la 1,5 milioane de ruble.

Mașina achiziționată rămâne gajată de bancă. Clienții au evidențiat cererea online convenabilă, luarea deciziilor destul de rapidă și executarea contractului, diverse opțiuni de împrumut care sunt cele mai benefice pentru debitor. Telefon pentru informații suplimentare: 8 800 100 24 24.

Banca expertă

Evaluare: 4.7

BANCA EXPERT

A patra linie a ratingului este ocupată de o instituție financiară care ajută la îndeplinirea unui vis și la achiziționarea unei mașini în cadrul unor programe de împrumut profitabile. Cererea este trimisă prin intermediul site-ului web sau realizată la sucursalele băncii. În cazul unei decizii pozitive, clientul furnizează două documente de identitate. Certificatele salariale și garanții nu sunt necesare. Mașina cumpărată servește drept gaj.

Rata dobânzii este calculată pe baza evaluării individuale a debitorului și începe de la 9,67% pe an. Mașinile pot fi folosite sau noi. Nu este necesară polița de asigurare CASCO obligatorie. Plata anticipată este opțională. O excepție dacă clientul însuși dorește să-și folosească propriile fonduri și să le adauge la fondurile împrumutate. Pentru un calcul preliminar, un calculator expres este furnizat pe site-ul oficial al organizației.

Toți respondenții au vorbit foarte bine despre propunerile băncii. Dintre acestea, fiecare a ales-o pe cea optimă pentru sine. Mulți au considerat că termenul prelungit al acordului este un avantaj fără îndoială: un împrumut poate fi emis pentru 7 ani. Un apel gratuit pentru toți operatorii de telecomunicații ruși este disponibil la 8 800 333 31 31.

Banca Europei

Evaluare: 4.6

BANCA EUROPEI

Europa Bank ocupă locul cinci în rândul instituțiilor financiare care oferă cele mai bune condiții pentru un împrumut auto. Rata dobânzii începe de la 10,87. Limita de vârstă a fost redusă la 18 ani. Suma maximă a împrumutului vă permite să achiziționați mașini de clasă business la un preț de până la 6.000.000 RUB. După luarea unei decizii pozitive, împrumutatul trebuie să furnizeze un pachet de documente, care include un pașaport al Federației Ruse, un permis de conducere și un certificat de venit.

Termen de împrumut - până la 5 ani. Vehiculul selectat acționează ca un gaj. Plățile se fac în rate egale pe toată durata contractului. Este necesară plata în avans. Este de 30% indiferent de tarif. Puteți alege mașini autohtone sau străine pe piața secundară sau puteți alege mașini noi fără o alergare de la dealeri oficiali.

Conform recenziilor, un procent mare de împrumutați primesc aprobare. Deși banca face cereri mai mari, oferă și condiții favorabile. Multor oameni le-a plăcut că aceasta este una dintre puținele instituții în care puteți obține un împrumut auto de la vârsta de 18 ani și nu de la vârsta de 21 de ani. Împrumutații au observat o procedură simplă de înregistrare, obligații contractuale clare, fără taxe ascunse. Pentru informații detaliate despre programele de împrumut auto oferite, sunați la: 8 800 700 77 75.

LocoBank

Evaluare: 4.5

LOKOBANK

Locul șase în rating a fost acordat băncii, care oferă o varietate de produse financiare, inclusiv împrumuturi auto. Rata dobânzii este favorabilă și variază de la 10,4%. Tarifele oferă posibilitatea de a achiziționa o mașină nouă sau second-hand de producție rusă sau străină. Pentru un vehicul fără alergare, puteți obține o sumă de până la 5.000.000 de ruble. Scadența este de până la 7 ani. Mașina cumpărată servește drept garanție.

Condiții bancare: cetățenie a Federației Ruse, vârstă de cel puțin 21 de ani, înregistrare permanentă, experiență totală de muncă de cel puțin 1 an și la ultimul loc de muncă - cel puțin 4 luni. Rambursarea se face prin plăți de anuitate. Dacă împrumutul este închis mai devreme, nu se percep taxe suplimentare. Împrumutatul poate alege un program în care emiterea unei polițe CASCO este opțională. În ea, suma este limitată la 2.000.000 de ruble. iar rata creditării crește.

Potrivit respondenților, banca a dezvoltat tarife interesante care satisfac diferite categorii de cetățeni. Împrumutatul poate furniza un pachet standard sau poate doar două documente pentru încheierea unui acord. Efectuarea plăților lunare este posibilă în diferite moduri, ceea ce reprezintă, de asemenea, un avantaj incontestabil pentru clienți. Telefon pentru feedback cu operatorul: 8 800 250 50 50.

Banca „Saint-Petersburg

Evaluare: 4.4

BANCA "SAINT-PETERSBURG

Ratele dobânzii reduse sunt oferite de bancă, care se află pe a șaptea linie a ratingului nostru. Puteți calcula costul unui împrumut auto într-un calculator online. Rata minimă este de 8,88% pe an. Acesta este oferit debitorilor atunci când cumpără o mașină de la companiile partenere ale unei instituții financiare. Valoarea împrumutului variază între 60.000 și 4.000.000 de ruble. Puteți returna fonduri împrumutate într-o perioadă de până la 7 ani.

Cerințele pentru clienți sunt următoarele: vârsta de la 21 de ani, cetățenia Federației Ruse, experiență de cel puțin 3 luni în ultimul loc de muncă. Vehiculul selectat este emis ca depozit. Nu va trebui să colectați certificate de venit și confirmarea angajării, acestea nu vor fi necesare. Înregistrarea unei polițe CASCO voluntare este obligatorie în toate programele de creditare.

Plata inițială este prevăzută pentru 10% în pachetul „Light” și 15% în „Pro run”. Serviciile bancare online sunt foarte convenabile pentru plata plăților lunare online. Clienții au apreciat condițiile favorabile. Mulți au remarcat răspunsul rapid la cerere și înregistrare, posibilitatea achiziționării de mașini noi și second-hand, precum și asistența maximă a angajaților în alegerea pachetului optim. Telefon de contact: 8 800 222 50 50.

UniCredit Bank

Evaluare: 4.3

BANCA UNICREDIT

Un loc demn al optulea în rating a fost acordat unei bănci cu o reputație financiară impecabilă. Oferă o oportunitate tuturor celor care solicită un împrumut auto să îl aleagă pe cel mai profitabil și optim, prin urmare, mulți, indiferent de nivelul veniturilor, cooperează cu această instituție. Banca oferă până la 8.000.000 de ruble pentru achiziționarea unei mașini, ceea ce reprezintă un avantaj fără îndoială pentru debitorii care doresc să achiziționeze un vehicul de înaltă clasă.

Cererea este luată în considerare într-o jumătate de oră. După confirmare, împrumutatul furnizează un pachet minim de documente. Tarifele sunt foarte variate. Acestea includ vehicule noi și second hand. Un împrumut expres vă va permite să plecați lângă mașina aleasă în ziua semnării contractului. Programele speciale vă vor ajuta să obțineți o mașină cu anumite mărci pentru utilizare în condiții foarte favorabile. Detaliile ofertei pot fi găsite pe site-ul organizației.

Rata minimă începe de la 10,8% pe an. Este necesară o avans de 20%. Conform opiniei respondenților, aceasta este una dintre puținele bănci cu programe extinse pe care clienții aleg să le cumpere mașini second-hand ieftine din industria auto internă și mașini de clasă business străine de profil înalt. Pentru a afla toate ofertele UniCredit Bank, trebuie doar să formați numărul de telefon: 8 800 200 73 00.

Banca Moscovei

Evaluare: 4.2

BANCA DE LA MOSCOVA

Banca Moscovei se află pe a noua linie a ratingului. El a fost evidențiat de mulți respondenți, deoarece oferă asistență juridică și de credit gratuită pentru orice întrebări. Tarifele vor satisface majoritatea celor care aplică la această instituție financiară. Ratele dobânzii depind de evaluarea individuală a fiecărui client. Minima este de 9,9% pe an. Pentru a utiliza un astfel de pachet, trebuie să respectați următoarele condiții: o plată inițială de 25% sau mai mult, o mașină străină cumpărată cu montaj în Rusia, un nivel mediu de venit și furnizarea unei garanții.

În alte tarife, rata este mai mare, dar cerințele sunt mult mai mici. Există programe fără asigurare CASCO obligatorie sau fără avans, există pachete pentru achiziționarea de vehicule noi sau second hand. Mașina devine garanție pe toată durata contractului.

Potrivit analiștilor, această bancă este potrivită pentru persoanele cu un nivel mediu și ridicat de venit, iar până în prezent au fost dezvoltate peste 40 de tarife favorabile pentru acestea. Puteți calcula costul preliminar al împrumutului în calculatorul online. Puteți apela banca non-stop în zilele săptămânii, în weekend și de sărbători la 8 800 333 88 93.

Sberbank

Evaluare: 4.2

SBERBANK

Cei care preferă stabilitatea și fiabilitatea financiară aleg împrumuturile auto în cea mai mare bancă din țară. Sberbank ocupă locul zece în clasamentul nostru. Rata dobânzii începe de la 13,5. Este disponibil pentru deținătorii de carduri salariale sau de pensionare. Suma maximă aprobată este de 5.000.000 RUB. Acestea pot fi mașini noi sau second hand de mărci interne sau străine. Contractul este încheiat pe o perioadă de până la 5 ani.

Cererea se poate face în sucursale sau online pe site-ul oficial. Este necesară o avans în toate programele furnizate. Este de cel puțin 15%. Nu se vor percepe comisioane după aprobarea și debursarea împrumutului. Banca oferă diverse condiții, dintre care fiecare va alege cel mai profitabil pentru sine.

Deci, cu cât plata inițială este mai mare, cu atât pachetul de documente este mai mic și chiar și cu suma maximă, nu va fi necesar un certificat de salariu. Mulți clienți au observat o opțiune convenabilă, în care puteți primi mai întâi un răspuns pozitiv la cerere și apoi alegeți o mașină în termen de 90 de zile. Toate tarifele și ofertele pot fi găsite pe site-ul web sau aflați mai multe despre acestea apelând: 8 800 555 55 50.

Banca Rusiei

Evaluare: 4.1

RUSIA BANCARĂ

Locul al unsprezecelea în rating este acordat băncii, care a dezvoltat mai multe programe de succes de împrumut auto. Acestea permit diferitelor categorii de cetățeni să nu economisească pentru o mașină, ci să o achiziționeze la tarife favorabile. Banca a luat în calcul posibilitățile tuturor debitorilor. De exemplu, angajații din sectorul public pot obține un împrumut la un cost de 11,5% pe an. Dacă se emite fără asigurare CASCO, atunci rata crește la 16%. Suma maximă pentru toate tarifele este de 5.000.000 RUB. Clientul alege mașini fără kilometri sau producție rusă sau străină folosită.

Cererea este trimisă prin internet sau se face la birou. Cu o decizie pozitivă, contractul se încheie într-un timp scurt. Împrumutatul trebuie să furnizeze un certificat de venit. Avansul minim este de 20%. Perioada de rambursare a împrumutului - până la 60 de luni.

Mulți au menționat că banca oferă clienților obișnuiți și deținătorilor de carduri salariale posibilitatea de a primi un bonus la înregistrare și de a beneficia de o reducere de 0,5%. Împrumutații au confirmat că nu există taxe sau comisioane suplimentare. Suma calculată înainte de încheierea contractului nu crește în momentul semnării acestuia. Toate ofertele pot fi găsite pe site. Număr de telefon de contact: 8 800 100 11 11.

Banca Setelem

Evaluare: 4.0

BANCA SETELEM

Ratingul este completat de o instituție financiară care permite debitorilor să aleagă o rată favorabilă pentru un împrumut auto. Rata începe de la 8,31%. Poate fi utilizat sub rezerva achiziționării unui vehicul de la companiile partenere. Rata standard pentru alte tarife este de 12,6% pe an. Suma maximă nu este limitată și depinde de capacitatea clientului de a plăti și de marca pe care a ales-o. Perioada de rambursare a împrumutului este cuprinsă între 12 și 60 de luni.

Aplicația poate fi trimisă prin resursa Internet. Înregistrarea contractului este disponibilă direct la reprezentanța auto. Împrumutatul va avea nevoie de un pașaport rus și un al doilea document de identitate din care să aleagă. Plățile se fac lunar în rate egale. Rambursarea anticipată este posibilă fără penalități și comisioane.

Cerințele de împrumutat sunt standard: peste 21 de ani, cetățenie rusă, înregistrare permanentă. Plata inițială se face în valoare de cel puțin 20% din sumă. Este necesară prezența unei polițe de asigurare voluntară CASCO. Clienții au remarcat serviciul convenabil, luarea rapidă a deciziilor. A fost alocată în mod special o sumă nelimitată, care poate fi utilizată pentru achiziționarea unei mașini străine scumpe. Pentru toate întrebările, vă rugăm să sunați la numărul de telefon: 8 800 500 55 03.

Evaluează articolul

Total voturi: 0, evaluare: 0

Atenţie! Această evaluare este subiectivă, nu constituie o reclamă și nu servește drept ghid de cumpărare. Înainte de a cumpăra, trebuie să vă consultați cu un specialist.

Asistență în selectarea serviciilor și organizațiilor financiare

Nu toată lumea poate cumpăra o mașină nouă la prețul maxim. În majoritatea cazurilor, pentru o achiziție atât de serioasă, se obține un împrumut de la o bancă. Numai că este departe de toți viitorii șoferi că este clar care este cel mai profitabil - un împrumut auto vizat sau un împrumut de consum.

Să ne dăm seama care este diferența dintre aceste opțiuni și cum puteți economisi până la 10% din prețul unei mașini atunci când cumpărați cu credit.

Ce este mai profitabil la cumpărarea unei mașini: împrumut auto sau împrumut de consum

Cum diferă un împrumut auto de un împrumut de consum?

La nivel global, diferența este că un împrumut auto este un împrumut țintit, din care banii pot fi cheltuiți doar pentru cumpărarea unei mașini. De regulă, mașina rămâne garantată băncii ca garanție a rambursării datoriilor la timp. Dacă împrumutatul încetează brusc să plătească, instituția de credit va lua mașina.

Ce este mai profitabil la cumpărarea unei mașini: împrumut auto sau împrumut de consum

Un împrumut de consum poate fi vizat sau nu - atunci banii pot fi dispuși după cum doriți. Adesea este dat chiar în numerar.

Avantajele unui împrumut auto

Rata dobânzii mai mică - deoarece există mai puține riscuri pentru bancă. El se asigură cu un gaj, astfel încât să poată oferi condiții mai favorabile. Dacă îl comparăm cu un împrumut de consum fără asigurare și giranți, ratele vor fi cu 3-10% mai mici, în funcție de bancă.

În plus, puteți obține o sumă mult mai mare decât pentru un împrumut de consum fără garanție, iar însăși probabilitatea aprobării unui împrumut auto vizat este mai mare.

Programe preferențiale - multe reprezentanțe auto oferă prețuri speciale pentru cei care iau un împrumut auto pentru anumite mărci, modele sau configurații. Tarifele pentru aceste programe sunt mai mici, astfel încât puteți cumpăra o mașină mai profitabil. Este adevărat, există o nuanță - adesea dobânda este redusă datorită serviciilor și asigurărilor suplimentare, dacă nu, rata se apropie de media pieței.

Ce este mai profitabil la cumpărarea unei mașini: împrumut auto sau împrumut de consum

Subvenții guvernamentale pentru împrumuturi auto - în cadrul programului de sprijin de stat, puteți obține o reducere de 10% la costul mașinii, iar pentru locuitorii din Orientul Îndepărtat este de 25%

Puteți cumpăra o mașină cu subvenție numai în anumite condiții:

  • mașina trebuie asamblată în Rusia și costă până la 1,5 milioane de ruble;
  • familia are cel puțin un copil cu vârsta sub 18 ani;
  • dacă nu există copii, cei care cumpără o mașină pentru prima dată pot profita de subvenție;
  • puteți cumpăra și o mașină nouă în cadrul programului de schimb, dacă mașina veche are mai puțin de 6 ani și este deținută de mai bine de un an;
  • angajații din spitale și clinici pot profita și de sprijinul statului.

Un punct important - subvenția de la stat privește doar contribuția inițială, nu finanțează ratele. Prin urmare, pentru a câștiga mai mulți bani, banca poate stabili o rată mai mare pentru un împrumut auto cu sprijin de stat. În plus, nu toate instituțiile lucrează cu programe preferențiale.

Ce este mai profitabil la cumpărarea unei mașini: împrumut auto sau împrumut de consum

Nu este nevoie de un pachet mare de documente - cel mai adesea suficient pașaport, permis de conducere și formular de cerere completat. Dacă un dealer auto are un acord cu băncile, puteți solicita un împrumut auto pe loc și puteți pleca imediat într-o mașină nouă. În orice caz, este mai bine să clarificați cerințele documentului în prealabil.

Contra unui împrumut auto

O taxă inițială - în medie 15-20% din costul mașinii. În unele cazuri, dimensiunea acestuia poate fi de până la jumătate din suma împrumutului. De exemplu, dacă cumpărați o mașină în cadrul unui program special cu o dobândă redusă.

Mașina este gajată de bancă - nu poate fi vândut sau supradotat. De asemenea, după înregistrare, unele bănci pot cere ca TCP să fie transferat pentru stocare până la rambursarea datoriei - aceasta este o asigurare suplimentară din partea contravenienților.

În majoritatea cazurilor, aveți nevoie de asigurări complete - polița trebuie achiziționată anual pe întreaga durată a împrumutului. De regulă, băncilor li se permite să includă prețul asigurării pentru primul an în suma împrumutului, dar pentru următorul va trebui să vă plătiți și să furnizați polița instituției. Dacă banca aprobă un împrumut fără o asigurare globală, atunci, cel mai probabil, rata dobânzii la un astfel de împrumut va fi mai mare.

Ce este mai profitabil la cumpărarea unei mașini: împrumut auto sau împrumut de consum

Împrumutul este emis pentru o anumită mașină - să cumperi Kia în loc de Lada, dacă te răzgândești brusc, nu va funcționa.

Împrumut auto pentru o mașină uzată

De asemenea, puteți contracta un împrumut pentru a cumpăra o mașină uzată, dar aceasta trebuie să îndeplinească mai multe cerințe:

  • întreținere completă - fără daune externe și interne;
  • vârsta de cel mult 5 ani pentru mașinile rusești și 10 pentru mașinile străine;
  • mașina nu trebuie gajată pentru un împrumut auto sau alt împrumut.

Restricțiile privind kilometrajul pot diferi de la bancă la bancă și trebuie să alegeți o mașină uzată la o reprezentanță auto, deoarece este foarte dificil să obțineți un împrumut auto pentru a cumpăra de la o persoană privată.

Împrumut de consum pentru o mașină

În cazul unui împrumut de consum nevizat, banca nu are nevoie de o garanție. Din acest motiv, rata dobânzii este mai mare decât pentru un împrumut auto. Pentru a-l obține, aveți nevoie de documente care să confirme solvabilitatea împrumutatului și, în unele cazuri, chiar un garant.

Ce este mai profitabil la cumpărarea unei mașini: împrumut auto sau împrumut de consum

Absența garanțiilor atrage după sine un studiu deosebit de atent asupra istoricului creditului. Dacă o persoană a întârziat plățile, i se poate refuza să emită chiar și o sumă relativ mică.

Avantajele unui împrumut de consum

Acestea sunt, de fapt, dezavantajele unui împrumut auto vizat. Se pot cheltui bani pentru orice, inclusiv pentru o mașină. În acest caz, o mașină poate fi cumpărată atât de mână, cât și în salon.

Banca nu lasă mașina ca depozit - după semnarea contractului de cumpărare și vânzare, împrumutatul devine proprietarul deplin al mașinii.

Fără avans și fără restricții de cumpărare auto - puteți cumpăra o mașină de orice marcă, nouă sau uzată.

În ceea ce privește asigurarea globală, este încă mai bine să asigurați mașina. Dacă se întâmplă un accident, vor exista pierderi, dar împrumutul va trebui totuși plătit. Un accident cu deteriorarea mai multor elemente și avarii ascunse, o piatră care sosește pe autostradă sau vandalism în parcare - și asigurarea completă va răsplăti complet. OSAGO va trebui să fie emis în orice caz.

Ce este mai profitabil la cumpărarea unei mașini: împrumut auto sau împrumut de consum

Printre dezavantajele unui împrumut de consum pentru o mașină, pe lângă rata dobânzii crescută, se poate remarca absența programelor preferențiale și a subvențiilor guvernamentale.

Ce tip de împrumut este mai bun pentru o mașină

Totul este individual și depinde de mașina specifică, de capacitatea dvs. de plată și de costul asigurării.

De exemplu, beneficiul unei subvenții guvernamentale de 10% poate fi ușor compensat de o rată a dobânzii crescută și de necesitatea de a cumpăra o poliță de asigurare cuprinzătoare pe durata împrumutului ... Prin urmare, programul preferențial de stat este benefic dacă intenționați să rambursați împrumutul înainte de termen.

Ce este mai profitabil la cumpărarea unei mașini: împrumut auto sau împrumut de consum

Cei care nu sunt pregătiți să plătească un avans mare sau să cumpere o asigurare globală pot alege un împrumut de consum ... De asemenea, vă puteți opri dacă intenționați să vindeți mașina înainte de a închide datoria.

Cum să găsiți rapid un împrumut profitabil

Nu este întotdeauna timp pentru a căuta capcanele printre programele de împrumut ale diferitelor bănci. În acest caz, piața financiară va ajuta. Compare.ru ... Acesta este un serviciu gratuit care conține cele mai avantajoase oferte de împrumut.

Este foarte ușor să găsiți un împrumut adecvat pe Sravn.ru:

completați o scurtă aplicație pe site și aflați ratingul dvs. de credit - afectează decizia băncilor de a emite un împrumut;

alege cea mai bună ofertă - veți vedea ce bănci sunt cele mai susceptibile de a aproba împrumutul și de ce altele nu vor fi adecvate;

obține aprobare online - trimiteți o cerere la banca care vă place și aflați răspunsul în câteva minute.

Dacă ți se potrivește mai bine împrumut auto , apoi îl puteți ridica și pe Sravn.ru conform parametrilor necesari.

Ce este mai profitabil la cumpărarea unei mașini: împrumut auto sau împrumut de consum

Dar asigurarea

Pe Sravn.ru puteți în două minute calculați costul unei polițe de asigurare cuprinzătoare sau OSAGO și emite online .Piața financiară cooperează cu 15 companii de asigurări. Dacă cumpărați OSAGO pe Sravny.ru, va costa în medie cu 1000 de ruble mai puțin ... După plată, politica vine imediat la adresa dvs. de e-mail și apare în bazele de date ale poliției rutiere și RSA.

Când cumpărați o asigurare cuprinzătoare pe Sravn.ru driverele îngrijite pot economisi până la 50% din costul politicii și toți cei care încheie asigurări prin piață înainte de 31 decembrie de la anumite companii, va primi un cadou - 3000 de ruble ... Nu trebuie să mergeți nicăieri pentru o poliță - aceasta este livrată gratuit de către un curier într-un loc convenabil pentru dvs.

Accesați Compare.ru și găsiți rapid cele mai bune oferte cu privire la împrumuturi și asigurări și, pentru a face mai ușoară luarea deciziei corecte, piața conține recenzii reale despre diferite companii >>>>

Dacă nu sunt suficienți bani pentru a cumpăra o mașină imediat, atunci puteți alege una dintre bănci pentru a solicita un împrumut auto. În acest moment, aproape toate băncile de top din Rusia oferă clienților lor produse de credit pentru achiziționarea atât de mașini noi, cât și de uzate. În această postare, am colectat cele mai bune oferte de împrumut auto în 2020. Atunci când alegeți care organizație de credit să solicitați un împrumut auto, merită să studiați în detaliu termenii contractului de împrumut auto: rata dobânzii, avans minim pentru un vehicul, termenul împrumutului, este necesar să solicitați un CASCO pentru un mașină de credit etc.

Ratele împrumuturilor auto au scăzut semnificativ în ultimii ani, iar multe reprezentanțe auto urmează, în general, calea „împrumuturilor fără dobândă” atunci când își vând mașinile, dar există și capcane și le vom spune despre acestea într-una din publicațiile noastre. Între timp, alegem cele mai bune oferte de împrumuturi pentru cumpărarea unei mașini în Rusia, conform datelor pentru 2020.

Cel mai adesea mari reprezentanțe auto cooperează cu mai multe bănci simultan , iar condițiile de împrumut diferă semnificativ între ele. După ce ați decis să cumpărați o mașină la o anumită reprezentanță auto, managerul de vânzări contactează angajatul responsabil de interacțiunea cu băncile și acesta trimite o cerere de împrumut auto mai multor bănci simultan. Ca urmare, este posibil să primiți aprobarea împrumutului de la mai multe bănci simultan, iar apoi decideți voi înșivă care este oferta cea mai bună și cea mai profitabilă pentru situația dvs.

Cele mai bune oferte de împrumut auto

Ce anume trebuie să căutați atunci când alegeți cea mai bună opțiune dintre mai multe împrumuturi auto aprobate?

  • Termenul maxim al împrumutului;
  • Posibilitatea rambursării anticipate a împrumutului;
  • Rată mică la un împrumut auto;
  • Lipsa tuturor felurilor de comisioane și taxe;
  • Condiții de asigurare pentru o mașină gajată (este necesară o asigurare cuprinzătoare, este posibil să alegeți independent o companie de asigurări pentru a aranja asigurarea).

Știați că uneori un dealer auto cu o avans semnificativ (de exemplu, de la 70% din valoarea vehiculului) poate oferi, în general, un plan de rate fără dobândă, adică nu trebuie să plătiți dobânzi pentru o mașină împrumut deloc.

După ce ați primit o listă de propuneri bancare aprobate de la managerul de credit al reprezentanței auto, nu vă grăbiți să semnați imediat acordul. Studiați condițiile și comparați-le cu informațiile pe care băncile le publică în domeniul public pe site-urile lor oficiale. Se poate dovedi că nu vi s-a oferit cea mai optimă opțiune de împrumut și este mai bine să încercați să negociați pentru a obține condiții mai favorabile.

Capcanele împrumuturilor auto

Pentru a nu plăti excesiv împrumutul, verificați în total toate condițiile contractului: rata dobânzii, condițiile CASCO, posibilitatea rambursării anticipate, comisioanele pentru menținerea unui cont și alte trucuri bancare.

Unele instituții financiare ascund rata reală a dobânzii de consumatorul potențial și, în viitor, clientul se confruntă cu plăți lunare mai mari decât ar putea fi calculate la rata indicată în anexa la contractul de împrumut auto.

Nu uitați de astfel de capcane atunci când împrumutați (nu numai când cumpărați o mașină, apropo):

  • Există o taxă pentru deschiderea unui cont bancar?
  • Este necesar să plătească pentru evaluarea garanției?
  • Trebuie să plătesc pentru servicii notariale?
  • Serviciul de examinare a cererii de împrumut este gratuit?
  • Împrumutatul este taxat pentru finalizarea contractului de împrumut?
  • Cum funcționează conversia valutară dacă ați contractat un împrumut în dolari sau euro?

Dacă decideți să contractați un împrumut auto în dolari sau în altă valută, fiți extrem de atenți. Da, ratele în valută sunt adesea mai mici decât în ​​ruble, dar riscul de a pierde în viitor de multe ori mai mult decât cele economisite din cauza unei scăderi accentuate a rublei față de dolar sau euro este foarte mare. Vă recomandăm să contractați un împrumut auto în moneda în care câștigați, acest lucru vă va proteja de riscurile fluctuațiilor cursului de schimb.

TOP 20 de bănci cu cele mai bune oferte de împrumut auto în 2020

Și așa, am vorbit deja despre capcanele și nuanțele întocmirii unui contract de împrumut, acum puteți începe să decideți asupra alegerii unei bănci. Vă recomandăm să acordați preferință marilor bănci cunoscute care își apreciază propria reputație oferind produse de împrumut cu adevărat transparente.

Acest rating prezintă TOP 20 de bănci care emit împrumuturi auto. Tabelul prezintă condițiile pentru împrumuturile auto cu un cost auto de 1.000.000 de ruble, o plată inițială de 300.000 de ruble și un termen de împrumut de 3 ani.

bancă Rată Plata lunara Plată în exces Numele împrumutului auto
Banca Rusfinance 3,00% din 20 356 32804 Împrumut auto „Lifan Direct promo”
Banca Volkswagen 6,00% din 21 293 66540 Împrumut auto „Audi Credit Comfort (A6)”
Sovcombank 7,00% din 21 611 77.991 Credit „auto-style-special (Ravon Direct)”
BMW Bank 7,77% din 21 858 86 878 Împrumut auto „Valori mai mari”
Mercedes-Benz Bank 7,90% din 21 900 88385 Împrumut auto „Cu plată reziduală (a, b, cla, gla, c (sedan, coupe, decapotabil), glc)”
Credit Europe Bank 7,90% din 21 900 88385 Credit „Autoexpress - Lifan drive plus”
RN Bank 8,50% din 22 093 95360 Împrumut auto „Program box +”
Banca „Saint-Petersburg” 8,88% din 22 103 95715 Împrumut auto „Cumpărare ușoară (de la dealerii partenerilor băncii)”
Toyota Bank 9,80% din 22 517 110599 Împrumut auto „Confort”
VTB 9,90% din 22 549 111.778 Împrumut auto „Libertatea de alegere (mașini străine)”
Tinkoff Bank 9,90% din 22 549 111.778 Împrumut auto „Mașină uzată”
Loco-Bank 10,40% din 22 714 117.690 Împrumut auto „garantat de o mașină”
Banca Zenith 10,40% din 22 714 117.690 Împrumut „pentru o mașină nouă”
UniCredit Bank 10,50% din 22 747 118.875 Împrumut auto „Jaguar și Land Rover Restart”
Uralsib 11,90% din 23 210 135 577 Împrumut auto „Autopartner (protecție financiară cu GAP)”
OTP Bank 11,90% din 23 210 135 577 Împrumut auto „Winter Drive”
Banca Agricolă Rusă 12,75% din 23 262 137.429 Împrumut „Mașină nouă”
Gazprombank 14,00% din 23 636 150 902 Împrumut auto „Mașină nouă de producție internă”
Surgutneftegazbank 18,00% din 25 296 210640 Împrumut auto
Banca „Orient Express” 19,00% din 25 647 223.297 Împrumut auto „Auto”

Trebuie să știți că multe bănci și-au dezvoltat propriile programe preferențiale de împrumut pe baza programului de subvenționare a împrumuturilor de stat din Rusia, conform căruia consumatorii pot achiziționa o mașină atât de la producătorii autohtoni, cât și de la cei străini reuniți în Federația Rusă.

În băncile mari, de obicei nu trebuie să vă faceți griji cu privire la comisioane și comisioane ascunse. În plus, clienții au dreptul de a rambursa împrumutul auto înainte de termen, fără penalități suplimentare, ceea ce vă va economisi bani în viitor.

Condiții pentru acordarea unui împrumut auto (documente, declarație de venit)

În ciuda faptului că mașina cumpărată cu credit rămâne garantată de bancă, există în continuare riscuri de pierderi, astfel încât banca îi solicită potențialului împrumutat documente și un certificat de venit (fie în forma 2-NDFL, fie sub forma banca) pentru a documenta starea sa financiară. Pentru bancă, aceasta este o modalitate de a verifica solvabilitatea clientului, deoarece câștigurile stabile îi vor permite să plătească în mod consecvent în temeiul contractului de împrumut.

Cel mai adesea, băncile stabilesc anumite condiții pentru acordarea unui împrumut auto unui împrumutat:

  • Cetățenia Federației Ruse.
  • Înregistrarea la locul de reședință / ședere în regiunea în care este prezentă banca în care este emis împrumutul auto.
  • Vârsta împrumutatului - de la 21 la 65 de ani în momentul rambursării împrumutului;
  • Un istoric de credit pozitiv al unui debitor (cum să obțineți un împrumut dacă aveți un istoric de credit slab);
  • Plata inițială, cel puțin minimă.
  • Asigurarea autoturismului achiziționat cu credit în baza CASCO.
  • Disponibilitatea telefoanelor de contact (fix / suplimentar).

Toate acestea, precum și alte condiții posibile pentru împrumuturile auto, afectează suma maximă a împrumutului, rata dobânzii și durata împrumutului. De fapt, banca include riscurile de pierderi potențiale ale ratei dobânzii în caz de insolvență a debitorului, chiar ținând seama de faptul că mașina conform acordului rămâne gajată de bancă.

Secretele și sfaturile pentru obținerea unui împrumut auto

  1. Alegeți o bancă care vă solicită să furnizați un pachet standard de documente. La prima vedere, acest lucru nu este foarte convenabil (colectarea tuturor acestor certificate, cărți de muncă etc.), dar de fapt permite instituției de credit să ofere condiții mai bune pentru un împrumut auto, deoarece banca în cazul unui cec standard rulează risc mai mic decât în ​​cazurile de împrumut expres pentru un pașaport. Este posibil ca o bancă care este de acord să vă acorde un împrumut pentru achiziționarea unei mașini pe rând, pe lângă rata dobânzii ridicată, să includă și comisioane suplimentare în contractul de împrumut, prin urmare, la ieșire, costul un astfel de împrumut va fi mai mare decât cel al concurenților cu o verificare mai detaliată a debitorului.
  2. Analizează mai multe împrumuturi auto care ți se par cele mai bune oferte de pe piață. Multe reprezentanțe auto oferă clienților lor condiții preferențiale pentru împrumuturi auto în cadrul unui program de subvenții guvernamentale, dar amintiți-vă că un astfel de program preferențial se aplică tuturor modelelor (există restricții de preț, geografia asamblării mașinii etc.).
  3. Dacă ați citit mai multe oferte și ați găsit o bancă cu cele mai favorabile condiții pentru dvs., asigurați-vă că comparați suma totală a plății în plus cu împrumuturile auto de la alte bănci. Înainte de a semna un contract de împrumut, trebuie să-l studiați cu atenție, astfel încât toate punctele să fie extrem de clare și „transparente” pentru dvs. Calculați suma totală a plății în plus pentru utilizarea împrumutului, comparați cu opțiunile de împrumut auto disponibile de la alte bănci și alegeți cea mai bună ofertă.

După analizarea condițiilor financiare ale împrumutului, concentrați-vă pe următoarele puncte:

  • Prezența sucursalelor băncii în zona în care locuiți.
  • Metode de rambursare a împrumuturilor (în numerar la casierie, prin bancomate și terminale, online).
  • Fără amenzi și restricții privind rambursarea anticipată a împrumutului.
  • Costul CASCO este inclus în suma împrumutului (cel puțin pentru primul an de asigurare).

După ce ați studiat temeinic condițiile de împrumut, nu ezitați să adresați managerilor reprezentanței auto întrebări despre ofertele speciale actuale, programele preferențiale, toate tipurile de promoții și reduceri. Acest lucru vă poate permite să economisiți semnificativ bani achiziționând o mașină, chiar și cu un împrumut.

Mulți pasionați de mașini sunt nedumeriți de întrebarea ce este mai profitabil să ia - un împrumut non-țintă pentru consumatori sau un împrumut auto? Răspunzând la această întrebare, să spunem: în majoritatea cazurilor, cea mai bună opțiune ar fi un împrumut auto, deoarece ratele dobânzii la acesta sunt mult mai mici decât în ​​cazul împrumuturilor de consum. De asemenea, nu ignorați schema de schimb, care vă permite să cumpărați o mașină nouă prin vânzarea unui vehicul vechi unui dealer auto, compensând unul nou.

Publicitate

Economisirea pentru a cumpăra o mașină atunci când prețurile cresc în fiecare lună nu este ușoară. Și, uneori, este chiar mai profitabil să obțineți un împrumut auto și să cumpărați o mașină fără o avans la o rată a dobânzii mult mai mică decât inflația anuală. Am colectat cele mai bune 5 bănci cu care puteți cumpăra o mașină pe credit în 2021 fără a depune propriile fonduri și chiar fără a solicita o poliță de asigurare cuprinzătoare cu cele mai mici rate ale dobânzii.

Bănci pentru cumpărarea unei mașini la credit în 2021

Februarie 2021

bancă La sută Cantitate Termen
Alfa Bank fără tranșă De la 6,5% Până la 5 milioane de ruble. 1-5 ani
Tinkoff prin pașaport De la 7,9% Până la 3 milioane de ruble. Până la 5 ani
Gazprombank cu ramburs De la 5,6% Până la 5 milioane de ruble. 3 luni - 5 ani
Rosgosstrakh nou și folosit De la 9% Până la 7 milioane de ruble. Până la 5 ani

Cele mai mici rate ale dobânzii sunt oferite acum de Gazprombank și au și rambursare, dar este mai dificil să obțineți un împrumut pentru o mașină acolo decât în ​​Alfabank, unde ratele sunt puțin mai mari, dar setul de documente este, de asemenea, cel mai mare. Și cea mai ușoară modalitate este de a lua un împrumut auto pentru o mașină uzată sau nouă în Tinkoff - acolo de la vârsta de 18 ani și numai în funcție de pașaport, care se ridică la un procent puțin mai mare.

Calculator de împrumut auto pentru calcularea plăților ⇒

Împrumut auto fără CASCO și avans

Pro și contra ale împrumuturilor auto

Mașinile de pe piață acum nu sunt atât de scumpe, în special cele cu kilometraj, iar unele persoane nu înțeleg de ce trebuie chiar să ia un fel de împrumut cu scop specializat, dacă puteți doar să contractați un împrumut de consum în numerar și să îl cheltuiți ca dvs. Vă rog. Să ne dăm seama împreună.

pro

  1. Procent mai mic ... Spre deosebire de împrumuturile de consum, aceste programe de împrumut specializate oferă de obicei cu 1% -3% mai puțin;
  2. Obținerea mai ușoară ... Dacă înregistrați un gaj pe o mașină, atunci banca are deja o garanție a returnării fondurilor emise către dvs., ceea ce crește probabilitatea aprobării, dacă nu până la 100%, atunci cel puțin până la 80%;
  3. Cumpără acum ... Nu este nevoie să așteptați, nu trebuie să economisiți, puteți solicita un împrumut și puteți obține mașina dorită chiar mâine. Și, în majoritatea cazurilor, nu este necesară plata în avans.
  4. Beneficii și reduceri ... Dacă prindeți un moment sau o ofertă avantajoasă în timp, puteți economisi și bani. De exemplu, mulți dealeri auto oferă prețuri mai mici pentru mașini dacă le cumpărați nu în numerar, ci cu credit. În plus, nu uitați de programele Trade-in și Buy-back. Se poate face refinanțare.

Minusuri

  1. Înregistrarea gajului ... Dacă doriți un procent mic, va trebui să înregistrați un depozit pentru mașina pe care o cumpărați. Și în acest caz, se pare că nu mai este în întregime al tău, deși îl poți călători fără restricții.
  2. Cheltuieli CASCO ... Din nou, nu este întotdeauna necesar, dar procentul va crește și cu aproximativ aceeași sumă pe care ați fi plătit-o pentru CASCO, dar va trebui, de asemenea, să îl reparați pentru banii dvs. în cazul unui accident în care sunteți inculpat.
  3. Prima instalare ... Nu toate băncile necesită, dar unele vor trebui să contribuie cu cel puțin 20% din fondurile lor pentru a obține aprobarea. Dar cu cât vă depuneți mai mult, cu atât este mai mică plata în exces - puteți calcula beneficiile folosind un calculator.
  4. Restricții de mașină ... De exemplu, condițiile comune ale instituțiilor de credit ca mașinile străine să nu fie mai vechi de 10 ani, iar ale noastre - 4-5, ceea ce restrânge alegerea căutării.

Alfabank - împrumut auto în 2 minute

  • Suma disponibilă: până la 5.000.000;
  • Termen: până la 5 ani;
  • Rata dobânzii: De la 6,5%;
  • Documente: pașaport al Federației Ruse, 1-2 suplimentare + dovada venitului;
  • Caracteristici: fără avans, fără asigurare de carenă și fără restricții privind prețul și vârsta mașinii;
  • Soluție: în 2 minute.

Rata minimă a dobânzii este oferită numai atunci când serviciul de asigurare este conectat, fără asigurare, ratele sunt deja mult mai mari, plus setul maxim de documente pentru băncile rusești - fără certificat de venit, doar clienții salariați ai Alfabank pot primi un împrumut. În plus, pot refuza cu un CI răsfățat.

Unde puteți obține un împrumut pentru o mașină, chiar și cu un istoric prost ⇒

Portretul împrumutatului : cetățean al Federației Ruse cu vârsta peste 21 de ani, care locuiește în regiunea în care operează banca, cu cel puțin 3 luni de experiență la locul de muncă actual și care primește de la 10.000 de ruble după impozite.

Cumpărarea unei mașini pe credit la Alfabank de la 6,5%

Dar puteți cumpăra o mașină nouă sau second hand de la un dealer sau de la o persoană fizică, nu există restricții privind vârsta și prețul mașinii (până la 5 milioane de ruble), CASCO nu este necesară și nu este necesară nici o plată inițială. Nici nu va trebui să așteptați PTS, mașina vă aparține imediat - veți primi cheile și documentele pentru aceasta după semnarea contractului de împrumut.

Tinkoff - fără avans

  • Suma disponibilă: până la 3.000.000;
  • Termen: până la 5 ani;
  • Rata dobânzii: De la 7,9%;
  • Documente: numai pașaport rus;
  • Caracteristici: fără asigurare de carenă, fără plată, puteți cumpăra o mașină nouă și de ocazie;
  • Soluție: în 15 minute.

Aveți dificultăți în ceea ce privește dovada venitului sau munca oficială? Nu doriți sau nu aveți posibilitatea de a colecta un set complet de documente pentru alte bănci? Obțineți un împrumut fără refuz pentru o mașină la Tinkoff - puțin mai mare decât rata de 7,9% pe an, dar cerințele sunt minime.

Ia can - orice cetățean al Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 18 și 70 de ani numai cu pașaport. Nu există cerințe pentru vechime, muncă oficială, istoric de credit și nu sunt necesare certificate sau documente suplimentare.

Cumpărați o mașină la credit prin Tinkoff de la 7,9%

Convenabil, simplu și rapid. Trebuie doar să trimiteți o cerere de împrumut auto online, să obțineți aprobarea și să conveniți asupra locului și orei pentru o întâlnire cu un reprezentant al băncii care vă va aduce un card cu bani. Dacă doriți - retrageți-le fără comision la un bancomat al oricărei bănci din Federația Rusă, dacă doriți - plătiți prin transfer bancar sau transfer. Apoi, cumpărați mașina dorită, chiar una nouă, chiar una uzată și înregistrați un depozit pe mașină - o garanție pentru Tinkoff că veți restitui datoria. Nu există comisioane ascunse, nu sunt necesare CASCO, alte asigurări și nici o plată în avans. Dimpotrivă, puteți solicita o sumă mai mare decât prețul mașinii cumpărate și să utilizați fondurile rămase pentru orice nevoi personale. În plus, banca este, de asemenea, gata să facă o due diligence legală completă pe diferite baze ale mașinii pe care o cumpărați gratuit.

Publicitate

De unde să obțineți un împrumut pentru o mașină fără verificări CI ⇒

Gazprombank - împrumut auto cu ramburs

  • Suma disponibilă: de la 100.000 la 5.000.000;
  • Termen: de la 3 luni la 5 ani;
  • Rata dobânzii: De la 5,6%;
  • Documente: până la 1 milion de ruble. doar pașaport;
  • Caracteristici: nu trebuie să emiteți un CASCO și un depozit, nu este necesară plata în avans;
  • Soluție: în jumătate de oră.

Gazprombank oferă, de asemenea, împrumuturi auto online pentru o sumă mare de până la 5 milioane, cu condiții loiale pentru înregistrare. De exemplu, dacă solicitați mai puțin de 1.000.000 de ruble, este suficient doar un pașaport rus, mai mult decât va trebui să vă confirmați solvabilitatea cu un certificat 2-NDFL sau sub forma unei bănci.

Unde mai pot împrumuta 1 document ⇒

Obțineți bani pentru a cumpăra o mașină fără a înregistra un depozit de la 5,6%

Indiferent dacă emiteți un CASCO sau nu, rata dobânzii nu depinde în niciun fel - este doar alegerea dvs. personală. De asemenea, nu este necesar să înregistrați o mașină ca depozit, dar dacă doriți râvnitul minim 5,6%, va trebui să o faceți.

Împrumutații : numai cetățeni din Rusia, cu vârsta cuprinsă între 20 și 70 de ani la data expirării contractului, vechimea în serviciu de la 3 luni la locul de muncă actual și de la 1 an - total.

Unde să împrumutați și să nu plătiți dobânzi ⇒

Nu există cerințe speciale pentru salariu. Mașina trebuie eliberată împrumutatului. Plus pentru mașinile uzate - nu mai vechi de 10 ani pentru mașinile străine și 4 ani pentru cele autohtone. De asemenea, trebuie să cheltuiți cel puțin 80% din suma împrumutului primit pentru achiziție, restul îl puteți cheltui după cum doriți.

Cele mai bune împrumuturi TOP în 2021 ⇒

Gazprombank emite bani pe un card de debit cu rambursare cu servicii gratuite - puteți primi până la 3000 de ruble în fiecare lună.

Rosgosstrakh - pentru autoturisme noi și second hand fără garanție

  • Suma disponibilă: până la 7.000.000;
  • Termen: până la 5 ani;
  • Rata dobânzii: De la 9%;
  • Documente: pașaport al Federației Ruse, 1 supliment + 2-impozit pe venitul personal de la 500.000 de ruble;
  • Caracteristici: puteți fără garanție și avans;
  • Soluție: într-o zi.

Dintre băncile prezentate în revizuire, Rosgosstrakh are condițiile cele mai dezavantajoase. Tarife mai mari - de la 9% pentru cumpărarea unei mașini second hand pe credit, de la 10% pentru mașinile noi. În același timp, în aproape toate cazurile, este necesară înregistrarea unui gaj și acest lucru vă afectează interesul individual. În plus, creșterea ratei este influențată de faptul dacă ați emis sau nu un CASCO, dacă ați asigurat sănătatea și viața debitorului, dacă ați contribuit inițial și alți factori.

Cumpărarea cu credit a mașinilor noi și uzate din Rosgosstrakh de la 9%

Refinanțare pentru a reduce rata dobânzii ⇒

Adică, teoretic, în Rosgosstrakh puteți cumpăra o mașină la credit fără o avans, fără asigurare de carenă și alte asigurări și fără garanții, atât noi, cât și cu kilometraj, dar în acest caz tarifele vor fi deja de aproximativ 16,9% -18,9% ...

Împrumutarea cetățenilor Federației Ruse, ambii angajați oficial, în acest caz, experiența de 3 luni, și pensionarii care nu muncesc, vârsta debitorului este de la 21 la 70 de ani la data expirării acordului încheiat.

Unde mai bine să cumperi o mașină cu credit în 2021

Am examinat mai multe organizații în care este cel mai profitabil să obțineți un împrumut auto, rămâne să ne dăm seama când și unde să aplicați. Dacă aveți un loc de muncă oficial și un salariu ridicat, nu există nicio problemă pentru a obține 2-NDFL și totul este în regulă cu istoricul dvs. de credit, atunci Gazprombank este cel mai profitabil acolo. Clienți salariați - în Alfa-Bank, deci și condiții favorabile și nu trebuie să înregistreze un gaj. Dar dacă nu aveți cel mai clar cristal, aveți mai puțin de 20-21 de ani, nu aveți un loc de muncă oficial sau nu doriți să primiți certificate, atunci mergeți la Tinkoff, deoarece aproape nimeni nu este refuzat acolo. Ei bine, Rosgosstrakh este o companie de încredere și bine-cunoscută, dar vă recomandăm să contactați acolo.

Publicitate

DECIZIE DE ÎMPRUMUT ÎN 1 ORA

Unde este mai bine să obțineți un împrumut pentru o mașină, dacă există un număr mare de instituții de credit în țară, aceasta este o întrebare adresată de mulți. De fapt, produsele de împrumut sunt aproximativ aceleași în aproape toate structurile. Dar există mai multe nuanțe importante la care ar trebui să fiți atenți. De asemenea, este necesar să se înțeleagă că băncile mari oferă rate mai mari, dar nu există riscul revocării licenței. În companiile mici, riscul revocării licenței este mare. În acest caz, clientul trebuie să continue să plătească conform contractului, însă banca nu are dreptul să îl accepte. Prin urmare, fiecare trebuie să decidă el însuși unde este mai bine să încheie un împrumut pentru o mașină.

Unde este mai bine să obțineți un împrumut pentru o mașină: într-un dealer auto sau într-o bancă

Astăzi, multe reprezentanțe auto oferă acordarea unui împrumut pentru achiziționarea unei mașini la fața locului. Dar nu este nevoie să vă înșelați, clientul ia totuși bani de la bancă. Numai într-una dintre cele cu care lucrează o anumită reprezentanță auto. Condițiile nu sunt întotdeauna mai bune decât în ​​alte instituții financiare.

Important ... Nu este întotdeauna necesar să contractați un împrumut auto. Dacă intenționați să utilizați acest program, atunci mașina va fi gajată pe toată durata contractului. Dacă primiți un împrumut de consum în numerar, rata va fi mai mare. Dar clientul poate dispune independent de transportul său, vândându-l dacă este necesar. De asemenea, nu trebuie să emiteți un CASCO. Prin urmare, este necesar să înțelegem care este mai bine: un împrumut auto sau un credit de consum pentru o mașină într-un anumit caz.

Merită să ne gândim unde este cel mai bun loc pentru a obține un împrumut auto astăzi. Ratingul a fost compilat luând în considerare propunerile băncilor ruse de încredere. Se iau în considerare numai autoturismele necomerciale care vor fi cumpărate de persoane fizice. Pentru persoanele juridice, condițiile pot varia semnificativ.

Evaluarea băncilor pentru luarea unui împrumut auto

Gazprombank

Aceasta este una dintre cele mai mari bănci de astăzi. Se află în TOP-10 și oferă tarife plăcute. Nu este o problemă să obțineți un împrumut acolo, deoarece este loial clienților. Oferă una dintre cele mai favorabile tarife, ceea ce reprezintă un avantaj important. Astăzi, există multe birouri de servicii în toată țara. Plata se poate face prin intermediul unui operator, prin transfer bancar sau printr-un bancomat al Gazprombank sau al partenerilor săi.

Gazprombank
Gazprombank

Caracteristici:

  • rata de la 6,9%;
  • puteți cumpăra orice mașină;
  • până la 5 ani;
  • suma de până la 5 milioane.

pro

  • este posibil să achiziționați orice mașină, inclusiv una destul de veche;
  • nu este necesară plata în avans;
  • este posibil să nu se furnizeze un certificat 2-NDFL;
  • este posibil să alegeți în mod independent un sistem de rambursare a datoriilor;
  • nu există un moratoriu pentru anularea anticipată parțială și completă;
  • banca este de încredere.

Minusuri

  • confirmarea experienței de muncă în ultimul loc este necesară cel puțin 3 luni;
  • Este necesar CASCO.

VTB

Una dintre cele mai mari bănci din Federația Rusă. Se clasează pe locul al doilea după Sberbank. Aici puteți obține bani la un procent relativ mic, iar procesul de examinare a aplicației în sine este destul de rapid. Atunci când decideți care bancă este mai bine să ia un împrumut auto pentru o mașină nouă, ar trebui să luați în considerare cu siguranță această structură financiară. Funcționează stabil, există multe birouri de servicii, oferă un cont personal convenabil pentru cei care intenționează să achite datoriile prin transferul de la un cont la altul în cadrul unei organizații. Un alt avantaj important al VTB este propria companie de asigurări - VTB Insurance. Acolo puteți emite politici OSAGO și CASCO. Aici puteți găsi multe programe specifice pentru achiziționarea de vehicule străine sau interne noi și second hand. Dacă trebuie să achiziționați un vehicul comercial care va fi în bilanțul unei persoane juridice, adică leasing. Astăzi programul Freedom of Choice este la cea mai mare cerere.

VTB
VTB

Caracteristici:

  • până la 5 ani;
  • până la 3 milioane de ruble;
  • mașina nu trebuie să fie mai veche de 10 ani, dacă este o mașină străină și nu mai veche de 4 ani, dacă este fabricată în Federația Rusă;
  • 10% este o rată fixă, dar va fi de -2% la încheierea unui contract de asigurare personală.

pro

  • rata este destul de mică;
  • banca are multe sucursale;
  • puteți cumpăra o mașină de la o persoană privată;
  • este permisă utilizarea codebitorilor;
  • împrumutul este acordat antreprenorilor individuali;
  • asigurarea de garanție poate fi inclusă în suma împrumutului;
  • nu există un moratoriu pentru anularea anticipată;
  • există un program „În loc de CASCO”.

Minusuri

  • este obligatoriu asigurarea autoturismului gajat.

Rosselkhozbank

Din anumite motive, mulți, atunci când decid de unde să obțină un împrumut pentru o mașină, aleg băncile comerciale mici, uitând de existența Rosselkhozbank. De fapt, condițiile sale nu sunt mai rele. Dar este de încredere, deoarece se află în TOP-10 și are o mare parte din capitalul de stat. Adică, probabilitatea revocării licenței este minimă. Clienții pot plăti cu ușurință datoriile prin bancomatele partenere, ceea ce reprezintă un avantaj important. Faptul este că RSHB în sine are puține terminale și birouri de service. Dar aceleași Alfa-Bank sau Gazprombank au o mulțime de ele. În cadrul programului „Mașină nouă”, puteți cumpăra o mașină din showroom.

Rosselkhozbank
Rosselkhozbank

Caracteristici:

  • achiziționarea de vehicule comerciale sau de pasageri de producție străină sau internă;
  • până la 5 ani și până la 3 milioane de ruble;
  • avans de la 15%;
  • rata de la 16,5%, redusă cu 4% la asigurarea personală;
  • nu există moratoriu.

pro

  • mai mulți parteneri prin care puteți efectua plăți planificate;
  • nu este necesar să se furnizeze un certificat de venit din muncă;
  • puteți alege un sistem diferențiat sau de rente de rambursare;
  • CASCO poate fi inclus în costul împrumutului;
  • cu un istoric de credit pozitiv oferă o reducere.

Minusuri

  • este necesar să se încheie un acord CASCO;
  • asigurarea personală este destul de costisitoare;
  • cererea este luată în considerare în termen de 4 zile.

Plus Bank

Această companie are o politică destul de agresivă, dar respectă pe deplin cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse în momentul redactării acestui articol. Adică, probabilitatea revocării licenței este minimă. În același timp, aici puteți obține un împrumut pentru achiziționarea unui vehicul în valoare de până la 4,5 milioane de ruble. Aceasta este mai mult decât majoritatea celorlalte bănci. Iar maturitatea este cu 24 de luni mai lungă, ceea ce joacă, de asemenea, un rol important. Banca în sine se află în TOP-150, dar este considerată federală, deoarece are sucursale în multe entități constitutive ale Federației Ruse.

Plus Bank
Plus Bank

Caracteristici:

  • toate tipurile de vehicule;
  • achiziționare la prețuri accesibile de la un dealer auto partener;
  • în momentul rambursării împrumutului, mașina nu trebuie să depășească 15 ani (FR) sau 18 ani (mașină străină);
  • examinarea rapidă a cererii;
  • până la 7 ani și până la 4,5 milioane de ruble;
  • avans de la 0%.

pro

  • puteți obține o sumă destul de mare pentru o perioadă lungă de timp;
  • Puteți cumpăra orice mașini, inclusiv cele comerciale;
  • chiar și veniturile neoficiale sunt numărate;
  • nu este necesar să eliberați un CASCO;
  • toate primele de asigurare pot fi incluse în suma împrumutului.

Minusuri

  • Rata ridicată;
  • banca nu este cea mai mare.

Acceptare

Această companie este considerată mare și de încredere. Practic, se concentrează pe lucrul cu persoane juridice. Dar acest lucru nu o împiedică să ofere condiții atractive indivizilor. Costul unui împrumut auto este relativ mic. În același timp, puteți cumpăra o mașină ipotecară, ceea ce poate reduce semnificativ costul unui împrumut. Ideea este că transportul garantat cu ipotecă costă mai puțin decât prețul pieței. Colaborând cu această bancă, puteți fi sigur că va oferi servicii de calitate și va putea înțelege rapid situația în caz de problemă.

Acceptare
Acceptare

Caracteristici:

  • până la 1,5 milioane de ruble timp de 60 de luni;
  • avans de la 30%;
  • puteți cumpăra orice mașini second-hand;
  • fără moratoriu.

pro

  • este posibil să se utilizeze documente alternative pentru confirmarea veniturilor;
  • puteți cumpăra mașini de la persoane fizice;
  • clientul însuși alege sistemul de rambursare a datoriilor;
  • KSSKO este opțional.

Minusuri

  • o avans foarte mare;
  • soțul sau soția este co-împrumutat în mod implicit;
  • este necesară înregistrarea permanentă în regiunea împrumutului.

Uralsib

O instituție de credit destul de puternică, care funcționează în aproape toate regiunile Federației Ruse. Se poziționează ca o firmă universală unde puteți obține împrumuturi către persoane fizice și juridice. O gamă completă de servicii bancare este oferită. De asemenea, are propria companie de asigurări. Dacă încheiați CASCO și OSAGO aici, atunci puteți economisi puțin la rata dobânzii. Practica arată că costul unui împrumut este mai mare aici decât în ​​multe alte firme. Cu toate acestea, probabilitatea aprobării este destul de mare. Prin urmare, Uralsib este adesea abordat de cei cărora le-au fost refuzate bănci precum VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Raifffeisenbank etc. Programul Promo este considerat unul dintre cele mai atractive aici astăzi.

Uralsib
Uralsib

Important ... Există un program similar fără CASCO, dar rata dobânzii de acolo este mult mai mare.

  • până la 5 milioane de ruble;
  • până la 5 ani;
  • capital de pornire de la 20%;
  • înregistrare chiar și pentru înregistrare temporară;
  • programul este valabil numai la cumpărarea unei mașini în showroom-uri partenere.

pro

  • bancă mare și de încredere;
  • rata este relativ mică;
  • pentru primul an, CASCO poate fi inclus în costul împrumutului;
  • acordarea unui împrumut pentru întreprinzători individuali;
  • este permisă înregistrarea mașinii pentru rudele mai apropiate.

Minusuri

  • CASCO este obligatoriu;
  • puteți cumpăra o mașină doar de la parteneri.

oriental

Această structură financiară este renumită pentru faptul că este ușor să emiteți un împrumut, chiar și cu prezența unor delincvențe în trecut. Într-adevăr, această bancă oferă împrumuturi aproape tuturor. Deși, tarifele de aici nu sunt cele mai profitabile. Programul de împrumut auto vă permite să cumpărați orice mașină, inclusiv una comercială. Avantajul Vostochny Bank este că este disponibil în multe regiuni, iar cererea este procesată în decurs de o zi.

oriental
oriental

Caracteristici:

  • până la 5 milioane de ruble;
  • până la 60 de luni;
  • pe orice vehicul terestru;
  • nu este necesar capital de pornire;
  • fără moratoriu;
  • singurul sistem de anuitate.

pro

  • certificatul de venit nu este necesar;
  • nu este necesar să eliberați un CASCO;
  • vârsta maximă a clientului la momentul închiderii împrumutului este de 76 de ani;
  • suma este destul de mare;
  • programul este conceput pentru orice mașină.

Minusuri

  • dacă nu contractezi nicio asigurare, atunci rata dobânzii va fi foarte mare.

Masa. Condițiile de creditare ale băncilor prezentate

bancă Produs Transport Rată (%) Suma (RUB) Termen (luni)
Gazprombank Pentru achiziționarea de mașini Noi sau folosite interne și străine 6.9 Până la 5.000.000 Până la 60
VTB libertate de alegere Utilizate la nivel intern sau străin zece Până la 3.000.000 Până la 60
Rosselkhozbank Mașină nouă Intern / străin nou 16.5 Până la 3.000.000 Până la 60
Plus Bank Auto Plus Autoturisme noi / uzate interne și străine De la 20 Până la 4.500.000 Până la 84
Acceptare Mașini securizate Doar la mâna a doua din orice producție De la 11.5 Până la 1.500.000 Până la 60
Uralsib Promo Autoturisme noi / uzate interne și străine De la 20 Până la 5.000.000 Până la 60
oriental Împrumut auto Mașini auto uzate interne și străine De la 19 Până la 1.000.000 Până la 60

Important ... Mulți ar putea fi indignați, deoarece lista nu include Sberbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Uni Credit Bank și o serie de alte organizații. Faptul este că ratingul a fost compilat luând în considerare probabilitatea aprobării. Și în aceste structuri, procentul de aprobare este mai mic decât cel al structurilor financiare de mai sus.

Video - Împrumuturi auto. Consultanță juridică

Împrumut de consum pentru achiziționarea unei mașini

Unii, studiind ce este mai bine să ia: un împrumut auto sau un credit de consum pentru o mașină, ajung la concluzia că a doua opțiune este mai bună. Nu este nevoie să încheiați un număr mare de asigurări, iar suma este adesea suficientă pentru achiziționarea unui vehicul. Și mașina este imediat în posesia cumpărătorului, acesta nu trebuie să împartă achiziția cu banca. Lista va include bănci care oferă împrumuturi de consum de până la 1,5 milioane de ruble pe o perioadă de până la 5 ani:

  1. Gazprombank ... Rata este de la 7,5% pentru programul „Light”. Dimensiunea aproximativă a plății planificate va fi de 30.000 de ruble.
  2. SKB Bank cu programul „Simplu și comod” oferă o rată de 7%. Adică, va trebui să plătiți de la 29.700 de ruble.
  3. Raiffeisenbank Este o structură puternică în care este destul de dificil să obții un împrumut. Rata este de la 9,99%, adică dimensiunea plății planificate va fi de la 31.800 de ruble.
  4. VTB oferă bani de la 7,5%, deci cheltuielile lunare pot fi de la 30.000 de ruble.
  5. Alfa Bank emite un împrumut în numerar de la 8,8%, iar sarcina datoriei va fi de 30.800 ruble. Aceasta este una dintre cele mai bune bănci complet comerciale de astăzi, se află în TOP-5 din țară.
  6. Tinkoff Bank cunoscut pentru emiterea activă de împrumuturi, practic fără verificarea istoricului de credit. Cu toate acestea, este posibil să primiți bani de la 8%, adică plata va fi de la 30 415 ruble pe lună.
  7. Sovcombank este considerată o mare bancă federală. Oferă o rată de 18,9% și este fixă.

Important ... Unora li se poate părea că rata este prea mare în Sovcombank, dar nu este așa. Împrumutătorii furnizează informații despre costul minim al împrumutului. Dar, de fapt, atunci rata crește și devine aproximativ la nivelul Sovcombank. Prin urmare, nu trebuie să sperăm că clientul va primi cu adevărat o rată minimă. Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți un venit oficial mare și să aveți un proiect salarial în bancă. De asemenea, va trebui să fiți de acord cu toate asigurările oferite.

Atunci când luați un împrumut de consum, mașina nu este gajată
Atunci când luați un împrumut de consum, mașina nu este gajată

Dacă s-a decis contractarea unui împrumut necorespunzător pentru achiziționarea unei mașini, atunci este foarte recomandat să calculați cât de profitabil va fi. Dar avantajul incontestabil este refinanțarea. În caz de probleme financiare, clientul poate folosi acest program. În acest caz, nu este nevoie să gajăm mașina. Și, de asemenea, nu trebuie să plătiți pentru CASCO, al cărui cost este destul de mare astăzi.

Astfel, dacă se acordă un împrumut de consum pentru o mașină, este mai bine ca suma să nu depășească 500.000 de ruble. Acest lucru va economisi în mod semnificativ bani și vor exista în continuare unele asigurări dacă apar dificultăți financiare. Mărimea plății planificate va fi mică, deci va fi mai ușor să o rambursați sau să aranjați refinanțarea în aceeași bancă sau în altă bancă.

Video - Cum să obțineți un împrumut auto? Împrumut auto sau împrumut de consum?

Care este cel mai bun mod de a lua o mașină pe credit

Astfel, după ce am studiat ofertele companiilor de top, putem concluziona ce este mai bine de luat: un împrumut auto sau un credit de consum pentru o mașină. În cazul unui consumator, clientul plătește în exces printr-o rată a dobânzii crescută. Dar cu un împrumut auto, nu puteți dispune complet de mașină până când sarcina nu este eliminată.

Important ... Există mai multe alte modalități alternative de a cumpăra o mașină pe credit. Este permis să se acorde un împrumut într-o IFM (organizație de microfinanțare), dar plata în exces va fi mult mai mare. Această opțiune este potrivită pentru cei care nu pot împrumuta bani de la bancă din cauza istoricului de credit slab. Și puteți contacta, de asemenea, casa de amanet. Aceste companii oferă împrumuturi pentru achiziționarea unei mașini. Dar aici trebuie să alegeți dintre acele vehicule pe care organizația le are.

Dacă, dintr-un anumit motiv, clientul a analizat care este împrumutul mai bun: auto sau consumator, dar a ales o bancă mică, a cărei licență a fost revocată ulterior, atunci este necesar să acționăm după cum urmează:

  1. Contactați un notar și efectuați plăți planificate către acesta în conformitate cu programul.
  2. Când băncile fuzionează, contactați structura care va prelua toate acordurile împrumutătorului anterior.
  3. Furnizați un acord cu un notar.
  4. Luați un certificat care să ateste că noua bancă este într-adevăr succesorul legal și obțineți detaliile.
  5. Solicitați notarului să transfere bani într-un cont nou.
vvava Înainte de a lua o mașină pe credit, este recomandat să evaluați toate riscurile
Înainte de a lua o mașină cu împrumut, este recomandat să evaluați toate riscurile

Dacă acești pași nu sunt urmați, atunci noua bancă are dreptul de a percepe amenzi pentru tot timpul pe care împrumutatul nu l-a plătit, în ciuda faptului că a refuzat să accepte plăți. Practica judiciară arată că clienții și-au pierdut dosarele. Adică încetarea muncii creditorului nu este un motiv pentru suspendarea plăților. Notar - o persoană care poate lua bani pentru păstrare în conformitate cu un acord cu banca și un acord cu notarul însuși. Dacă banca emite o amendă pentru lipsa plății efective în conturile creditorului, atunci este ușor să dovedească în instanță îndeplinirea obligațiilor financiare, în ciuda forței majore.

Adică, este necesar să se studieze toate riscurile și avantajele potențiale pentru a alege programul optim. Dar este foarte recomandat să se țină seama de circumstanțele de forță majoră. Adică, clientul ar trebui să poată achita împrumutul în termen de 3 - 4 luni în caz de pierdere a muncii. Dacă situația devine gravă, este necesar să contactați creditorul pentru a aranja o restructurare sau o refinanțare. În acest caz, va fi posibil să salvați istoricul creditului, mașina și să economisiți penalitățile care se percep în caz de întârziere.

Vot popular

Ce bancă ați alege sau sfătui?

Salvați rezultatele votului pentru a nu uita!

Pentru a vedea rezultatele, trebuie să votați

A ajutat articolul? Acorda-i o nota

Se încarcă...

Înainte de a cumpăra o mașină nouă sau o mașină străină uzată folosind un împrumut auto, merită să găsiți cea mai bună bancă care oferă cele mai favorabile condiții de împrumut. Comparați ratele dobânzilor pentru persoanele fizice și alte condiții de împrumut auto: comisioane, opțiuni de rambursare anticipată, servicii bancare mobile, urmărirea datoriilor și confortul serviciului clienți.

Cu cât este mai mare avansul și cu cât este mai scurt termenul de împrumut pentru o mașină KIA, Toyota, Volkswagen, Hyundai, Audi sau Ford, cu atât dobânda pentru împrumuturile auto va fi mai mică în 2021. Obținerea de bani de la bancă pentru a cumpăra o mașină închiriată este un pas financiar serios, deci este mai bine să abordăm problema cu înțelepciune. Lăsați o aplicație online pe site-ul organizației bancare, managerul va aproba problema în câteva minute.

Calculați că plățile lunare nu devin o povară pentru bugetul familiei și că toate datoriile pot fi achitate la timp. Dacă este necesar, puteți utiliza refinanțarea împrumutului auto. Am compilat un rating al celor mai bune bănci rusești, cu condiții convenabile de creditare, fără referințe inutile de la muncă.

Uralsib - împrumut auto, calculați împrumutul auto online

Uralsib Bank are o gamă largă de tarife pentru împrumutarea achiziționării unei mașini noi de producție internă și externă. Programul Premium prevede o sumă a împrumutului de până la 15 milioane de ruble și o rată a împrumutului de 9,5% pe an, în timp ce mărimea avansului este de 20% din costul mașinii. Pentru a asigura securitatea financiară, banca se oferă să asigure viața și sănătatea împrumutatului.

Oamenii de afaceri pot folosi programul de transport comercial și pot achiziționa echipamente speciale în condiții favorabile. Aprobarea unui împrumut auto este valabilă 3 luni, în acest timp clientul păstrează rata dobânzii și condițiile contractului. Banca oferă multe modalități de a rambursa un împrumut fără un comision: printr-un bancomat, la o sucursală, în companii partenere, prin transfer pe un card.

Organizația de credit rezolvă rapid cererile clienților prin chat pe site-ul web sau solicitările din aplicația mobilă. Clienții apreciază foarte mult munca angajaților companiei și condițiile pentru obținerea împrumuturilor. Uralsib este inclus pe lista celor mai fiabile bănci și ocupă locul 10 în ratingul celor mai bune împrumuturi auto din Rusia.

UniCredit Bank - împrumut auto cumpără mașini noi și second-hand la credit

Pentru a cumpăra o mașină uzată folosind fonduri împrumutate, nu este nevoie să mergeți la birou și să colectați o mulțime de certificate. Pe site-ul UniCredit Bank, puteți trimite o cerere online pentru un împrumut auto folosind pașaportul și așteptați aprobarea în câteva minute. Pentru un calcul precis, puteți utiliza un calculator de împrumut și introduceți costul mașinii, marca mașinii, scadența planificată. Serviciul va afișa programele disponibile și rata exactă a dobânzii.

Programele de împrumut concesional vor ajuta la reducerea costurilor și la contractarea unui împrumut la o rată redusă. Mărcile auto Volvo, UAZ, GAZ, Lada, motociclete de producție străină participă la tarife speciale. Pentru achiziționarea lor, banca emite un împrumut auto de la 100.000 la 8 milioane de ruble, cu o plată inițială de 15% din cost.

Pentru a controla împrumutul, rambursarea anticipată și familiarizarea cu suma soldului, clienții sunt invitați să instaleze o aplicație mobilă pentru Android și iOS sau să se înregistreze în contul lor personal de pe site. Clienții UniCredit Bank vorbesc pozitiv despre munca angajaților lor și recomandă să luați un împrumut auto rentabil chiar aici.

Rosbank - împrumut auto cumpără mașini noi și second-hand la credit

Rosbank cooperează cu mulți producători auto: Jeep, Land Rover, Mazda, Lada, Kia și este gata să ofere tarife preferențiale de la 0,1% pe an pentru achiziționarea de vehicule. În companie, puteți participa la un program cu sprijin de stat, care oferă o reducere la achiziționarea unei mașini pentru familiile cu copii sau personalul medical.

Spre deosebire de concurenți, Rosbank oferă sume sporite, un împrumut auto poate ajunge la 12 milioane de ruble pentru o perioadă de până la 7 ani, iar la finalizarea unei cereri online, clientul primește o reducere de 0,5% pe an. Compania nu stabilește cerințe pentru marca auto, vehiculele achiziționate pot fi produse atât de producătorii autohtoni, cât și de cei străini.

În scara tarifară a băncii există un împrumut auto cu plată amânată. Acesta presupune plata parțială a împrumutului și selectarea independentă a soldului, care poate fi rambursată integral cu fonduri personale sau emise de Trade-in contra ultimei plăți. Rosbank este popular printre clienți și este inclus în ratingul băncilor bune pentru obținerea unui împrumut auto fără o avans mare.

Gazprombank - împrumut auto calculați un împrumut pentru o mașină la 6,9% online

Obținerea unui împrumut pentru achiziționarea unei mașini de la Gazprombank nu va dura mult timp. Completați o cerere electronică de pe site pentru un pașaport, așteptați ca informațiile să fie verificate de angajații băncii timp de câteva minute și conveniți la o întâlnire. Curierul va aduce contractul și cardul într-o zi convenabilă pentru client, în care banca transferă fonduri pentru achiziționarea unei mașini noi sau uzate de la un dealer auto.

Instituția de credit emite până la 5 milioane de ruble la o rată de 6,9% pe an, în timp ce suma plății inițiale poate fi ajustată independent. Principalele avantaje ale unui împrumut auto în Gazprombank sunt absența cerințelor și condițiilor de asigurare pentru achiziționarea de vehicule. Clientul poate cumpăra o mașină nouă sau second-hand de la un dealer autorizat sau un vânzător privat din Moscova, Sankt Petersburg, Ekaterinburg, Novosibirsk, Krasnoyarsk.

Cardul de credit este emis gratuit, nu există comision pentru retragerea numerarului și utilizarea contului. Atunci când cumpără o mașină, banca percepe o rambursare de până la 10.000 de ruble. Clienții apreciază foarte mult împrumutul de la Gazprombank pentru soluția promptă a aplicațiilor, ușurința utilizării cardului și multe modalități de a efectua plăți lunare gratuite.

VTB - împrumut auto calculați un împrumut pentru o mașină la 6,9% online

VTB emite împrumuturi de consum profitabile pentru achiziționarea de mașini noi și second hand către persoane fizice. Baremul tarifar al companiei prevede mai multe programe concepute pentru achiziționarea unei mașini într-o reprezentanță auto, de la o persoană privată, achiziționarea de autovehicule sau vehicule comerciale de la 2%. Pentru a obține o rată preferențială, banca se oferă să emită un CASCO și să asigure viața debitorului.

Pentru a reduce povara împrumutului și a reduce plata lunară, VTB poate refinanța un împrumut de la o bancă terță parte la o rată de 1% pe an. La reînnoirea contractului, este permisă înlocuirea mașinii vechi în cadrul programului Trade-in și efectuarea unei compensații ca avans. În plus față de costul mașinii, în împrumutul auto pot fi incluse fonduri suplimentare pentru achiziționarea unei polițe CASCO.

Puteți solicita un împrumut pe site-ul companiei, un calculator online vă va ajuta să determinați mărimea plății lunare și să selectați opțiuni suplimentare. Puteți crea un program de plată care vă va ajuta să vă planificați schema de rambursare a împrumutului auto.

Raiffeisen Bank - luați un împrumut auto de la bancă pentru mașini noi și second hand, împrumuturi auto

Dacă doriți să cumpărați o mașină în numerar, ar trebui să solicitați un împrumut auto la Raiffeisen Bank. Puteți obține fonduri de la companie la cea mai mică rată de pe piață, de 7,9% pe an. Pentru a face acest lucru, este necesar să se asigure protecția financiară și să se asigure împrumutatul împotriva pierderii de venit. Calculatorul online de pe site este convenabil pentru calcularea unei plăți lunare fezabile, pentru aceasta trebuie să introduceți suma împrumutului auto și perioada de rambursare planificată.

Pentru un împrumut profitabil de 1 milion de ruble pentru o perioadă de 5 ani, plata lunară va fi de 23.000 de ruble. Puteți obține un împrumut în 1 zi, pentru aceasta trebuie să completați o cerere și să contactați biroul pentru emiterea de numerar. Banca emite împrumuturi auto cu pașaport și nu necesită certificate de venit și prezența garanților.

Banii de la Raiffeisen Bank sunt emiși pentru achiziționarea de mașini noi și de mână. În același timp, contractul de împrumut nu limitează numărul proprietarilor de mașini, anul de fabricație și marca. Înmatricularea unei mașini pe cauțiune nu prevede înlăturarea titlului, documentele pentru mașină rămân la proprietar. Datorită procesului convenabil de primire a banilor și a condițiilor favorabile ale programului, un împrumut auto de la Raiffeisen Bank este considerat unul dintre cele mai bune și ocupă locul 5 în selecție în opinia șoferilor.

Rosgosstrakh Bank - un împrumut pentru achiziționarea unei mașini de la o persoană privată

În Rosgosstrakh Bank, puteți contracta un împrumut auto la o rată de 8,9% pe an. Se transferă fonduri pentru achiziționarea de vehicule noi și mașini second hand fără confirmarea venitului și a avansului. Pe lângă tarifele standard, instituția de credit oferă programe speciale cu condiții preferențiale pentru achiziționarea de mașini Gaz, Gazelle și Suzuki.

Pentru a primi fonduri, clientul poate completa o cerere și poate primi un card de credit cu soldul contului necesar. După o decizie pozitivă privind aprobarea, banca lasă posibilitatea de a utiliza un împrumut auto timp de 90 de zile. În această perioadă de timp, este necesar să găsiți o mașină și să pregătiți documente pentru tranzacție. După retragerea banilor, banca formează un program de plăți lunare pentru soldul împrumutului restant.

Fondurile pot fi depuse fără comision și pot fi rambursate integral sau parțial prin Internet Banking. Programele Rosgosstrakh Bank sunt flexibile și loiale: fără avans, fără cerințe obligatorii de transport și asigurare CASCO opțională.

Tinkoff - calculați un împrumut auto pe un calculator online

Împrumutul auto în Tinkoff este una dintre cele mai populare oferte de pe piață datorită ratelor scăzute ale dobânzii de la 9,9% și condițiilor favorabile. Banca acordă un împrumut de până la 2 milioane de ruble timp de 5 ani pentru achiziționarea unei mașini noi și second hand. Pentru a primi fonduri, nu aveți nevoie de certificate, gajuri și garanții 2NDFL, trebuie doar să completați un formular electronic și să așteptați aprobarea împrumutului. Ulterior, curierul aduce un card bancar cu un sold disponibil pentru a achita achiziționarea transportului.

Pentru a asigura securitatea tranzacției, angajații companiei verifică independent mașina înainte de a cumpăra. Aceasta exclude prezența datoriilor, faptele privind furtul și denaturarea kilometrajului de către vânzător. Pentru a înregistra gajul, este suficient să furnizați o copie a contractului de cumpărare și vânzare și TCP. Banca nu percepe niciun comision pentru rambursarea anticipată a împrumutului, întreținerea contului și retragerea numerarului de la bancomate.

Pentru a gestiona un împrumut auto, puteți descărca o aplicație mobilă sau accesați contul dvs. personal de pe site. Acolo puteți găsi informații despre programul de plată, reaprovizionare, scutirea lunară a plăților, precum și setarea notificărilor despre plățile împrumutului. Datorită condițiilor flexibile și a atitudinii loiale față de clienți, Tinkoff este considerată cea mai bună bancă pentru obținerea unui împrumut auto în 2021.

Credit Europe Bank - împrumuturi auto: luați un împrumut pentru a cumpăra o mașină

În Credit Europe Bank puteți contracta un împrumut pentru o mașină nouă, second-hand, echipamente speciale, transport comercial și de marfă. Pentru a solicita un împrumut auto de până la 2.500 de mii de ruble, aveți nevoie doar de pașaport și permis de conducere. Pe site-ul organizației, trebuie să completați costul mașinii achiziționate și valoarea plății în avans. În termen de 30 de minute, angajații verifică informațiile pentru aprobare și contactează clientul.

În bancă, este posibil să primiți numerar fără o plată inițială și să aprobați o tranzacție pentru cumpărarea unei mașini second hand de la o persoană fizică. Acest program include debursarea fondurilor în valoare de 500 până la 6 milioane RUB la o rată de 14% pe an. Banca nu implică reprezentanțe auto pentru a acționa ca intermediari și emite imediat bani pentru a achita achiziționarea unei mașini de la o persoană fizică.

Credit Europe Bank oferă multe modalități convenabile de a rambursa un împrumut auto: transfer de pe un card, depunere de numerar la un bancomat, printr-un operator sau într-o aplicație mobilă. Pentru a rezolva prompt problemele sau dificultățile emergente, clientul poate scrie în chat-ul online de pe site sau poate lăsa o cerere către serviciul de asistență de pe un smartphone.

Sovcombank - luați un împrumut în numerar pentru a cumpăra o mașină

Dacă sunteți în căutarea de unde să obțineți un împrumut auto cu o rată redusă, contactați Sovcombank. Dacă intenționați să achiziționați o mașină a mărcii Suzuki, Chery, Kia, Haval, împrumutul va fi valabil în rate până la 18 luni. În această perioadă de timp, fondurile sunt furnizate fără dobândă. Pentru a calcula plata lunară, puteți utiliza calculatorul online - introduceți costul mașinii, termenul împrumutului mașinii și avansul.

Baremul tarifar oferă programe cu dobândă preferențială la împrumuturi pentru achiziționarea de mașini noi pentru o familie din Moscova și Sankt Petersburg. Participând la promoție, banca reduce costul mașinii cu 10% și emite fonduri cu o rată redusă de 11,9%. Pentru a aplica, nu este necesar să vizitați biroul, pur și simplu accesați site-ul, alegeți tariful corespunzător și trimiteți documentele.

Condițiile pentru obținerea unui împrumut de consum sunt transparente și sunt descrise în detaliu pe site-ul web. La utilizarea calculatorului, modificarea ratei de la parametrii împrumutului este clar urmărită. Clienții laudă Sovcombank pentru răspunsurile prompte ale specialiștilor, absența taxelor și comisioanelor ascunse. Acest lucru permite organizației să preia o poziție de lider în evaluarea împrumuturilor auto profitabile conform recenziilor vizitatorilor.

Împrumuturi auto

Claudia Treskova, expertă în domeniul produselor bancare, a studiat ofertele de împrumuturi auto care se află pe piață. Pe baza informațiilor colectate, a fost întocmită lista celor mai atractive programe, care va fi de interes pentru majoritatea debitorilor.

Diferența dintre un împrumut auto și alte programe de împrumut

Creditele auto, spre deosebire de creditele de consum, sunt împrumuturi direcționate. Banii emiși de bancă pot fi cheltuiți doar pentru cumpărarea unei mașini. În acest caz, vehiculul cumpărat acționează ca un gaj.

Caracteristici:

  1. Cumpărătorul plătește plata inițială pentru mașină din propriii bani. Această sumă poate fi de până la 30-50% din cost. Unele bănci și reprezentanțe auto oferă participarea la programe speciale de împrumut pentru care puteți achiziționa o mașină fără o avans.
  2. O mașină cumpărată cu un împrumut auto nu poate fi folosită în scopuri comerciale. De asemenea, vehiculul (TC) nu poate fi implicat în procesul de producție. Dacă aveți nevoie de o mașină pentru unul dintre aceste două scopuri, va trebui să solicitați un împrumut comercial.
  3. Pentru un vehicul care este gajat unei bănci pentru un împrumut auto, este necesară o asigurare cuprinzătoare. Polița de asigurare reduce riscurile băncii în caz de accident, incendiu, furt sau alte evenimente care pot duce la o reducere a costului mașinii. Unele bănci lasă înregistrarea casco la discreția debitorului și împrumută fără o politică, dar astfel de programe sunt mai puțin frecvente.

Uneori băncile cooperează direct cu reprezentanții auto, astfel încât împrumutatul nu primește deloc bani. Creditorul transferă suma ca plată pentru vehiculul nou sau folosit direct către vânzător. Cumpărătorul devine proprietarul mașinii, dar unele dintre drepturile sale sunt limitate până la achitarea datoriei.

Tipuri de împrumuturi auto

Există mai mult de o duzină de tipuri de împrumuturi auto în Federația Rusă. Există programe care funcționează în bănci și reprezentanțe auto, alte opțiuni nu sunt atât de răspândite. Revizuirea prezintă cele mai renumite tipuri de împrumuturi auto.

Clasic

Cea mai comună opțiune este clasică. Un potențial împrumutat lasă o cerere de împrumut la o bancă sau la o reprezentanță auto, dar în orice caz, banca o consideră.

Are o dobândă scăzută și un termen de împrumut de până la 5-7 ani. În cadrul acestui program, nu sunt oferite mașini uzate sau mașini cu proprietari de mașini. Sunt permise doar ofertele cu saloanele pentru vehiculele noi.

O condiție prealabilă este plata în avans. Cu cât împrumutatul plătește mai mult din banii săi, cu atât este mai mică rata dobânzii pe care banca o poate aproba pentru el.

Expres

Împrumutul expres este cel mai adesea oferit la reprezentanțele auto. Principalul avantaj este viteza de înregistrare. Nu este nevoie să colectați o mulțime de documente sau să așteptați mult timp pentru aprobarea cererii. În același timp, rata dobânzii este probabil să fie mai mare decât în ​​cazul unui împrumut auto clasic.

Va trebui să plătiți pentru viteză. Cel mai probabil, acesta va fi un comision unic sau o plată fixă ​​la înregistrarea unei mașini.

Programe preferențiale

Asistența guvernamentală în cumpărarea unei mașini pentru uz personal sau familial a fost lansată în Federația Rusă din 2009. Proiectul a fost prelungit până la sfârșitul anului 2020. În această perioadă, condițiile programului, cerințele pentru autoturisme și împrumutați s-au schimbat. Citiți despre regulile actuale de asistență de stat atunci când cumpărați o mașină nouă într-un articol separat.

Principalul avantaj al programelor preferențiale de împrumut auto este capacitatea de a cumpăra o mașină cu subvenții guvernamentale. Principalul dezavantaj este numărul limitat de bănci participante care pot împrumuta în cadrul unui program preferențial. În plus, a fost stabilită o limită pentru costul maxim și marca unei mașini, ceea ce reduce semnificativ popularitatea acestui tip de împrumut auto.

Tranzacție

Programul Trade-in este popular printre iubitorii de o singură marcă de mașini. Dar unele reprezentanțe auto sunt pregătite să cumpere orice vehicul care îndeplinește criteriile stabilite pentru starea tehnică, anul de fabricație și kilometrajul.

Ca urmare a tranzacției din cadrul programului de schimb, concesionarea de mașini ia mașina acceptată de la proprietar contra avansului pentru noul model. Se emite un împrumut pentru diferența de preț.

Principalul avantaj este că proprietarul mașinii nu petrece timp căutând un cumpărător pentru o mașină veche și colectând documente. Principalul dezavantaj este că saloanele nu evaluează întotdeauna obiectiv mașinile uzate. Adesea subestimează costul, lăsând o marjă pentru costurile asociate cu vânzarea și reînmatricularea unui vehicul uzat.

Cu un set minim de documente

Unele bănci sau reprezentanțe auto sunt gata să emită un împrumut auto în baza a două documente. Primul este obligatoriu - un pașaport și al doilea dintre care să aleagă:

  • ID militar;
  • SNILS;
  • permis de conducere;
  • pasaport international.

Acest tip de împrumut auto poate fi efectuat într-un mod accelerat. Aceasta înseamnă că un procent din sumă va fi eliminat pentru viteză sau va fi efectuată o plată fixă. În plus, poate fi acordată o plată mare de până la 50% din costul inițial.

Fără înregistrare casco

Unii creditori sunt gata să aprobe un împrumut auto fără o poliță de asigurare cuprinzătoare. Cu toate acestea, pentru concesiune, banca va crește rata dobânzii. Prin urmare, ar trebui să evaluați în prealabil ce opțiune este mai profitabilă: plătiți politica și asigurați-vă, inclusiv riscurile, sau acceptați o rată a dobânzii mai mare.

Pentru a compara condițiile în ambele cazuri, utilizați calculatorul din serviciul Brobank.

Fără avans

Există programe de împrumut auto fără avans. Îi atrag pe cei care nu au economisit încă bani pentru a cumpăra un vehicul, dar doresc deja să devină proprietarul unei mașini. Dezavantajul programului este creșterea ratei dobânzii pe întreaga perioadă a împrumutului.

Cu un astfel de împrumut auto, suma emisă pentru achiziționarea unei mașini va fi mai mare decât cu o plată inițială, ceea ce înseamnă că va crește și plata în exces totală. Acest lucru este mai puțin vizibil dacă banii sunt luați pentru a cumpăra o mașină ieftină sau pentru o perioadă scurtă de timp.

Programe de mașini second-hand

Mașinile uzate sunt vândute atât de reprezentanți auto, cât și de persoane fizice. Dacă tranzacția are loc în salon, sunt posibile comisioane suplimentare pentru înregistrarea unui pachet de documente. Atunci când cumpărați un vehicul de la o persoană privată, costurile pot fi mai mici.

Principalul plus este o selecție largă de mașini pe piața secundară, pe baza nevoilor, capacităților financiare și preferințelor acestora. Dezavantajul este că o bancă care aprobă un împrumut auto pentru un vehicul folosit va obliga împrumutatul să emită o poliță de asigurare cuprinzătoare, care va crește costurile finale ale clientului.

Împrumutătorii impun cerințe stricte mașinilor second hand - în ceea ce privește starea tehnică și anul de fabricație. Nu puteți cumpăra o mașină defectă din punct de vedere tehnic sau mai mare de 5-10 ani.

Împrumuturi auto fără dobândă

Unele reprezentanțe auto oferă împrumuturi auto sau fără dobândă. Circuitul este construit în acest fel, de exemplu:

  1. Dealerul auto vinde o mașină unui client pentru 1,5 milioane de ruble.
  2. Banca cumpără obligații de împrumut de la un dealer pentru 1,45 milioane RUB.
  3. Beneficiul băncii este de 50.000 de ruble.
  4. Avantajul unui dealer auto este extinderea bazei de clienți, creșterea vânzărilor sau, de exemplu, vânzarea de modele învechite.

Un dealer ar putea cumpăra, în general, o mașină la o reprezentanță la un preț de 1,2 milioane de ruble, astfel încât profitul său ar fi și mai mare. În același timp, împrumutatul primește un plan de rate fără dobândă și acesta este beneficiul său.

Principalul dezavantaj este că, în timpul vânzării, dealerul auto poate stabili o serie de condiții. De exemplu, instalarea de alarme scumpe sau echipamente suplimentare pentru o anumită sumă. Uneori, acordul în rate poate stabili un comision ridicat pentru efectuarea unei plăți sau obținerea unei asigurări suplimentare. Toate aceste nuanțe cresc în cele din urmă costurile cumpărătorului. Prin urmare, calculați toate plățile în avans pentru a evalua beneficiile ofertei în comparație cu alte tipuri de împrumuturi auto.

Programe BuyBack

Opțiunea de împrumut auto amânată BuyBack este mai puțin frecventă decât altele. Nu toate băncile o oferă. Numai dealerii oficiali auto lucrează în cadrul acestor programe. Plata în avans ajunge de obicei la 10-50% din cost, iar restul - 30-50%. Termenul maxim de împrumut este de 3 ani. Dobânzile se percep pe întreaga sumă împrumutată, luând în considerare plata amânată. Schema este utilizată cel mai adesea pentru achiziționarea de mașini de înaltă calitate.

Există trei modalități de a închide suma rămasă pentru un împrumut auto BuyBack:

  • contribuție cu banii tăi;
  • vânzarea unei mașini prin intermediul unei reprezentanțe auto;
  • refinantarea sumei reziduale a datoriei.

Principalul dezavantaj al programului este subevaluarea valorii mașinii atunci când este vândută prin intermediul dealerului auto original. Dacă achitați plata reziduală cu banii dvs., nu există nici un dezavantaj.

Criterii de evaluare

Cele mai bune oferte ale băncilor pentru împrumuturi auto au fost compilate ținând cont de mai multe condiții:

  1. Disponibilitatea unui program pentru mașini noi.
  2. Dacă banca oferă mai multe opțiuni pentru împrumuturi auto, de exemplu, pentru o mașină uzată sau de la un singur producător, este selectată o ofertă care să se potrivească majorității potențialilor împrumutători.
  3. Creditorul deține o licență de la Banca Rusiei.

Ofertele sunt clasificate în funcție de gama de rate ale dobânzii, care sunt indicate pe site-ul oficial al băncii din cel mai mic posibil. Toate împrumuturile auto descrise în recenzie sunt vizate, astfel încât banii împrumutați ar trebui folosiți pentru a cumpăra o mașină și nu pentru altceva.

Pentru majoritatea programelor descrise, mașina va trebui să fie garantată. Unele bănci din rating oferă opțiuni de creditare cu sau fără asigurare globală. Dacă alegeți să renunțați la o poliță de asigurare auto extinsă, aceasta implică o creștere a ratei dobânzii.

Nu doar băncile care au intrat în top, ci și alte companii sunt reprezentate pe scară largă pe piața împrumuturilor auto din Federația Rusă. Lideri ruși cheie:

  • Setelem;
  • VTB;
  • Unicredit;
  • Rusfinance.

Unii dintre ei nu au ajuns în vârful Brobank, dar propunerile lor pot fi mai potrivite pentru împrumutat. Prin urmare, atunci când întocmiți propriul rating, asigurați-vă că luați în considerare programele de împrumut auto de la liderii de piață.

De remarcat sunt și propunerile băncilor BMW, Toyota, Mercedes-Benz și Volkswagen Bank Rus. Nu au fost incluși în evaluare, deoarece programele lor se adresează unui singur producător. Dacă ați decis o marcă, continuați de la aceasta. Puteți găsi oferte profitabile de la bănci care cooperează direct cu un dealer auto la o rată de 0,1% pe an. Există chiar rate fără dobândă.

Dacă sunteți interesat de o mașină de ocazie sau de ocazie, pregătiți-vă pentru dobânzi mai mari și o procedură de înmatriculare mai lungă. Datorită ratei mai ridicate, băncile își asigură riscurile împotriva vânzătorilor fără scrupule care ar fi putut promite TS mai devreme. Atunci când cumpără o mașină uzată, un împrumut negarantat de consum fără garanție poate fi mai profitabil decât împrumuturile auto. Acesta va permite împrumutatului să economisească pe asigurarea corpului și va oferi libertatea de a dispune de mașină de la data cumpărării.

Top 10 bănci unde poți împrumuta o mașină

Evaluarea băncilor care emit împrumuturi pentru achiziționarea unei mașini noi:

Numele băncii și al programului Intervalul de rată, în% Condiții de împrumut Sumă împrumutată
Împrumut auto VTB ExtraLightÎmprumut auto VTB pentru o mașină nouă 1-10,5 1-7 ani 300 de mii - 7 milioane de ruble
Împrumut auto GazprombankGazprombank pentru achiziționarea de mașini 5.6-9.9 13 luni - 5 ani 100 mii - 5 milioane de ruble
Împrumut auto la Tinkoff BankÎmprumut bancar bancar Tinkoff 7.9-21.9 1-5 ani 100 mii - 3 milioane de ruble
Împrumut în numerar Banca de credit la domiciliuÎmprumut auto Home Credit Bank 7.9-24.4 1 lună - 5 ani 10 mii - 3 milioane de ruble
Împrumut auto RaiffeisenbankÎmprumut auto Raiffeisenbank 7.99-12.99 13 luni - 5 ani 90 mii - 2 milioane de ruble
Împrumut auto la Bank ZenithÎmprumut auto Bank Zenith pentru o mașină nouă 7-17 2-7 ani 100 mii - 6,5 milioane de ruble
Împrumut auto în banca RNKBÎmprumut auto RNKB „Autostandard” 8-15 6 luni - 7 ani 150 mii - 3 milioane de ruble
Împrumut auto în ChelyabinvestbankÎmprumut auto Chelyabinvestbank fără asigurare de carenă 8.88-12.25 1-5 ani 100 mii - 2,5 milioane de ruble
Împrumut auto Credit Europe BankCredit Europe Bank împrumut auto clasic 11.2-16.5 2-7 ani 300 mii - 6 milioane de ruble
Împrumut auto UniCredit BankProgramul de credit auto UniCredit Bank „Standard” pentru o mașină nouă 13-16 3 luni - 7 ani 100 mii - 8 milioane de ruble

În plus față de parametrii dați în tabel, un rol important în alegerea unui program îl va juca dimensiunea plății inițiale și timpul pentru luarea în considerare a cererii. De asemenea, acordați atenție prezenței unor comisioane suplimentare și cerinței pentru asigurarea de viață, sănătate și invaliditate a debitorului. Nu uitați, asigurarea personală este voluntară, în timp ce asigurarea pentru subiectul gajului, vorbim despre o mașină, este obligatorie.

Dacă comparăm împrumuturile pentru mașini din ratingul de mai sus la rata indicată de bancă ca maxim, poziția unor creditori se va schimba semnificativ. Home Credit Bank și Tinkoff Bank au cea mai mare rată.

Împrumut auto VTB pentru o mașină nouă

Împrumut auto VTB ExtraLight

Principalele condiții pentru un împrumut auto pentru o mașină nouă la VTB Bank:

  • suma maximă este de 10 milioane de ruble;
  • termenul maxim este de 5 ani;
  • intervalul de rată de la 1% la 10,5%;
  • rata minimă este disponibilă numai pentru clienții salariați ai VTB Bank;
  • o creștere a ratei are loc dacă nu există „Card amator auto” cu 1,5%, fără o asigurare cuprinzătoare cu 4% și pentru refuzul asigurării personale cu 3%;
  • o plată inițială de 20% din costul mașinii;
  • este necesară înregistrarea vehiculului ca gaj;
  • vârsta împrumutatului este de la 21 la 65 de ani, dacă este un împrumut pentru achiziționarea de autovehicule, atunci de la 25 de ani;
  • înregistrarea permanentă a debitorului în regiunea în care se află sediile băncii;
  • experiență de muncă de cel puțin 1 an, în ultimul loc de cel puțin 3 luni;
  • disponibilitatea a două telefoane de contact;
  • venitul minim după impozitare pentru locuitorii Moscovei și a regiunii - 30.000 ruble, pentru alte regiuni - 20.000 ruble;
  • în caz de încălcare a obligațiilor de împrumut 0,1% pe zi din suma datorată;
  • confirmarea venitului printr-un certificat sub forma unei bănci, 2-NDFL sau în alt mod.

Din documente veți avea nevoie de pașaport, permis de conducere și cerere. O copie a cărții de muncă este, de asemenea, necesară dacă suma depășește 1,5 milioane de ruble, iar avansul este mai mic de 50%.

Beneficii dezavantaje
Rata minimă, suma mare a împrumutului și termenul lung al împrumutului Avans mare
Puteți refuza asigurarea completă și asigurarea personală Cele mai favorabile condiții numai pentru clienții salariați și atunci când conectează opțiuni suplimentare
Costul asigurării poate fi inclus în suma împrumutului auto Prelucrarea împrumuturilor numai la reprezentanțele auto

PTS pentru o mașină în cadrul contractelor de împrumut încheiate după 03/01/2019 nu rămâne la bancă, ci este transferat proprietarului mașinii. O cerere aprobată este valabilă până la 90 de zile. Decizia VTB vine în decurs de 30 de minute până la 2 zile. Nu există comisioane bancare pentru emiterea de bani, precum și pentru rambursarea anticipată. Suma poate fi preluată în numerar sau retrasă de pe un card de debit care va fi emis și deservit gratuit.

VTB Bank are multe alte programe de împrumut auto, inclusiv pentru autoturisme second hand, cu sprijin de stat, fără garanții și cu plata reziduală BuyBack. Înainte de a trimite cererea dvs., comparați toate opțiunile pentru a alege cea mai potrivită.

Împrumut auto Gazprombank

Împrumut auto Gazprombank

Condițiile de bază ale împrumutului pentru cumpărarea unei mașini de la Gazprombank:

  • suma maximă este de 5 milioane de ruble;
  • termenul maxim este de 5 ani;
  • rata de bază variază de la 5,6% la 9,9%;
  • rata minimă este disponibilă numai pentru împrumuturi în valoare de 1,5 milioane până la 5 milioane de ruble și îndeplinirea unui număr de alte condiții ale băncii;
  • este necesară înregistrarea vehiculului ca gaj;
  • o creștere a ratei la refuzul asigurării personale cu 6% și, dacă mașina nu este gajată, cu 1%;
  • vârsta împrumutatului este de la 20 la 70 de ani;
  • experiență de lucru de la 1 an, în ultimul loc cel puțin 3 luni;
  • înregistrarea permanentă a împrumutatului în regiunile în care se află sediul băncii;
  • confirmarea venitului este posibilă cu un certificat sub formă de bancă sau 2-NDFL.

Din documente veți avea nevoie de pașaport și permis de conducere.

Beneficii dezavantaje
Nu este necesară plata în avans Dacă mașina nu este gajată, aceasta va duce la o creștere a ratei dobânzii.
Suma mare a împrumutului pe termen lung la o rată minimă Creșterea ratei la anularea asigurării personale
Rata dobânzii nu depinde de asigurarea globală Livrarea la domiciliu a cardului cu suma creditului creditat nu este posibilă în toate orașele Federației Ruse

La solicitarea unui împrumut auto, împrumutatului i se eliberează un card inteligent de debit al Gazprombank. Serviciul cardului este gratuit pentru întreaga perioadă de împrumut.

Împrumut auto bancar Tinkoff în numerar

Împrumut auto la Tinkoff Bank

Principalele condiții pentru emiterea unui împrumut pentru achiziționarea unei mașini la Tinkoff Bank:

  • suma maximă este de 3 milioane de ruble;
  • termenul maxim este de 5 ani;
  • rata variază de la 7,9% la 21,9%;
  • este necesară înregistrarea vehiculului ca gaj;
  • vârsta împrumutatului este de la 18 la 70 de ani;
  • înregistrarea permanentă a împrumutatului pe teritoriul Federației Ruse;
  • confirmarea venitului cu un certificat sub formă de bancă sau 2-NDFL.

Din documente veți avea nevoie de pașaport, permis de conducere, documente pentru o mașină ca depozit și un formular de cerere.

Beneficii dezavantaje
Nu este necesară plata în avans Este dificil de evaluat beneficiul ofertei datorită gamei prea largi dintre oferta minimă și maximă
Asigurarea împrumutatului și asigurarea completă după bunul plac Pedeapsă pentru încălcarea obligațiilor pentru utilizarea intenționată a fondurilor 0,5% din suma inițială a împrumutului

La solicitarea unui împrumut pentru cumpărarea unei mașini, împrumutatului i se eliberează un card de debit Tinkoff Bank, căruia i se creditează suma împrumutată. Serviciul de card este gratuit.

Tranzacția dintre vânzător și cumpărător are loc fără participarea băncii. Dar apoi, împrumutatul oferă creditorului toate documentele pentru mașină și emite vehiculul ca gaj.

Împrumut auto Home Credit Bank

Împrumut în numerar Banca de credit la domiciliu

Condiții de bază pentru un împrumut auto la Home Credit Bank:

  • suma maximă este de 3 milioane de ruble;
  • termenul maxim este de 5 ani;
  • rata variază de la 7,9% la 24,4%;
  • puteți lua o sumă împrumutată fără garanție și asigurare;
  • vârsta împrumutatului este cuprinsă între 22 și 70 de ani;
  • înregistrare permanentă pe teritoriul Federației Ruse;
  • experiență de lucru în ultimul loc cel puțin 3 luni;
  • prezența unui istoric de credit pozitiv;
  • confirmarea venitului printr-un certificat sub formă de bancă, 2-NDFL sau într-un alt mod acceptabil.

Din documente veți avea nevoie de pașaport și un formular de cerere.

Beneficii dezavantaje
Puteți obține bani fără garanții, asigurări personale și asigurări complete Clienții sub 22 de ani nu pot fi aprobați
Este posibil să transferați fonduri pe un card valid al oricărei bănci a Federației Ruse Este dificil de evaluat beneficiile ofertei datorită gamei prea largi de rate ale dobânzii
Revizuire rapidă și procent ridicat de cereri de împrumut auto aprobate Dacă ratingul de credit este scăzut, acestea vor stabili o rată a dobânzii ridicată sau vor respinge cererea

Clienții existenți ai băncii pot solicita un împrumut și pot lua bani printr-o aplicație mobilă sau o bancă de internet.

Împrumut auto Raiffeisenbank

Împrumut auto Raiffeisenbank

Condițiile de bază pentru un împrumut auto pentru o mașină nouă la Raiffeisenbank:

  • suma maximă este de 2 milioane de ruble;
  • termenul maxim este de 5 ani;
  • rata variază de la 7,99% la 12,99%;
  • pentru refuzul de a conecta programul de protecție financiară, o creștere a ratei cu 5%;
  • vârsta împrumutatului este de la 23 la 67 de ani;
  • este necesară înregistrarea permanentă și lucrul pe teritoriul Federației Ruse;
  • venitul minim după impozitare pentru locuitorii din regiunile Moscova, Sankt Petersburg, Moscova și Leningrad - 25.000 ruble, pentru alte regiuni - 15.000 ruble;
  • experiența de muncă a împrumutatului în ultimul loc este de cel puțin 3 luni;
  • confirmarea venitului printr-un certificat sub formă de bancă, 2-NDFL sau într-un alt mod acceptabil.

Din documente veți avea nevoie de pașaport, dovadă a venitului cu unul dintre documentele la alegere și angajare, cu o sumă a împrumutului de peste 1 milion de ruble. Pentru clienții salariați, este suficient un pașaport.

Beneficii dezavantaje
Nu sunt necesare garanții, nu sunt necesari garanții și asigurări pentru corp Au un venit minim dovedit necesar
Nu există plată în avans și puteți renunța la asigurarea personală Împrumuturile auto nu se acordă antreprenorilor individuali, avocaților și proprietarilor de afaceri
Mașina poate fi aruncată imediat la discreția dumneavoastră Creșterea ratei în cazul refuzului de a vă conecta la serviciul de protecție financiară

Nu există taxe bancare pentru retragerea banilor, precum și pentru rambursarea anticipată. Banca este gata să împrumute, inclusiv pentru achiziționarea unei mașini second hand, pentru orice an de fabricație și cu orice număr de foști proprietari.

Decizia cu privire la cererea depusă se ia în câteva minute. Suma pentru a cumpăra o mașină poate fi preluată în numerar sau retrasă de pe un card de debit.

Împrumut auto Bank Zenith pentru o mașină nouă

Împrumut auto la Bank Zenith

Condițiile de bază pentru acordarea unui împrumut pentru o mașină nouă la Bank Zenith:

  • suma maximă este de 6,5 milioane de ruble;
  • termenul maxim este de 7 ani;
  • rata variază de la 7% la 17%;
  • creșterea ratei în perioada de la data emiterii până la prima plată conform graficului cu 3%, pentru refuzul asigurării globale cu 1-8,3% în funcție de tariful conectat, pentru refuzul asigurării personale și GAP cu 1- 2%;
  • avans de la 0%;
  • vârsta împrumutatului este cuprinsă între 22 și 65 de ani;
  • înregistrarea permanentă sau temporară în regiunea în care se află sediile băncii;
  • programul nu funcționează peste tot, lista completă a regiunilor este indicată pe site-ul oficial al Băncii Zenith;
  • experiență de muncă la ultimul loc de muncă al împrumutatului - cel puțin 3 luni, total - de la 1 an;
  • confirmarea venitului printr-un certificat sub formă de bancă, 2-NDFL sau într-un alt mod acceptabil.

Din documente veți avea nevoie de pașaport, permis de conducere și cerere. Permisul de conducere poate fi înlocuit cu un pașaport sau un act de identitate militar.

Beneficii dezavantaje
Examinarea rapidă a unei cereri de împrumut auto, care poate fi depusă în salon Programul nu funcționează în toate orașele Federației Ruse
Plata inițială de la 0% și puteți include toate asigurările în suma împrumutului Mai multe condiții care duc la creșterea ratelor dobânzii
Suma mare a împrumutului disponibil, care vă permite să alegeți o mașină potrivită din diferite modele Sancțiuni zilnice pentru plăți lunare cu întârziere 0,1%

Nu există taxe bancare pentru retragerea banilor, precum și pentru rambursarea anticipată. Este posibilă participarea la programul de stat și obținerea unei reduceri de până la 10% din costul mașinii.

Împrumut auto RNKB Autostandard

Împrumut auto în banca RNKB

Condițiile de bază ale împrumutului pentru achiziționarea unei mașini noi în cadrul programului Autostandard de la RNKB:

  • suma maximă este de 3 milioane de ruble;
  • termenul maxim este de 7 ani;
  • rata variază de la 8% la 15%;
  • avans de la 15%;
  • este necesară înregistrarea unei mașini ca gaj;
  • puteți obține aprobarea fără comisioane și asigurări obligatorii;
  • este posibil să se mărească suma unui împrumut auto cu suma plății pentru asigurarea completă și asigurarea personală a debitorului;
  • o creștere a ratei pentru refuzul asigurării personale cu 3% și fără înregistrarea unei asigurări complete cu 2%;
  • vârsta împrumutatului este de la 21 la 70 de ani la data rambursării datoriilor;
  • se prevede pentru co-împrumutați când acordă împrumuturi persoanelor cu vârsta peste 67 de ani;
  • înregistrarea permanentă a debitorului în Federația Rusă;
  • experiență de muncă de cel puțin 3 luni pentru angajați și de cel puțin 1 an pentru notari, avocați și antreprenori individuali;
  • în cazul încălcării obligațiilor privind un împrumut auto, o amendă de 20% pe an din suma datoriei restante;
  • confirmarea venitului printr-un certificat sub formă de bancă, 2-NDFL sau într-un alt mod acceptabil.

Din documente veți avea nevoie de pașaport, permis de conducere și SNILS. Lista completă se află pe site-ul web RNKB.

Beneficii dezavantaje
Termen lung de împrumut Este necesar să atrageți co-împrumutați dacă clientul are peste 67 de ani.
Rețea largă de parteneri de showroom-uri și dealeri auto Refuzul simultan al asigurării complete și al asigurărilor personale va crește rata împrumutului auto cu 5%
Este posibil să conectați un program de sprijin de stat, care oferă dreptul de a reduce costul unei mașini cu 10% Prezența unui avans
Pentru cei care primesc o pensie sau un salariu într-un cont la banca RNKB, valoarea contribuției inițiale poate fi redusă în condiții individuale Programul nu funcționează în toate regiunile Federației Ruse

Atunci când alegeți mașini de anumite mărci, este posibil să reduceți termenul maxim de împrumut la 5 ani.

Împrumut auto Chelyabinvestbank fără asigurare de carenă

Împrumut auto în Chelyabinvestbank

Condiții de bază pentru cumpărarea unei mașini la credit în cadrul programului Chelyabinvestbank:

  • suma maximă este de 7 milioane de ruble;
  • termenul maxim este de 5 ani;
  • autoturismul cumpărat, proprietățile imobiliare sau drepturile de proprietate pot acționa ca garanție;
  • rata variază de la 8,88% la 12,25%;
  • tarif minim numai la cumpărarea unei mașini premium noi;
  • plata inițială de 15%, dacă dimensiunea sa depășește 30%, nu trebuie să confirmați venitul;
  • este disponibilă o amânare a primei plăți pentru o perioadă de până la 6 luni;
  • o creștere a ratei cu 3% pentru refuzul asigurării globale și cu 2% până în prima zi a lunii următoare după depunerea documentelor pe gaj și confirmarea utilizării intenționate a împrumutului auto alocat;
  • reducerea ratei cu 2% la obținerea asigurării de viață și invaliditate pentru întreaga perioadă de creditare;
  • vârsta împrumutatului este de la 21 la 68 de ani în momentul ultimei plăți;
  • înregistrarea permanentă în Chelyabinsk sau regiunea Chelyabinsk;
  • experiența de muncă în ultimul loc este de cel puțin 3 luni, pentru antreprenori - 6 luni;
  • confirmarea venitului printr-un certificat sub formă de bancă, 2-NDFL sau într-un alt mod acceptabil.

Din documente veți avea nevoie de pașaport, un act de identitate militar sau un document de amânare pentru bărbați sub 27 de ani, permis de conducere și o serie de alte documente. O listă completă a valorilor mobiliare este indicată pe site-ul oficial al Chelyabinvestbank.

Beneficii dezavantaje
Suma mare a împrumutului și rata dobânzii scăzută Programul funcționează numai în Chelyabinsk și regiunea Chelyabinsk
Puteți refuza asigurarea completă și asigurarea personală Creșterea ratei în caz de neplată a utilizării țintă a banilor
Prima plată poate fi amânată cu șase luni Este necesară plata în avans

Chelyabinvestbank emite un card de credit tuturor debitorilor cu un împrumut auto. are o limită de credit de până la 400.000 de ruble, o perioadă fără dobândă de până la 50 de zile, emisie și servicii gratuite.

Credit Europe Bank împrumut auto clasic

Împrumut auto Credit Europe Bank

Condițiile de bază ale unui împrumut auto pentru achiziționarea unei mașini noi la Credit Europe Bank:

  • suma maximă este de 6 milioane de ruble;
  • termenul maxim este de 7 ani;
  • rata variază de la 11,2% la 16,5%;
  • avans de la 10% la 99,99%;
  • fondurile împrumutate pot fi utilizate pentru cumpărarea unei mașini, achiziționarea de echipamente suplimentare și servicii suplimentare la cererea clientului;
  • este necesară înregistrarea unei mașini ca gaj;
  • vârsta împrumutatului are peste 18 ani de la data depunerii cererii, limita superioară nu este indicată și este stabilită individual;
  • înregistrare permanentă în Federația Rusă;
  • experiență de lucru de cel puțin 6 luni;
  • 3 telefoane pentru comunicare;
  • în caz de încălcare a obligațiilor de împrumut, o amendă de 20% pe an din suma datoriei restante;
  • confirmarea venitului printr-un certificat sub formă de bancă, 2-NDFL sau într-un alt mod acceptabil.

Din documente veți avea nevoie de pașaport, permis de conducere și cerere. O carte de muncă și un certificat de venit vor fi necesare pentru sumele împrumutului auto de la 2,5 milioane de ruble. Pentru antreprenorii individuali, este necesar să prezentați un certificat de înregistrare la autoritatea fiscală și de înregistrare de stat ca antreprenor individual.

Beneficii dezavantaje
Suma mare de împrumut auto pe termen lung Programul nu funcționează în toate regiunile Federației Ruse
Restricții minime de vârstă comparativ cu alte bănci creditoare Este necesar să eliberați o asigurare cuprinzătoare și alte asigurări

Suma aprobată va fi creditată în contul bancar.

Puteți cumpăra atât mașini interne, cât și străine. Există multe alte programe de împrumut auto în Credit Europe Bank. Inclusiv cu asistență de stat, pentru mașini second hand, direct de la persoane fizice și producători de mașini. De asemenea, puteți obține un împrumut pentru achiziționarea de echipamente speciale, vehicule comerciale și de marfă.

Programul de împrumut auto UniCreditBank „Standard”

Împrumut auto UniCredit Bank

Condiții de bază pentru împrumuturile auto în UniCredit Bank:

  • suma maximă este de 8 milioane de ruble;
  • termenul maxim este de 7 ani;
  • rata variază de la 13% la 16%;
  • avans de la 15%;
  • suma maximă este doar pentru o plată inițială de 30% sau mai mult și pentru un număr limitat de mărci de mașini;
  • au fost stabilite restricții în cadrul programului „Standard” pentru obiectul împrumuturilor - pot fi mașini străine noi, unele noi mărci de VAZ, GAZ și LADA, motociclete și tricicluri de producție străină;
  • este necesară înregistrarea unei mașini ca gaj;
  • admiterea la controlul persoanelor neautorizate este posibilă numai la înregistrarea asigurării „Multidrive”;
  • costul unui împrumut auto poate crește cu până la 20% din costul unei mașini pentru achiziționarea și instalarea de echipamente suplimentare;
  • vârsta împrumutatului este de la 21 la 60 de ani pentru bărbați și 55 de ani pentru femei la data rambursării datoriilor;
  • înregistrare permanentă în Federația Rusă;
  • confirmarea venitului printr-un certificat sub formă de bancă, 2-NDFL sau într-un alt mod acceptabil.

Nu este necesar să se dovedească venitul și angajarea în cazul în care:

  1. Avans 15% și suma împrumutului de până la 1,5 milioane de ruble.
  2. Avans 30% și suma împrumutului de până la 4 milioane de ruble.
  3. Plata inițială este de 40%, iar suma împrumutului este de până la 4,8 milioane de ruble.
  4. Plata inițială este de 50%, iar suma împrumutului este de până la 6,5 ​​milioane de ruble.
  5. Împrumutatul a primit anterior un împrumut de la UniCredit Bank și l-a rambursat cu succes.
  6. Cererea este depusă de un client cu salariu care a primit deja mai mult de 3 plăți la rând.

Din documente, cu siguranță veți avea nevoie de pașaport, permis de conducere și cerere. Restul listei de valori mobiliare care pot fi solicitate de bancă este afișată pe site-ul oficial al UniCredit Bank.

Beneficii dezavantaje
Suma mare de împrumut auto pe termen lung Programul nu funcționează în mai multe regiuni ale Federației Ruse
Ocuparea forței de muncă și veniturile nu pot fi confirmate dacă sunt îndeplinite mai multe condiții Este necesar să eliberați o asigurare cuprinzătoare și alte asigurări
Număr mare de parteneri și modele din care să alegeți Este necesară plata în avans

O cerere aprobată este valabilă 30 de zile.

Cu un împrumut de la UniCredit Bank, puteți cumpăra o mașină în cadrul altor programe: pentru mașini second-hand, vehicule premium și oferte speciale de la dealerii de mașini.

Compararea programelor de împrumut auto

Din evaluarea dată este clar că nu este necesar să se ia în considerare doar programe specializate de împrumut auto. Unele oferte speciale oferă împrumutaților mai multe beneficii. De exemplu, puteți lua în considerare împrumuturile auto fără a înregistra o mașină drept gaj, atunci proprietarul poate vinde imediat mașina, o poate dona sau o poate schimba cu una nouă.

Compararea împrumuturilor auto cu suma maximă

Sume maxime ale împrumutului de la băncile reprezentate în rating:

  • VTB - 7 milioane de ruble;
  • Zenith - 6,5 milioane de ruble;
  • UniCredit Bank - 8 milioane de ruble.

Să comparăm restul condițiilor programului:

Condiție Împrumut auto VTB ExtraLightVTB Împrumut auto la Bank ZenithZenit Împrumut auto UniCredit BankUniCredit Bank
Intervalul ratei dobânzii 1% până la 10,5% 7% până la 17% 13% până la 16%
O taxă inițială De la 20% De la 0% Nu mai puțin de 15%
Disponibilitate Casco Puteți refuza Puteți refuza Necesar
Restricții suplimentare Conform nivelului de venit minim al unui potențial împrumutat Programul nu este disponibil în unele regiuni Restricții pentru unii producători

În UniCredit Bank, suma maximă a împrumutului va fi aprobată numai la cererea pentru mașini premium și o plată inițială de 30% sau mai mult. Prin urmare, nu comparați programele pentru suma maximă indicată în oferta publicitară. Concentrați-vă pe suma și rata dobânzii pe care banca le va aproba pentru cererea dvs.

Compararea programelor de împrumut auto pe termen lung

Cea mai lungă perioadă de creditare este de 7 ani în 6 bănci din 10 în ratingul compilat: VTB, Home Credit Bank, Zenit Bank, RNKB, Credit Europe Bank și UniCredit Bank. În același timp, UniCredit Bank are o limitare a termenului de creditare pentru anumite modele. Aceasta înseamnă că nu orice mașină poate fi cumpărată cu un împrumut pentru o perioadă de 7 ani.

Împrumutații nu vor putea solicita un împrumut auto la Zenit Bank, Europe Credit Bank sau RNKB în toate regiunile Federației Ruse. Prin urmare, VTB și Home Credit Bank au cea mai mare acoperire de clienți. Să comparăm restul condițiilor băncilor:

Condiții Împrumut auto VTB ExtraLightVTB Împrumut în numerar Banca de credit la domiciliuBanca de credit la domiciliu
Intervalul ratei dobânzii 1% până la 10,5% 7,9% până la 24,4%
Suma maximă 7 milioane de ruble 3 milioane de ruble
O taxă inițială De la 20% Nu este necesar
Disponibilitate Casco Puteți refuza Nu este necesar
Restricții suplimentare Conform nivelului de venit minim al unui potențial împrumutat Istoric credit bun

Când se compară programele de creditare, este evident că programul de la VTB Bank este mai profitabil în ceea ce privește suma și rata dobânzii. Dar dacă salariul se duce într-un cont la Home Credit Bank, unui potențial împrumutat i se poate face o ofertă mai bună acolo. Nu se plătește în avans, iar mașina nu trebuie gajată. Prin urmare, puteți economisi asigurări complete și puteți dispune de mașină la propria voință, fără a aștepta sfârșitul plăților împrumutului.

Cu toate acestea, la VTB este posibil să refuzați asigurarea pentru carenă. Dacă aceste două bănci sunt selectate din întregul rating, este mai bine să solicitați un împrumut auto în ambele și apoi să comparați condițiile care sunt gata să le ofere în fiecare.

Cerințele împrumutatului

Atunci când solicită un împrumut auto, fiecare creditor își stabilește propriile cerințe pentru potențialii împrumutători. Principalele pot fi rezumate după cum urmează:

  1. Cetățenie rusă și înregistrare permanentă pe teritoriul Federației Ruse ... Unele bănci lucrează cu debitorii care sunt în mod necesar înregistrați în regiunea în care sunt reprezentate birourile companiei. Pentru alții, este suficient un permis de ședere în orice localitate a țării.
  2. Vârsta de la 21 la 60 de ani ... Există, de asemenea, restricții mai loiale de la 18 la 70 de ani și mai stricte - de la 25 de ani. Dacă împrumutatul se apropie de limita de vârstă cea mai mică sau cea mai mare, va fi nevoie de mai mult efort pentru a găsi o ofertă adecvată. Pentru aceste categorii de împrumutați, băncile nu stabilesc condițiile cele mai favorabile pentru împrumuturile auto.
  3. Angajare oficială și experiență totală de muncă de la 1 an ... Nu toți creditorii au această cerință. Dar având o experiență de 3-6 luni crește șansele ca un potențial împrumutat să îi aprobe condiții mai favorabile. Unele bănci pot solicita un contract de muncă sau o copie a unui registru de muncă certificat de angajator.
  4. Certificat sub formă de bancă sau 2-NDFL pentru ultimul an sau șase luni ... Unii creditori nu solicită deloc dovada venitului dacă suma împrumutului auto nu depășește 1-1,5 milioane de ruble. Cu toate acestea, dacă nu există o experiență anterioară de cooperare cu banca, este mai bine să furnizați informații cu privire la valoarea salariului. Acest lucru vă va permite să revendicați o atitudine mai loială de la bancă.

Banca va solicita și va verifica cu siguranță istoricul creditelor unui potențial împrumutat. Unele instituții financiare vor refuza emiterea unui împrumut auto dacă împrumutatul a comis vreodată încălcări în îndeplinirea obligațiilor de împrumut. Alți creditori acordă mai puțină importanță acestui lucru, mai ales dacă încălcările au fost minore sau cu mult timp în urmă.

Dacă la momentul solicitării unui împrumut auto s-au acumulat datorii către alți creditori, împrumutul poate fi refuzat. Lipsa salariilor oficiale sau alte venituri regulate pot fi, de asemenea, un obstacol. Deși un împrumut auto este un împrumut garantat, nicio bancă nu va dori să coopereze cu un împrumutat care are dubii.

Lista documentelor pentru un împrumut auto

La solicitarea unui împrumut auto, banca va solicita un pașaport și un al doilea document la alegere:

  • pasaport international;
  • ID militar;
  • SNILS;
  • certificat de pensie pentru un pensionar.

În plus, puteți colecta documente care confirmă nivelul de bunăstare financiară. Confirmarea indirectă poate fi viză într-un pașaport străin, documente cu dreptul de proprietate asupra altor bunuri mobile și imobile, declarații de depozit, conturi de brokeraj, IIS sau OMS.

În procesul de elaborare a unui contract de împrumut pentru achiziționarea unei mașini, părțile încheie mai multe acorduri:

  • cumpărare și vânzare;
  • împrumuturi auto;
  • colateral;
  • Casco;
  • asigurare personală și GAP.

Nu neapărat toate contractele vor fi întocmite dintr-o dată și într-un singur loc. Unii creditori vă permit să luați un împrumut auto fără asigurare sau să plătiți polițe de la companii de asigurări terțe. Depinde de regulile băncii, ale reprezentanței auto sau ale brokerului care ajută la achiziționarea mașinii.

De ce pot refuza acordarea unui împrumut auto?

O cerere de împrumut auto pentru o mașină nouă poate fi respinsă din mai multe motive:

  1. Împrumutatul are un istoric de credit slab sau un rating de credit minim.
  2. Nu există un loc de muncă formal sau orice altă sursă regulată de venit.
  3. Veniturile sunt prea mici pentru a îndeplini obligațiile de împrumut.
  4. Împrumutul potențial nu îndeplinește cerințele privind vârsta sau locul de înregistrare.
  5. S-a acumulat o sarcină prea mare a datoriilor în fața altor creditori.
  6. Creditorul acordă bani pentru achiziționarea unei mașini noi numai dacă există o contribuție minimă, iar clientul nu are banii cumulați.
  7. Împrumutatul are nevoie de o sumă mai mare decât este dispusă să aprobe banca.

Uneori, creditorii, atunci când refuză să acorde un împrumut auto, explică motivul, dar mult mai des nu dezvăluie aceste informații. Prin urmare, înainte de a solicita un împrumut, studiați istoricul creditului, calculați o sarcină lunară fezabilă, sistematizați toate sursele de venit. După aceea, căutați o bancă, un program, o mașină, un salon adecvat și solicitați un împrumut auto.

Avantajele și dezavantajele împrumuturilor auto

Pro și contra ale împrumuturilor auto:

Beneficii dezavantaje
Puteți folosi mașina imediat. Nu este nevoie să așteptați până când se acumulează suma necesară pentru a le cumpăra Documentele pot dura de la câteva ore la câteva zile
Pe credit, puteți alege imediat marca care vă place, chiar dacă nu aveți suficienți bani pentru asta Băncile nu împrumută pe toată lumea. Dacă împrumutatul nu îndeplinește condițiile programului, el nu va fi aprobat pentru un împrumut auto. De exemplu, obstacolul va fi vârsta de peste 65 de ani sau sub 21 de ani, sau venituri sub minimul stabilit de bancă
Selecție largă de programe de împrumut și rate ale dobânzii Mașina este gajată, deci nu poate fi vândută, donată sau schimbată până la finalizarea plăților împrumutului
Unele programe de împrumut auto sunt mai lungi decât împrumuturile de consum. Puteți alege un termen de împrumut de până la 7-10 ani, ținând cont de venitul și capacitățile dvs. financiare Dacă împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile pentru o lungă perioadă de timp și cazul este trimis în judecată, proprietatea gajată poate fi sechestrată și vândută pentru a achita datoriile.
În majoritatea cazurilor, o rată mai mică pentru un împrumut auto decât pentru un împrumut de consum. Banca păstrează garanții, deci creditorul este gata să emită bani în condiții mai atractive pentru împrumutați Costul cererii de asigurare globală crește costul total al împrumutului cu aproximativ 10% din prețul inițial. Acest lucru mărește costurile debitorului
Posibilitatea de a participa la programe de împrumuturi preferențiale de stat în cazul în care sunt îndeplinite anumite condiții Dacă nu există bani pentru avans, banca crește rata dobânzii. Suma totală a plății în exces la împrumut este din ce în ce mai mare
Băncile sunt gata să aprobe sume mult mai mari pentru un împrumut auto cu un vehicul ca garanție decât pentru un împrumut negarantat Puteți obține aprobarea pentru un împrumut auto pentru anumite modele sau de la un anumit dealer. Majoritatea creditorilor nu au un program de împrumut de mașini second-hand

Pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză, comparați în avans avantajele și dezavantajele unui împrumut auto. Dacă nu există nicio îndoială cu privire la stabilitatea financiară viitoare, puteți aplica la o bancă sau puteți căuta un salon care să ofere programe de împrumut auto.

Toate opțiunile pentru cumpărarea unei mașini cu și fără împrumut auto

Împrumuturile auto nu sunt singura modalitate de a cumpăra o mașină. Unii pasionați de mașini s-ar putea lăsa atât de lăsați de ideea unei mașini noi încât sunt gata să se îndatoreze fără a evalua implicațiile financiare. Pentru a preveni acest lucru, acordați atenție diferitelor opțiuni pentru creșterea gradului de cost ridicat pentru debitor și alegeți-l pe cel potrivit:

  1. Economisiți bani și cumpărați o mașină ... Cea mai lungă cale și dacă banii sunt păstrați acasă, inevitabil se vor deprecia cel puțin prin rata inflației. Pentru a evita acest lucru, deschideți un cont de economii sau depuneți
  2. Căutați oferte de la dealeri direcți ... Unele saloane oferă rate fără dobândă sau rate minime ale dobânzii pentru anumite mărci sau modele.
  3. Împrumutul auto este una dintre cele mai ieftine modalități de a cumpăra o mașină ... Dacă banca a refuzat, verificați istoricul creditului și convingeți creditorul de solvabilitatea dvs. Se poate întâmpla ca o bancă să refuze și alta să aprobe cererea
  4. Împrumutul de consum este o opțiune alternativă. Anumite avantaje sunt posibile chiar și pe acesta - asigurarea corpului nu este necesară și nu există nicio greutate pe mașină. Dar există rate mai mari ale dobânzii la împrumuturile nealocate. Dacă un împrumut auto și un împrumut de consum sunt comparabile ca sumă, rată și termen, a doua opțiune este mai atractivă pentru împrumutat.
  5. Card de credit ... Ratele cardurilor de credit sunt chiar mai mari decât creditele de consum. Prin urmare, nu este practic să le folosiți pentru a cumpăra o mașină. Suma totală a plății în exces va fi mai mare decât pentru un împrumut auto.
  6. Microlan în MFO ... Cea mai scumpă opțiune este de a lua mai multe microcredite pentru a cumpăra o mașină. MFO-urile nu percep dobânzi anual, dar folosesc în fiecare zi bani împrumutați. În plus, pentru a colecta chiar și un milion de ruble, va trebui să contactați mai multe companii de microcredit. Suma totală a plății în exces va fi atât de mare, încât nicio bucurie de la o mașină nouă nu va remedia situația.

Înainte de a alege oricare dintre opțiuni, ar trebui să cântăriți avantajele și dezavantajele și să înțelegeți pentru ce este mașina. Dacă aceasta este o necesitate, atunci are sens să o scoateți pe credit. Dacă aceasta este doar o dorință, este mai profitabil să economisiți aproximativ jumătate din cost și să luați un împrumut auto sau un credit de consum cu condiții favorabile pentru suma rămasă.

Recomandări atunci când solicitați un împrumut auto

Pentru a nu întâmpina probleme înainte și după aplicarea unui împrumut auto, acordați atenție câtorva puncte:

  1. Citiți contractul înainte de a-l semna. Nu semnați până când nu sunt clare toate punctele. Dacă nu vă dați seama în prealabil și nu semnați documentul, legea va fi de partea creditorului. Semnătura scrisă de mână a împrumutatului înseamnă acordul său cu toate condițiile, chiar și cele care nu sunt înțelese.
  2. Dacă este dificil să vă dați seama de condițiile dvs., puteți contacta un broker de credit, puteți cere explicații unui angajat al băncii sau al altui expert competent.
  3. Nu trebuie să încheiați sau să semnați contracte sau acorduri cu dealeri dubioși. Dacă un salon sau un împrumutat pare a fi de încredere, este mai bine să renunți la afacere decât să devii victima unei înșelătorii.
  4. Asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este obligatorie pentru toți proprietarii de mașini, însă disponibilitatea unei asigurări complete asigură împotriva unui număr mult mai mare de riscuri. Este mult mai sigur să cheltuiți bani pe o poliță de asigurare cuprinzătoare pe perioada unui împrumut auto decât să compensați daunele pentru o mașină deteriorată și să plătiți împrumutul în același timp.
  5. Dacă situația dvs. financiară s-a înrăutățit sau au apărut circumstanțe dificile de viață, anunțați creditorul. Nu trageți afară situația. Solicitați o renegociere a termenilor. Dacă banca este de acord, va fi posibil să-și păstreze istoricul creditelor.
  6. Dacă găsiți o ofertă bancară pentru un împrumut de consum, care se dovedește a fi la fel de favorabilă în termeni și rate ca un împrumut auto, alegeți-o. În acest caz, nu este necesară asigurarea globală. În plus, puteți dispune de mașină la propria voință - vindeți, donați, schimbați în orice moment înainte de finalizarea plăților către bancă.

Amintiți-vă, orice împrumut trebuie rambursat la timp și integral. Acest lucru vă va păstra reputația de împrumutat respectabil și vă va permite ulterior să vă calificați pentru condiții de serviciu mai favorabile.

Realitățile din 2021 sunt de așa natură încât este mai bine să cumperi cu credit, dar acum, decât în ​​numerar, dar atunci.

De asemenea, credeți că cuvintele „beneficiu” și „credit” nu se amestecă bine? O temă familiară. Cu toate acestea, nu întotdeauna, și cu atât mai mult nici astăzi - cel puțin acest lucru rezultă din cuvintele vânzătorilor (un detaliu important!). Alertă de spoiler: atunci când luați o decizie, acordați întotdeauna atenție la ceea ce va fi plata în exces în cele din urmă.

Să presupunem că vrei o mașină nu mai ieftină decât un milion și nu mai mult de un milion patru sute. Ne uităm la opțiuni populare și programe de împrumut.

Renault

Materiale conexe

Renault are două autoturisme în Rusia cu un preț de un milion sau mai mult - crossover-urile Arkana și Kaptur. De exemplu, vrem să cumpărăm Kaptur (de la 1.140.000 ruble). Bineînțeles, puteți obține reduceri la tranzacțiile (până la 60.000 de ruble), la programele „Prima / mașină de familie” (10%), pentru lucrătorii medicali (același 10%). Pentru clienții corporativi - condiții individuale.

Renault se oferă să plătească doar dobânzi în primele 90 de zile de la cumpărarea unei mașini la credit. Cu o tranșă de 50% din valoarea mașinii și o perioadă de împrumut de trei ani, rata specială a dobânzii la împrumut va fi de 6,9%, iar plata lunară pentru Kaptur în configurația Life este de 18.186 ruble. Dacă doriți să reduceți plățile lunare la 7905 ruble, de exemplu, puteți alege programul Let's Go cu plată amânată. Dar rata dobânzii va fi deja de 14,9%.

Hyundai

Noua Creta în configurația standard începe de la 1.097.000 de ruble. Hyundai are, de asemenea, un program de plăți reziduale numit Start. Pe ea, pentru Creta, trebuie să plătiți de la 7317 ruble pe lună - aceasta este aproximativ jumătate din plata unui împrumut obișnuit. În cadrul programului Start Plus - 13.255 ruble (cu o rată de 14,8%). Dar această plată include deja asigurări complete și întreținere regulată și nu percepe dobânzi.

Programul prevede protecția financiară a împrumutului - adică asigurarea voluntară de viață și de sănătate a debitorului. Cu toate acestea, aceasta este norma pentru toate programele de credit - fără o astfel de asigurare, rata împrumutului auto va fi mai mare.

Opinia expertului

Dmitry Molkov, directorul departamentului de servicii financiare al grupului de companii AutoSpecCentre:

- Programele speciale de împrumuturi ale producătorilor de mașini fac mașinile mai accesibile - și acest lucru este deosebit de important acum, când aproape toate modelele au crescut în preț. Datorită acestor programe, cumpărarea unei mașini este mai rentabilă din punct de vedere economic decât alte moduri de a deține o mașină, fie că este vorba de închiriere, abonament sau partajare. .

Plata în exces inevitabilă la achiziționarea prin credit, de regulă, nu depășește procentul mediu al creșterii prețului mașinilor, care are loc din cauza inflației și a unei creșteri a cursului de schimb pe durata împrumutului. Aceasta înseamnă că cumpărarea unei mașini pe credit este acum mai profitabilă decât colectarea sumei necesare timp de luni de zile: prețurile mașinilor cresc, iar inflația consumă economii.

Kia

Kia oferă economii la plățile lunare, achiziționând Seltos Classic anul trecut pentru 1.194.900 ruble. Dacă utilizați Kia Easy! cu o plată reziduală, în termen de trei ani veți plăti 7504 ruble, iar cu un împrumut standard - 13 380 ruble pe lună.

Există, de asemenea, Kia Easy! PLUS ”cu taxe complete de asigurare și întreținere incluse. Vei avea timp să-l emiți înainte de 31 ianuarie? Apoi, puteți obține o reducere de 45.000 de ruble (sperăm o prelungire). Plata lunară în acest caz va fi de 14.524 ruble dacă nu asigurați viața și de 12.712 ruble dacă asigurați. Rata dobânzii pentru toate programele de credit este aceeași - de la 12,3%.

Volkswagen

Materiale conexe

Polo în configurația Status costă astăzi de la 1.066.900 ruble. Programul Volkswagen Guarantor cu o plată reziduală egală cu plata inițială (ambele 40%), vă permite să reduceți plățile lunare la 9488 ruble pe lună pentru o perioadă de trei ani și o rată de 7,9% pe an. Comparați: cu un împrumut standard de trei ani cu aceeași avans, ar trebui să plătiți 20.927 ruble pentru același Polo exact la o rată de 5,9%. Dar atunci nu există nicio plată reziduală!

Dacă luați un împrumut pentru o perioadă mai scurtă, rata va fi de 6,9% pe an, iar dacă refuzați să încheiați un contract de asigurare personală, acesta va fi de 9,9% sau 10,9% (în funcție de termen).

Skoda

Materiale conexe

Puțin peste un milion - Skoda Rapid Hockey Edition. Costul unui set complet Ambition - de la 1.035.900 ruble. Și aici există un program cu o plată reziduală care vă permite să utilizați o mașină timp de până la trei ani, plătind băncii 6.000 de ruble pe lună. Dar procentele - de înțeles - sunt destul de mari.

Sau puteți profita de oferta specială și, după ce ați plătit 50% din costul mașinii, efectuați o plată lunară de 43.186 ruble. Rata dobânzii - atenție! - 0,1%. Dar, desigur, înainte de a fi de acord cu un astfel de împrumut, trebuie să citiți foarte atent întregul acord.

Toyota

Să ridicăm puțin ștacheta: Toyota Corolla costă astăzi de la 1.411.000 de ruble. Dar poate fi obținut și timp de trei ani pentru 7341 ruble pe lună. Este adevărat, trebuie să efectuați o plată inițială de 705.500 ruble și să acceptați aceeași plată reziduală. Acest program se numește „Confort” și este convenabil, în primul rând, pentru dealeri, deoarece după ce au primit un model lichid de la dvs. în trei ani, îl vor vinde cu ușurință celui de-al doilea proprietar.

Un împrumut standard pentru o astfel de mașină vă va costa cel puțin 26.216 ruble pe lună la o rată a dobânzii de 10,5% pe an.

UAZ

UAZ are mai multe modele și modificări peste un milion: Patriot și Pickup cu transmisie automată (de la 1.012.500 și, respectiv, de la 1.093.500 ruble) și Patriot "Expeditionary" (de la 1.251.000 ruble). Cumpărătorilor tuturor acestor modele li se oferă reduceri de 50.000 de ruble în cadrul programului de schimb, 20.000 de ruble dacă rezervați o mașină în vitrina online plătind 15.000 de ruble, 10% în cadrul programului First / Family Car) și până la 50.000 de ruble pentru cumpărarea unei mașini pe credit în cadrul programului AutoRally al VTB Bank.

Programul în sine este, în principiu, standard. De exemplu, pentru un Patriot în configurația „Confort” cu transmisie automată pentru 1.195.000 ruble cu un termen de împrumut pe cinci ani și o avans de 50%, veți plăti 12.549 ruble lunar cu o dobândă de 9,5%. Același împrumut auto de la Sberbank vă va costa 14.245 de ruble pe lună la o rată a dobânzii de 11,5%.

rezumat

Materiale conexe

Repet: nu există împrumuturi care să fie profitabile necondiționat pentru un cumpărător. Pentru o mașină din această categorie de preț, veți plăti în exces în medie 150.000 de ruble în trei ani. Aranjează? Chiar și așa, orice contract de împrumut trebuie citit cu atenție și este mai bine să-l dați unui avocat pentru studiu. Și asigurați-vă că verificați și verificați din nou calculele - de preferință într-o atmosferă calmă și cu un calculator în mână.

  • Cinci sfaturi importante pentru cei care doresc să ia o mașină pe credit - aici.

Foto: „La volan”, companii producătoare, fotografii de depozit

Добавить комментарий