12 melhores bancos para financiamento de veículos - Ranking 2020

Criado: 04.09.2019   Atualizado: 17/02/2021 19:32:20

* Revisão dos melhores de acordo com o conselho editorial da expertology.ru. Sobre os critérios de seleção. Este material é subjetivo, não constitui propaganda e não serve como guia de compra. Antes de comprar, você precisa consultar um especialista.

Um em cada três mutuários russos usa o serviço de empréstimo de automóveis, o que não é surpreendente. Com esse produto financeiro, não há necessidade de adiar a compra de um carro por um período indeterminado, economizar dinheiro ou pedir emprestado a amigos e conhecidos. Depois de receber uma resposta positiva ao aplicativo e concluir o contrato, você pode dirigir o carro selecionado no mesmo dia. As características de tal empréstimo podem ser descritas da seguinte forma:

  1. O veículo adquirido é sempre uma garantia. Uma grande porcentagem de aprovações é explicada pelo fato de que o banco a qualquer momento em caso de violação das condições de reembolso pode vender um imóvel, neste caso - um carro.
  2. Uma condição obrigatória do contrato é fazer um pagamento inicial. Mas hoje você pode encontrar ofertas sem este item, mas com juros acrescidos no empréstimo.
  3. O valor é transferido diretamente para o vendedor, de forma que o mutuário não pode gastar os recursos para outros fins.
  4. A exigência do banco é a disponibilidade de uma apólice de seguro CASCO, cujo custo pode ser imediatamente incluído no valor do empréstimo solicitado.
  5. Um indivíduo adquire veículos não comerciais para uso próprio.
  6. A forte competição no mercado leva à fidelização dos bancos aos clientes e ao abrandamento das condições de crédito. Inclui penhor não do carro comprado, mas sim de outro imóvel, 0% à vista, empréstimo expresso para recebimento rápido de fundos próprios, factoring.
  7. Quase todas as instituições financeiras oferecem um serviço de empréstimo de automóveis. À primeira vista, as condições são claras em todos os lugares, os pagamentos e os juros são transparentes. Mas pode haver armadilhas e, ao fechar um contrato, o cliente se surpreende ao saber o custo final do empréstimo, que está em uma ordem de magnitude diferente do esperado.

Nossa lista inclui os 12 melhores bancos que oferecem ótimas condições de empréstimo para carros novos e usados. Mutuários e analistas financeiros confirmam isso. Se você ainda não sabe com qual organização cooperar, preste atenção aos bancos apresentados na classificação.

Classificação dos melhores bancos para financiamento de automóveis

Banco Tinkoff

Avaliação: 5,0

TINKOFF BANK

O banco, popular entre a população, está se tornando a líder, oferecendo condições simples para a obtenção de um empréstimo e programas rentáveis. O carro estará em uso imediatamente após a conclusão do contrato. Basta enviar um pedido pela Internet, receber a confirmação e escolher um veículo. Depois de verificado pelos funcionários da instituição financeira, o dinheiro vai imediatamente para o cartão. O carro é adquirido sem a participação do banco. O mutuário envia cópias dos documentos de confirmação da compra para registro como garantia. Não são necessárias visitas aos escritórios, pois o banco não possui agências próprias, mas funciona por meio de uma rede de agentes. O mensageiro leva o cartão para o endereço especificado, onde o contrato é assinado.

O montante máximo do empréstimo é de 2.000.000 de rublos. Prazo - até 60 meses. A coleta de certificados não é necessária. O cliente deve fornecer apenas um passaporte russo e uma carteira de motorista válida. A taxa de juros começa em 9,9%. O pagamento inicial é opcional. Se adicionar fundos próprios aos fundos emprestados, as condições tornam-se mais favoráveis.

Segundo as avaliações, este é o melhor banco onde o procedimento para a obtenção de um empréstimo automóvel é facilitado. Você pode consultar especialistas 24 horas por dia. Telefone grátis para todas as regiões da Federação Russa: 8 800 551 17 43.

Uralsib

Avaliação: 4,9

URALSIB

A nota prata pertence ao banco, que desenvolveu vários programas lucrativos de empréstimo de automóveis para pessoas físicas. Com a ajuda deles, você pode comprar carros estrangeiros novos ou usados ​​ou veículos sem o funcionamento da produção nacional. A taxa de juros é fixada em 9,9% ao ano. O custo máximo de um carro é de 3.000.000 de rublos. O contrato pode ser celebrado por até 5 anos.

As principais condições do banco: o mutuário deve ter 21 anos, ele deve ser um cidadão da Federação Russa, registrado na região onde a instituição financeira está localizada, e ter uma experiência de trabalho no último local de pelo menos 3 meses . Apenas o carro selecionado é aceito como depósito, sem substituição por outra propriedade. O sinal para todas as tarifas é o mesmo e atinge 20%. Todos os empréstimos são emitidos sem fiadores e taxas adicionais.

Segundo as avaliações, o banco oferece as melhores condições para a compra de veículos novos nas concessionárias parceiras. Muitos estão satisfeitos com a cooperação com o banco. Ao concluir o contrato, não apareceram pagamentos ocultos. Os clientes observaram que o banco online é muito conveniente para rastrear o status da conta e pagar taxas mensais online. Número de telefone de contato: 8 800 250 57 57.

VTB

Avaliação: 4,8

VTB

Em terceiro lugar no rating está a maior instituição financeira, escolhida por sua confiabilidade e estabilidade. Oferece uma ampla gama de serviços de crédito, incluindo a compra de um carro. As agências do banco estão localizadas em toda a Rússia. Os requisitos para o mutuário são padrão: a presença de um passaporte da Federação Russa, idade a partir de 21 anos, experiência de trabalho no último lugar a partir de 3 meses. Existem muitas tarifas, pelo que pode sempre escolher a mais adequada.

O empréstimo de carro Freedom of Choice é popular. É emitido para a compra de veículos estrangeiros. Podem ser carros novos e usados. O contrato é celebrado por um período de 1 a 5 anos. A taxa é de 8% ao ano. Ao fornecer um certificado de confirmação de renda, o pagamento inicial é de até 19% (pode ser reduzido para 0%), sem ele - até 20%. O valor do empréstimo varia de 100.000 a 3.000.000 rublos. Sem uma apólice de seguro - até 1,5 milhões de rublos.

O carro comprado permanece garantido pelo banco. Os clientes destacaram a aplicação on-line conveniente, tomada de decisão e execução de contrato bastante rápidas, várias opções de empréstimo que são mais benéficas para o mutuário. Telefone para informações adicionais: 8 800 100 24 24.

Banco de Especialistas

Avaliação: 4,7

BANCO DE ESPECIALISTAS

A quarta linha da classificação é ocupada por uma instituição financeira que ajuda a realizar um sonho e a comprar um carro em programas de empréstimo lucrativos. O pedido é enviado através do site ou efetuado nas agências bancárias. Em caso de decisão positiva, o cliente fornece dois documentos de identidade. Certificados de salário e fiadores não são necessários. O carro comprado serve como garantia.

A taxa de juros é calculada com base na avaliação individual do tomador e a partir de 9,67% ao ano. Os carros podem ser usados ​​ou novos. Não é necessária apólice de seguro CASCO obrigatória. O pagamento inicial é opcional. Uma exceção se o próprio cliente quiser usar seus próprios fundos e adicioná-los aos fundos emprestados. Para um cálculo preliminar, uma calculadora expressa é fornecida no site oficial da organização.

Todos os entrevistados elogiaram as propostas do banco. Entre eles, cada um escolheu o melhor para si. Muitos consideraram a extensão do prazo do contrato uma vantagem indiscutível: o empréstimo pode ser concedido por 7 anos. Uma chamada gratuita para todas as operadoras de telecomunicações russas está disponível em 8 800 333 31 31.

Banco Europa

Avaliação: 4,6

BANCO EUROPEU

O Europa Bank ocupa o quinto lugar entre as instituições financeiras que oferecem as melhores condições para o crédito automóvel. A taxa de juros começa em 10,87. O limite de idade foi reduzido para 18 anos. O valor máximo do empréstimo permite que você compre carros da classe executiva a um preço de até RUB 6.000.000. Depois de tomar uma decisão positiva, o mutuário deve fornecer um pacote de documentos, que inclui um passaporte da Federação Russa, uma carteira de motorista e um certificado de renda.

Prazo do empréstimo - até 5 anos. O veículo selecionado atua como um penhor. Os pagamentos são feitos em parcelas iguais durante todo o período de vigência do contrato. O pagamento inicial é necessário. É 30% independente da tarifa. Você pode escolher carros nacionais ou estrangeiros no mercado secundário, ou pode escolher carros novos sem uma corrida nas concessionárias oficiais.

De acordo com as avaliações, uma grande porcentagem dos mutuários recebe aprovação. Embora o banco exija mais, ele também oferece condições favoráveis. Muitas pessoas gostaram que esta é uma das poucas instituições onde você pode obter um empréstimo de carro a partir dos 18 anos, e não a partir dos 21 anos. Os mutuários observaram um procedimento de registro simples, obrigações contratuais claras sem taxas ocultas. Para informações detalhadas sobre os programas de empréstimo de carro oferecidos, ligue: 8 800 700 77 75.

LocoBank

Avaliação: 4,5

LOKOBANK

O sexto lugar na classificação foi atribuído ao banco, que oferece uma variedade de produtos financeiros, incluindo financiamento de automóveis. A taxa de juros é favorável e varia de 10,4%. As tarifas oferecem a oportunidade de comprar um carro novo ou usado de produção russa ou estrangeira. Para um veículo sem corrida, você pode obter uma quantia de até 5.000.000 de rublos. O prazo de vencimento é de até 7 anos. O carro comprado serve como segurança.

Condições bancárias: cidadania da Federação Russa, idade não inferior a 21 anos, registro permanente, experiência profissional total de pelo menos 1 ano e no último local de trabalho - pelo menos 4 meses. O reembolso é feito por meio de anuidades. Se o empréstimo for fechado antecipadamente, nenhuma taxa adicional será cobrada. O mutuário pode escolher um programa no qual a emissão de uma apólice CASCO é opcional. Nele, o montante é limitado a 2.000.000 de rublos. e a taxa de empréstimo aumenta.

De acordo com os respondentes, o banco desenvolveu tarifas interessantes que satisfazem diferentes categorias de cidadãos. O mutuário pode fornecer um pacote padrão ou talvez apenas dois documentos para a celebração de um contrato. O pagamento mensal é possível de várias formas, o que também é uma vantagem indiscutível para os clientes. Telefone para feedback com a operadora: 8 800 250 50 50.

Banco "São Petersburgo

Avaliação: 4,4

BANCO "SÃO PETERSBURGO

As taxas de juros reduzidas são oferecidas pelo banco, que está na sétima linha de nosso rating. Você pode calcular o custo de um empréstimo de carro em uma calculadora online. A taxa mínima é de 8,88% ao ano. Ele é fornecido ao mutuário na compra de um carro de empresas parceiras de uma instituição financeira. O valor do empréstimo varia de 60.000 a 4.000.000 de rublos. Você pode devolver os fundos emprestados em um período de até 7 anos.

Os requisitos para clientes são os seguintes: idade a partir dos 21 anos, cidadania da Federação Russa, experiência de pelo menos 3 meses no último local de trabalho. O veículo selecionado é emitido como um depósito. Você não terá que coletar certificados de renda e confirmação de emprego, eles não serão exigidos. O registro de uma apólice CASCO voluntária é obrigatório em todos os programas de empréstimo.

O pagamento inicial é de 10% no pacote "Light" e 15% no "Pro run". O banco online é muito conveniente para pagar pagamentos mensais online. Os clientes apreciaram as condições favoráveis. Muitos destacaram a rapidez no atendimento ao pedido e cadastro, a possibilidade de compra de carros novos e usados, bem como a máxima assessoria dos colaboradores na escolha do pacote ideal. Telefone de contato: 8 800 222 50 50.

Banco UniCredit

Avaliação: 4,3

BANCO UNICREDIT

Um digno oitavo lugar na classificação foi atribuído a um banco com uma reputação financeira impecável. É uma oportunidade para todos os que se candidatam a um financiamento automóvel escolherem o mais rentável e ideal, portanto, muitos, independentemente do nível de rendimento, cooperam com esta instituição. O banco oferece até 8.000.000 de rublos para a compra de um carro, o que é uma vantagem indiscutível para os mutuários que desejam comprar um veículo de alta classe.

O pedido é considerado dentro de meia hora. Após a confirmação, o mutuário fornece um pacote mínimo de documentos. As tarifas são muito variadas. Isso inclui veículos novos e usados. Um empréstimo expresso permitirá que você saia no carro escolhido no dia da assinatura do contrato. Programas especiais o ajudarão a conseguir um carro de certas marcas para uso em condições muito favoráveis. Detalhes da oferta podem ser encontrados no site da organização.

A taxa mínima começa em 10,8% ao ano. É necessário um adiantamento de 20%. De acordo com a opinião dos entrevistados, este é um dos poucos bancos com programas estendidos que os clientes optam por comprar carros usados ​​baratos da indústria automobilística nacional e carros estrangeiros de classe executiva de alto nível. Para saber todas as ofertas do Banco UniCredit, basta ligar para o telefone: 8 800 200 73 00.

Banco de Moscou

Avaliação: 4,2

BANCO DE MOSCOVO

O Banco de Moscou está na nona linha da classificação. Ele foi destacado por muitos entrevistados, pois fornece assistência jurídica e de crédito gratuita para qualquer dúvida. As tarifas irão satisfazer a maioria dos que se candidatam a esta instituição financeira. As taxas de juros dependem da avaliação individual de cada cliente. O mínimo é de 9,9% ao ano. Para usar esse pacote, você deve cumprir as seguintes condições: um pagamento inicial de 25% ou mais, um carro estrangeiro comprado com montagem na Rússia, um nível de renda médio e a prestação de uma garantia.

Em outras tarifas, a tarifa é mais alta, mas as exigências são muito mais baixas. Existem programas sem seguro CASCO obrigatório ou sem entrada, existem pacotes para a compra de veículos novos ou usados. O carro torna-se uma garantia por toda a duração do contrato.

Segundo analistas, esse banco é adequado para pessoas com renda média e alta e, até o momento, mais de 40 tarifas favoráveis ​​foram desenvolvidas para elas. Você pode calcular o custo preliminar do empréstimo na calculadora online. Você pode ligar para o banco 24 horas por dia durante a semana, finais de semana e feriados pelo telefone 8 800 333 88 93.

Sberbank

Avaliação: 4,2

SBERBANK

Quem prefere estabilidade e confiabilidade financeira escolhe o financiamento de automóveis no maior banco do país. O Sberbank ocupa o décimo lugar em nossa classificação. A taxa de juros começa em 13,5. Ele está disponível para portadores de cartão de salário ou aposentadoria. O valor máximo aprovado é RUB 5.000.000. Podem ser carros novos ou usados ​​de marcas nacionais ou estrangeiras. O contrato é celebrado por até 5 anos.

A inscrição pode ser feita nas agências ou online no site oficial. É necessário um pagamento inicial em todos os programas fornecidos. É pelo menos 15%. Nenhuma taxa de comissão será cobrada após a aprovação e desembolso do empréstimo. O banco oferece várias condições, a partir das quais cada um escolherá a mais vantajosa para si.

Assim, quanto maior o pagamento inicial, menor o pacote de documentos e, mesmo com o valor máximo, não será necessário comprovante de vencimento. Muitos clientes notaram uma opção conveniente, na qual você pode primeiro receber uma resposta positiva ao aplicativo e, em seguida, escolher um carro em 90 dias. Todas as tarifas e ofertas podem ser consultadas no site ou conheça-as ligando para: 8 800 555 55 50.

Banco Rússia

Avaliação: 4,1

BANCO RÚSSIA

O décimo primeiro lugar na classificação é atribuído ao banco, que desenvolveu vários programas de empréstimo de automóveis de sucesso. Eles permitem que várias categorias de cidadãos não economizem para comprar um carro, mas o comprem a preços favoráveis. O banco levou em consideração as possibilidades de todos os devedores. Por exemplo, os funcionários do setor público podem obter um empréstimo a um custo de 11,5% ao ano. Se for emitido sem seguro CASCO, a taxa aumenta para 16%. O valor máximo para todas as tarifas é de RUB 5.000.000. O cliente escolhe carros sem quilometragem ou usados ​​de produção russa ou estrangeira.

O pedido é enviado via Internet ou feito no escritório. Com uma decisão positiva, o contrato é concluído em um curto espaço de tempo. O mutuário é obrigado a fornecer um certificado de renda. O pagamento mínimo é de 20%. Período de reembolso do empréstimo - até 60 meses.

Muitos observaram que o banco oferece aos clientes regulares e portadores de cartão de salário um bônus no ato da inscrição e um desconto de 0,5%. Os mutuários confirmaram que não há taxas ou comissões adicionais. O valor apurado antes da conclusão do contrato não aumenta no momento de sua assinatura. Todas as ofertas podem ser encontradas no site. Número de telefone de contato: 8 800 100 11 11.

Setelem Bank

Avaliação: 4,0

SETELEM BANK

A classificação é concluída por uma instituição financeira que permite que os mutuários escolham uma taxa favorável para um empréstimo de carro. A taxa começa em 8,31%. Pode ser utilizado mediante a compra de um veículo de empresas parceiras. A taxa padrão para outras tarifas é de 12,6% ao ano. O valor máximo não é limitado e depende da capacidade de pagamento do cliente e da marca que escolheu. O prazo de amortização do empréstimo é de 12 a 60 meses.

A inscrição pode ser enviada por meio do recurso da Internet. O cadastro do contrato está disponível diretamente na concessionária. O mutuário precisará de um passaporte russo e um segundo documento de identidade para escolher. Os pagamentos são feitos mensalmente em parcelas iguais. O reembolso antecipado é possível sem penalidades e comissões.

Os requisitos do mutuário são padrão: maiores de 21 anos, cidadania russa, registro permanente. O pagamento inicial é feito no valor de pelo menos 20% do valor. É necessária a presença de uma apólice de seguro CASCO voluntária. Os clientes notaram o serviço conveniente, tomada de decisão rápida. Uma quantia ilimitada foi especialmente alocada, que pode ser usada para comprar um carro estrangeiro caro. Para todas as dúvidas, ligue para o telefone: 8 800 500 55 03.

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Atenção! Esta classificação é subjetiva, não constitui um anúncio e não serve como um guia de compra. Antes de comprar, você precisa consultar um especialista.

Assistência na seleção de organizações e serviços financeiros

Nem todos podem comprar um carro novo pelo preço normal. Na maioria dos casos, um empréstimo bancário é obtido para uma compra tão séria. Só que está longe de todos os futuros motoristas que está claro o que é mais lucrativo - um empréstimo direcionado para um carro ou um empréstimo para o consumidor.

Vamos descobrir qual é a diferença entre essas opções e como você pode economizar até 10% do preço de um carro ao comprar a crédito.

O que é mais lucrativo na compra de um carro: empréstimo de carro ou empréstimo ao consumidor

Qual a diferença entre o empréstimo de um carro e o empréstimo ao consumidor?

Globalmente, a diferença é que o empréstimo para um carro é um empréstimo direcionado, cujo dinheiro só pode ser gasto na compra de um carro. Via de regra, o carro fica penhorado junto ao banco como garantia de quitação da dívida em dia. Se o devedor parar repentinamente de pagar, a instituição de crédito ficará com o carro.

O que é mais lucrativo na compra de um carro: empréstimo de carro ou empréstimo ao consumidor

Um empréstimo ao consumidor pode ser direcionado ou não - então o dinheiro pode ser descartado como você quiser. Muitas vezes, é até mesmo dado em dinheiro.

Prós de um empréstimo de carro

Taxa de juros mais baixa - porque há menos riscos para o banco. Ele se segura com uma promessa, para que possa oferecer condições mais favoráveis. Se compararmos com um empréstimo ao consumidor sem seguro e fiadores, as taxas serão 3-10% mais baixas, dependendo do banco.

Além disso, você pode obter um valor muito maior do que um empréstimo ao consumidor sem garantia, e a probabilidade de aprovação de um empréstimo direcionado para um carro é maior.

Programas preferenciais - muitas concessionárias de veículos oferecem preços especiais para quem faz um empréstimo de carro para determinadas marcas, modelos ou configurações. As taxas para esses programas são mais baixas, então você pode comprar um carro com mais lucro. É verdade que existe uma nuance - muitas vezes os juros são reduzidos devido a serviços e seguros adicionais, caso contrário, a taxa se aproxima da média do mercado.

O que é mais lucrativo na compra de um carro: empréstimo de carro ou empréstimo ao consumidor

Subsídios do governo para empréstimos de automóveis - no programa de apoio estadual, você pode obter um desconto de 10% no custo do carro, e para residentes do Extremo Oriente é de 25%

Você pode comprar um carro com um subsídio apenas em certas condições:

  • o carro deve ser montado na Rússia e custar até 1,5 milhão de rublos;
  • a família tem pelo menos um filho menor de 18 anos;
  • se não houver filhos, quem comprar carro pela primeira vez pode aproveitar o subsídio;
  • você também pode comprar um carro novo no programa de troca se o carro antigo tiver menos de 6 anos e já tiver sido comprado por mais de um ano;
  • funcionários de hospitais e clínicas também podem se beneficiar do apoio do estado.

Um ponto importante - o subsídio do estado diz respeito apenas à contribuição inicial, ele não financia as taxas. Portanto, para ganhar mais dinheiro, o banco pode definir uma taxa mais alta para um empréstimo de carro com apoio do Estado. Além disso, nem todas as instituições trabalham com programas preferenciais.

O que é mais lucrativo na compra de um carro: empréstimo de carro ou empréstimo ao consumidor

Não há necessidade de um grande pacote de documentos - na maioria das vezes passaporte, carteira de motorista e formulário de inscrição preenchido. Se uma concessionária de automóveis tiver um acordo com bancos, você pode solicitar um empréstimo no local e sair imediatamente em um carro novo. Em qualquer caso, é melhor esclarecer os requisitos do documento com antecedência.

Contras de um empréstimo de carro

Uma taxa inicial - em média 15–20% do custo do carro. Em alguns casos, seu valor pode chegar a metade do valor do empréstimo. Por exemplo, se você comprar um carro em um programa especial com uma taxa de juros reduzida.

O carro está penhorado pelo banco - não pode ser vendido ou presenteado. Além disso, após o registro, alguns bancos podem exigir que o TCP seja transferido para armazenamento até que a dívida seja paga - este é um seguro adicional contra inadimplentes.

Na maioria dos casos, você precisa de um seguro abrangente - a apólice deve ser adquirida anualmente para todo o prazo do empréstimo. Como regra, os bancos podem incluir o preço do seguro do primeiro ano no valor do empréstimo, mas para o próximo você terá que pagar por si mesmo e fornecer a apólice à instituição. Se o banco aprovar um empréstimo sem um seguro abrangente, então, muito provavelmente, a taxa de juros desse empréstimo será mais alta.

O que é mais lucrativo na compra de um carro: empréstimo de carro ou empréstimo ao consumidor

O empréstimo é emitido para um carro específico - comprar Kia em vez de Lada, se você mudar de ideia repentinamente, não funcionará.

Empréstimo de carro para um carro usado

Você também pode fazer um empréstimo para a compra de um carro usado, mas deve atender a vários requisitos:

  • facilidade de manutenção completa - sem danos externos e internos;
  • idade não superior a 5 anos para carros russos e 10 para carros estrangeiros;
  • o carro não deve ser prometido para um empréstimo ou outro empréstimo.

As restrições de quilometragem podem variar de banco para banco, e você precisa escolher um carro usado em uma concessionária, uma vez que é muito difícil conseguir um empréstimo para comprar de um particular.

Empréstimo ao consumidor para um carro

No caso de um empréstimo ao consumidor não direcionado, o banco não precisa de garantia. Por esse motivo, a taxa de juros é mais alta do que a de um empréstimo para automóveis. Para obter, você precisa de documentos que comprovem a solvência do mutuário e, em alguns casos, até de um fiador.

O que é mais lucrativo na compra de um carro: empréstimo de carro ou empréstimo ao consumidor

A ausência de garantias requer um estudo particularmente cuidadoso do histórico de crédito. Se uma pessoa atrasou os pagamentos, ela pode ser recusada a emitir mesmo uma quantia relativamente pequena.

Vantagens de um empréstimo ao consumidor

Essas são, na verdade, as desvantagens de um empréstimo direcionado para um carro. O dinheiro pode ser gasto em qualquer coisa, incluindo um carro. Nesse caso, o carro pode ser comprado tanto de mão quanto no salão.

O banco não deixa o carro como penhor - após a assinatura do contrato de compra e venda, o mutuário passa a ser o proprietário pleno do veículo.

Sem entrada e sem restrições de compra de carro - você pode comprar um carro de qualquer marca, novo ou usado.

Quanto ao seguro abrangente, é melhor ainda fazer o seguro do carro. Se acontecer um acidente, haverá perdas, mas o empréstimo ainda terá de ser pago. Um acidente com danos a vários elementos e avarias ocultas, uma pedra a chegar na estrada ou vandalismo no parque de estacionamento - e o seguro abrangente vai pagar totalmente. OSAGO deverá ser emitido em qualquer caso.

O que é mais lucrativo na compra de um carro: empréstimo de carro ou empréstimo ao consumidor

Entre as desvantagens do empréstimo ao consumidor para aquisição de automóvel, além do aumento da taxa de juros, pode-se destacar a ausência de programas preferenciais e subsídios governamentais.

Que tipo de empréstimo é melhor para um carro

Tudo é individual e depende do carro específico, da sua capacidade de pagamento e do custo do seguro.

Por exemplo, o benefício de um subsídio governamental de 10% pode ser facilmente compensado por um aumento da taxa de juros e pela necessidade de comprar uma apólice de seguro abrangente durante o prazo do empréstimo ... Portanto, o programa estadual preferencial é benéfico se você planeja reembolsar o empréstimo antes do prazo.

O que é mais lucrativo na compra de um carro: empréstimo de carro ou empréstimo ao consumidor

Aqueles que não estão dispostos a pagar uma grande entrada ou comprar um seguro abrangente podem escolher um empréstimo ao consumidor. ... Você também pode parar por aí se planeja vender o carro antes de fechar a dívida.

Como encontrar rapidamente um empréstimo lucrativo

Nem sempre há tempo para procurar armadilhas entre os programas de empréstimo de diferentes bancos. Nesse caso, o mercado financeiro ajudará. Compare.ru ... Este é um serviço gratuito que contém as melhores ofertas de empréstimos.

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O que é mais lucrativo na compra de um carro: empréstimo de carro ou empréstimo ao consumidor

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Se não houver dinheiro suficiente para comprar um carro imediatamente, você pode escolher um dos bancos para solicitar o empréstimo. No momento, quase todos os principais bancos da Rússia oferecem a seus clientes produtos de crédito para a compra de carros novos e usados. Neste post, coletamos as melhores ofertas de empréstimo de carro em 2020. Ao escolher a instituição de crédito para solicitar um empréstimo de carro, vale a pena estudar em detalhes os termos do contrato de empréstimo de carro: a taxa de juros, o valor mínimo da entrada para o veículo, o prazo do empréstimo, é necessário solicitar um CASCO para um carro de crédito, etc.

As taxas de empréstimo de automóveis caíram significativamente nos últimos anos, e muitas concessionárias geralmente seguem o caminho dos “empréstimos sem juros” ao vender seus carros, mas também existem armadilhas e falaremos sobre elas em uma de nossas publicações. Enquanto isso, estamos escolhendo as melhores ofertas de empréstimos para a compra de um carro na Rússia a partir de 2020.

Mais frequente grandes concessionárias de automóveis cooperam com vários bancos ao mesmo tempo , e os termos do empréstimo diferem significativamente uns dos outros. Depois que você decide comprar um carro em uma determinada concessionária, o gerente de vendas entra em contato com o funcionário responsável pela interação com os bancos e ele envia uma solicitação de empréstimo para vários bancos ao mesmo tempo. Como resultado, você pode receber a aprovação do empréstimo de vários bancos ao mesmo tempo e, então, decidir qual oferta acabou sendo a melhor e mais lucrativa para a sua situação.

As melhores ofertas de empréstimo de carro

O que exatamente procurar ao escolher a melhor opção de vários empréstimos para automóveis aprovados?

  • Prazo máximo do empréstimo;
  • Possibilidade de reembolso antecipado do empréstimo;
  • Taxa baixa em um empréstimo de carro;
  • Ausência de todos os tipos de comissões e taxas;
  • Condições de seguro para um carro penhorado (é necessário um seguro abrangente, é possível escolher de forma independente uma seguradora para obter o seguro).

Você sabia que às vezes uma concessionária com entrada significativa (por exemplo, de 70% do valor do veículo) pode geralmente dar um parcelamento sem juros, ou seja, você não precisa pagar juros sobre o carro empréstimo em tudo.

Depois de receber uma lista de propostas bancárias aprovadas do gerente de crédito da concessionária, não se apresse em assinar o contrato imediatamente. Estude as condições e compare-as com as informações que os bancos publicam em domínio público em seus sites oficiais. Pode acontecer que você não tenha recebido a melhor opção de empréstimo, e é melhor tentar negociar para conseguir condições mais favoráveis.

As armadilhas dos empréstimos para automóveis

Para não pagar a mais no empréstimo, verifique em conjunto todos os termos do contrato: taxa de juros, termos do CASCO, possibilidade de reembolso antecipado, comissões de manutenção de conta e outros truques bancários.

Algumas instituições financeiras escondem a taxa real de juros do consumidor potencial e, no futuro, o cliente se depara com pagamentos mensais mais elevados do que poderia ser calculado pela taxa indicada no anexo ao contrato de financiamento do carro.

Não se esqueça dessas armadilhas ao emprestar (não apenas ao comprar um carro, aliás):

  • Existe alguma taxa para abrir uma conta bancária?
  • É necessário pagar pela avaliação da garantia?
  • Eu preciso pagar por serviços notariais?
  • O serviço de análise de pedidos de empréstimo é gratuito?
  • O mutuário é cobrado pela execução do contrato de empréstimo?
  • Como é feita a conversão de moeda se você fez um empréstimo em dólares ou euros?

Se você decidir fazer um empréstimo para comprar um carro em dólares ou outra moeda estrangeira, tome muito cuidado. Sim, as taxas em moedas estrangeiras são frequentemente mais baixas do que em rublos, mas o risco de perder no futuro muitas vezes mais do que o que foi economizado devido a uma queda acentuada do rublo em relação ao dólar ou ao euro é muito alto. Recomendamos fazer um empréstimo para um carro na moeda em que você ganha, pois isso o protegerá dos riscos de flutuações nas taxas de câmbio.

TOP 20 de bancos com as melhores ofertas de empréstimo de carro em 2020

E assim, já falamos sobre as armadilhas e nuances de se traçar um contrato de empréstimo, agora você pode começar a decidir sobre a escolha de um banco. Recomendamos dar preferência a grandes bancos bem conhecidos que valorizam sua própria reputação, oferecendo produtos de crédito verdadeiramente transparentes.

Esta classificação apresenta os 20 maiores bancos que emitem empréstimos para automóveis. A tabela mostra as condições para empréstimos de automóveis com um custo de carro de 1.000.000 rublos, um pagamento inicial de 300.000 rublos e um prazo de empréstimo de 3 anos.

Banco Avaliar Pagamento mensal Pagamento em excesso Nome do empréstimo de carro
Banco Rusfinance 3,00% de 20 356 32804 Empréstimo de carro "Promoção Lifan Direct"
Banco volkswagen 6,00% de 21 293 66540 Empréstimo de carro "Audi Credit Comfort (A6)"
Sovcombank 7,00% de 21 611 77.991 Crédito "especial de estilo automático (Ravon Direct)"
BMW Bank 7,77% de 21 858 86 878 Empréstimo de carro "Valores mais altos"
Mercedes-Benz Bank 7,90% de 21 900 88385 Empréstimo de carro "Com pagamento residual (a, b, cla, gla, c (sedan, cupê, conversível), glc)"
Credit Europe Bank 7,90% de 21 900 88385 Crédito "Autoexpress - Lifan drive plus"
Banco RN 8,50% de 22 093 95360 Empréstimo de carro "Caixa do programa +"
Banco "São Petersburgo" 8,88% de 22 103 95715 Empréstimo de carro "Compra fácil (em concessionários de parceiros do banco)"
Toyota Bank 9,80% de 22 517 110599 Empréstimo de carro "Comfort"
VTB 9,90% de 22 549 111.778 Empréstimo de carro "Liberdade de escolha (carros estrangeiros)"
Banco Tinkoff 9,90% de 22 549 111.778 Empréstimo de carro "Carro usado"
Loco-Bank 10,40% de 22 714 117.690 Empréstimo de carro "garantido por um carro"
Banco Zenith 10,40% de 22 714 117.690 Empréstimo "para um carro novo"
Banco UniCredit 10,50% de 22 747 118.875 Empréstimo de carro "Reiniciar Jaguar e Land Rover"
Uralsib 11,90% de 23 210 135 577 Empréstimo de carro "Autopartner (proteção financeira com GAP)"
OTP Bank 11,90% de 23 210 135 577 Empréstimo de carro "Winter Drive"
Banco Agrícola Russo 12,75% de 23 262 137.429 Empréstimo "Carro novo"
Gazprombank 14,00% de 23 636 150 902 Empréstimo de carro "Novo carro de produção nacional"
Surgutneftegazbank 18,00% de 25 296 210640 Empréstimo de carro
Banco "Expresso do Oriente" 19,00% de 25 647 223.297 Empréstimo de carro "Auto"

Você deve estar ciente de que muitos bancos desenvolveram seus próprios programas de empréstimos preferenciais com base no programa estatal de subsídio de empréstimo de automóveis na Rússia, segundo o qual os consumidores podem comprar um carro de fabricantes nacionais e estrangeiros montados na Federação Russa.

Em grandes bancos, geralmente você não precisa se preocupar com comissões e taxas ocultas. Além disso, os clientes têm o direito de reembolsar o empréstimo do carro antes do prazo, sem penalidades adicionais, o que economizará seu dinheiro no futuro.

Condições para a emissão de um empréstimo de carro (documentos, demonstração de resultados)

Apesar de o carro comprado a crédito permanecer penhorado pelo banco, ainda existem riscos de perdas, por isso o banco pede ao potencial mutuário os documentos e um certificado de rendimento (na forma 2-NDFL, ou na forma de banco) para documentar sua condição financeira. Para o banco, essa é uma forma de verificar a solvência do cliente, pois uma rentabilidade estável permitirá que ele pague de forma consistente conforme o contrato de empréstimo.

Na maioria das vezes, os bancos estabelecem certas condições para a emissão de um empréstimo de carro para um mutuário:

  • Cidadania da Federação Russa.
  • Inscrição no local de residência / estada na região onde se encontra o banco onde é emitido o empréstimo automóvel.
  • Idade do mutuário - de 21 a 65 anos na época do pagamento do empréstimo;
  • Um histórico de crédito positivo de um tomador de empréstimo (como obter um empréstimo se você tiver um histórico de crédito ruim);
  • O pagamento inicial, pelo menos mínimo.
  • Seguro do carro adquirido a crédito no CASCO.
  • Disponibilidade de telefones de contato (fixo / adicional).

Tudo isso, bem como outras condições possíveis para o empréstimo de carro, afetam o valor máximo do empréstimo, a taxa de juros e o prazo do empréstimo. De facto, o banco inclui os riscos de potenciais perdas na taxa de juro em caso de insolvência do devedor, mesmo tendo em conta o facto de o carro ao abrigo do contrato permanecer penhorado pelo banco.

Segredos e dicas para obter um empréstimo de carro

  1. Escolha um banco que exija que você forneça um pacote padrão de documentos. À primeira vista, isso não é muito conveniente (recolher todos esses certificados, cadernos de trabalho, etc.), mas na verdade permite que a instituição de crédito dê melhores condições para um empréstimo de carro, porque o banco no caso de um cheque padrão corre menos risco do que nos casos de empréstimo expresso para um passaporte. É possível que um banco que concorde em lhe conceder um empréstimo para a compra de um carro um a um, além da alta taxa de juros, também inclua comissões adicionais no contrato de empréstimo, portanto, na saída, o custo de tal empréstimo será maior do que o de concorrentes com uma verificação mais detalhada do mutuário.
  2. Analise vários empréstimos para automóveis que lhe parecem as melhores ofertas do mercado. Muitas concessionárias de automóveis oferecem a seus clientes condições preferenciais para empréstimos de automóveis no âmbito de um programa de subsídio do governo, mas lembre-se de que esse programa preferencial se aplica a todos os modelos (há restrições de preço, geografia da montagem do carro, etc.).
  3. Se leu várias ofertas e encontrou um banco com as condições mais favoráveis ​​para si, certifique-se de que compara o montante total do pagamento indevido com o crédito automóvel de outros bancos. Antes de assinar um contrato de empréstimo, você precisa estudá-lo cuidadosamente para que todos os pontos sejam extremamente claros e "transparentes" para você. Calcule o valor total do pagamento a maior pela utilização do empréstimo, compare com as opções de empréstimo de carro disponíveis em outros bancos e escolha a melhor oferta.

Depois de analisar as condições financeiras do empréstimo, concentre-se nos seguintes pontos:

  • A presença de agências do banco na área onde você mora.
  • Métodos de reembolso de empréstimos (em dinheiro, em caixas eletrônicos e terminais, online).
  • Sem multas e restrições ao reembolso antecipado do empréstimo.
  • O custo do CASCO está incluído no valor do empréstimo (pelo menos para o primeiro ano de seguro).

Depois de ter estudado exaustivamente as condições do empréstimo, não hesite em colocar as questões dos gerentes da concessionária sobre as atuais ofertas especiais, programas preferenciais, todo tipo de promoções e descontos. Isso pode permitir que você economize significativamente na compra de um carro, mesmo com um empréstimo.

Muitos entusiastas de automóveis ficam intrigados com a questão do que é mais lucrativo tomar - um empréstimo não direcionado ao consumidor ou um empréstimo de carro? Respondendo a essa pergunta, digamos: na maioria dos casos, a melhor opção seria o financiamento de um carro, já que as taxas de juros são bem menores do que no caso do crédito ao consumidor. Além disso, não ignore o esquema de troca, que permite comprar um carro novo com a venda de um veículo antigo a uma concessionária como um novo.

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Economizar para comprar um carro quando os preços sobem todo mês não é fácil. E às vezes é ainda mais lucrativo conseguir um empréstimo para comprar um carro sem entrada, a uma taxa de juros muito menor do que a inflação anual. Reunimos os 5 melhores bancos com os quais você pode comprar um carro a crédito em 2021 sem depositar seus próprios fundos e até mesmo sem solicitar um seguro abrangente com as taxas de juros mais baixas.

Bancos para comprar um carro a crédito em 2021

Fevereiro de 2021

Banco Por cento Quantia Prazo
Alfa Bank sem parcelamento De 6,5% Até 5 milhões de rublos. 1 a 5 anos
Tinkoff por passaporte De 7,9% Até 3 milhões de rublos. Até 5 anos
Gazprombank com reembolso De 5,6% Até 5 milhões de rublos. 3 meses - 5 anos
Rosgosstrakh novo e usado De 9% Até 7 milhões de rublos. Até 5 anos

As taxas de juros mais baixas agora são oferecidas pelo Gazprombank, e eles também têm cashback, mas é mais difícil conseguir um empréstimo para um carro lá do que no Alfabank, onde as taxas são um pouco mais altas, mas o conjunto de documentos também é o maior. E a maneira mais fácil é fazer um empréstimo para comprar um carro usado ou novo na Tinkoff - lá a partir dos 18 anos e apenas mediante passaporte, que nivela um pouco mais de%.

Calculadora de empréstimo de carro para cálculo de pagamentos ⇒

Empréstimo de carro sem CASCO e entrada

Prós e contras de empréstimos para automóveis

Os carros no mercado agora não são tão caros, especialmente aqueles com quilometragem, e alguns não entendem muito bem por que pegar algum tipo de empréstimo para fins especializados, se você pode simplesmente fazer um empréstimo ao consumidor em dinheiro e gastá-lo como quiser . Vamos descobrir juntos.

prós

  1. Porcentagem inferior ... Ao contrário dos empréstimos ao consumidor, esses programas de empréstimos especializados são geralmente oferecidos de 1% a 3% a menos;
  2. Obter mais fácil ... Se você registrar o penhor de um carro, o banco já tem uma garantia de devolução dos fundos emitidos a você, o que aumenta a probabilidade de aprovação, senão em 100%, pelo menos em até 80%;
  3. Compre Agora ... Não é preciso esperar, nem economizar, você pode solicitar um empréstimo e conseguir o carro desejado ainda amanhã. E na maioria dos casos, nenhum pagamento inicial é necessário.
  4. Benefícios e descontos ... Se você pegar um momento ou alguma oferta vantajosa a tempo, você também pode economizar dinheiro. Por exemplo, muitos concessionários oferecem preços mais baixos para os carros se você comprá-los não a dinheiro, mas a crédito. Além disso, não se esqueça dos programas de troca e recompra. O refinanciamento pode ser feito.

Minuses

  1. Registro de promessa ... Se você quiser uma pequena porcentagem, terá que registrar um depósito no carro comprado. E, neste caso, parece não ser mais seu, embora você possa montá-lo sem restrições.
  2. Despesas CASCO ... Mais uma vez, nem sempre é necessário, mas a% aumentará, e aproximadamente no mesmo valor que você pagaria pelo CASCO, mas você também terá que consertá-lo com seu dinheiro no caso de um acidente em que você seja o culpado.
  3. Primeira instalação ... Nem todos os bancos exigem, mas alguns terão que contribuir com pelo menos 20% de seus fundos para obter a aprovação. Porém, quanto mais você se deposita, menor é o pagamento a maior - você pode calcular os benefícios usando uma calculadora.
  4. Restrições de máquina ... Por exemplo, as condições comuns das organizações de crédito que os carros estrangeiros não devem ter mais de 10 anos, e a nossa - 4-5, o que restringe a escolha de pesquisa.

Alfabank - empréstimo de carro em 2 minutos

  • Quantidade disponível: até 5.000.000;
  • Prazo: até 5 anos;
  • Taxa de juros: de 6,5%;
  • Documentos: passaporte russo, 1-2 adicionais + comprovante de renda;
  • Características: sem entrada, sem seguro de casco e sem restrições de preço e idade do carro;
  • Solução: em 2 minutos.

A taxa de juros mínima é oferecida apenas quando o serviço de seguro está conectado, sem seguro, as taxas já são muito mais altas, mais o conjunto máximo de documentos para os bancos russos - sem um certificado de renda, apenas os clientes de salário do Alfabank podem receber um empréstimo. Além disso, eles podem recusar com um IC estragado.

Onde conseguir um empréstimo para um carro, mesmo com um histórico ruim ⇒

Retrato do mutuário : cidadão da Federação Russa com mais de 21 anos, residente na região onde o banco opera, com pelo menos 3 meses de experiência profissional no local de trabalho atual e recebendo a partir de 10.000 rublos após impostos.

Compra de carro a crédito no Alfabank a partir de 6,5%

Mas você pode comprar um carro novo ou usado de um revendedor ou de um indivíduo, não há restrições quanto à idade e ao preço do carro (até 5 milhões de rublos), CASCO não é necessário e um pagamento inicial também não é exigido. Você também não terá que esperar pelo TCP, o carro é seu imediatamente - você receberá as chaves e os documentos após a assinatura do contrato de empréstimo.

Tinkoff - sem entrada

  • Quantidade disponível: até 3.000.000;
  • Prazo: até 5 anos;
  • Taxa de juros: De 7,9%;
  • Documentos: apenas passaporte russo;
  • Características: sem CASCO, sem pagamento, você pode comprar um carro novo e usado;
  • Solução: em 15 minutos.

Você tem dificuldades com comprovação de renda ou trabalho oficial? Não quer ou não tem oportunidade de coletar um conjunto completo de documentos para outros bancos? Consiga um empréstimo sem recusa para um carro na Tinkoff - um pouco acima da taxa de 7,9% ao ano, mas os requisitos são mínimos.

Pegue pode - qualquer cidadão da Federação Russa com idade entre 18 e 70 anos apenas com passaporte. Não há requisitos de antiguidade, trabalho oficial, histórico de crédito e nenhum certificado ou documento adicional é necessário.

Compre um carro a crédito através da Tinkoff a partir de 7,9%

Prático, simples e rápido. Você só precisa enviar um pedido de empréstimo de carro on-line, obter a aprovação e combinar um local e horário para uma reunião com um representante do banco que lhe trará um cartão com dinheiro. Se você quiser - retirá-los sem comissão em um caixa eletrônico de qualquer banco na Federação Russa, se quiser - pague por transferência bancária ou transferência. Em seguida, você compra o carro desejado, mesmo um novo, mesmo usado, e registra um depósito no carro - uma garantia para a Tinkoff de que você vai devolver a dívida. Não há comissões ocultas, CASCO, outros seguros e um pagamento de entrada também não são necessários. Pelo contrário, você pode solicitar um valor superior ao preço do carro adquirido e usar o restante dos fundos para suas necessidades pessoais. Além disso, o banco também está pronto para fazer uma auditoria legal completa em diferentes bases do carro que você compra gratuitamente.

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Onde obter um empréstimo para um carro sem cheques CI ⇒

Gazprombank - empréstimo de carro com reembolso

  • Quantidade disponível: de 100.000 a 5.000.000;
  • Prazo: de 3 meses a 5 anos;
  • Taxa de juros: a partir de 5,6%;
  • Documentos: até 1 milhão de rublos. apenas um passaporte;
  • Características: você não precisa emitir um CASCO e um depósito, nenhum pagamento é exigido;
  • Solução: em meia hora.

O Gazprombank também oferece empréstimos on-line para automóveis no valor de até 5 milhões, com condições leais de registro. Por exemplo, se você solicitar menos de 1.000.000 de rublos, apenas um passaporte russo é suficiente, mais do que você terá para confirmar sua solvência com um certificado 2-NDFL ou na forma de um banco.

Onde mais posso pegar emprestado 1 documento ⇒

Consiga dinheiro para comprar um carro sem registrar um depósito de 5,6%

Independentemente de você emitir um CASCO ou não, a taxa de juros não depende de forma alguma - é apenas sua escolha pessoal. Também não é necessário cadastrar o carro como depósito, mas se quiser os cobiçados 5,6%, terá que fazê-lo.

Mutuários : somente cidadãos da Rússia, idade de 20 a 70 anos na data de expiração do contrato, tempo de serviço de 3 meses no local de trabalho atual e de 1 ano - total.

Onde pedir emprestado e não pagar juros ⇒

Não há requisitos especiais de salário. O carro deve ser entregue ao mutuário. Plus para carros usados ​​- não mais de 10 anos para carros estrangeiros e 4 anos para os nacionais. Você também precisa gastar pelo menos 80% do valor do empréstimo recebido na compra, você pode gastar o resto como quiser.

OS MELHORES empréstimos em 2021 ⇒

O Gazprombank emite dinheiro para um cartão de débito com reembolso com serviço gratuito - você pode receber até 3.000 rublos de volta todos os meses.

Rosgosstrakh - para carros novos e usados ​​sem garantia

  • Quantidade disponível: até 7.000.000;
  • Prazo: até 5 anos;
  • Taxa de juros: de 9%;
  • Documentos: passaporte da Federação Russa, 1 adicional + 2 de imposto de renda pessoal de 500.000 rublos;
  • Características: você pode sem garantia e sem pagamento;
  • Solução: em um dia.

Dos bancos apresentados na revisão, Rosgosstrakh tem as condições mais desvantajosas. Taxas mais altas - de 9% para comprar um carro usado a crédito, de 10% para carros novos. Ao mesmo tempo, em quase todos os casos, o registro de uma promessa é obrigatório e isso afeta o seu interesse individual. Além disso, o crescimento da taxa é influenciado pelo fato de você ter emitido ou não um CASCO, se você segurou a saúde e a vida do mutuário, se você fez uma contribuição inicial e outros fatores.

Compra a crédito de carros novos e usados ​​em Rosgosstrakh de 9%

Refinanciamento para redução da taxa de juros ⇒

Ou seja, teoricamente, em Rosgosstrakh você pode comprar um carro a crédito sem entrada, sem seguro de casco e outros seguros e sem garantias, tanto novos quanto com quilometragem, mas neste caso as taxas já ficarão em torno de 16,9% -18,9% ...

Eles fornecem empréstimos a cidadãos da Federação Russa, ambos oficialmente empregados, neste caso, a experiência é de 3 meses, e aposentados não trabalhadores, a idade do mutuário é de 21 a 70 anos na data de vencimento do acordo.

Onde melhor comprar um carro a crédito em 2021

Examinamos várias organizações nas quais é mais lucrativo obter um empréstimo para comprar um carro. Resta saber quando e onde solicitar. Se você tem um emprego oficial e um salário alto, não há problema em obter 2-NDFL e tudo está em ordem com seu histórico de crédito, então o Gazprombank é o mais lucrativo lá. Clientes remunerados - no Alfa-Banco, também condições favoráveis ​​e sem necessidade de registo de penhor. Mas se você não tem o IC mais claro, tem menos de 20-21 anos, não tem emprego oficial ou não quer receber certificados, vá para a Tinkoff, já que quase ninguém lhe nega lá. Bem, Rosgosstrakh é uma empresa confiável e bem conhecida, mas recomendamos entrar em contato com ela como último recurso.

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DECISÃO DE EMPRÉSTIMO EM 1 HORA

Onde é melhor conseguir um empréstimo para um carro, se existe um grande número de instituições de crédito no país, esta é uma pergunta que muitos colocam. Na verdade, os produtos de empréstimo são aproximadamente os mesmos em quase todas as estruturas. Mas existem várias nuances importantes às quais você deve prestar atenção. Também é necessário entender que os grandes bancos oferecem taxas mais altas, mas não há risco de revogação da licença. Em pequenas empresas, o risco de revogação da licença é alto. Nesse caso, o cliente deve continuar pagando conforme o contrato, mas o banco não tem o direito de aceitá-lo. Portanto, cada um deve decidir por si mesmo onde é melhor pedir um empréstimo para um carro.

Onde é melhor conseguir um empréstimo para um carro: em uma concessionária ou em um banco

Hoje, muitas concessionárias de automóveis se oferecem para conseguir um empréstimo para a compra de um carro no local. Mas não precisa se enganar, o cliente ainda pega dinheiro do banco. Apenas em uma daquelas com as quais uma determinada concessionária trabalha. As condições estão longe de ser melhores do que em várias outras instituições financeiras.

Importante ... Nem sempre é necessário contrair um empréstimo automóvel. Se você planeja usar este programa, o carro será penhorado por toda a duração do contrato. Se você receber um empréstimo ao consumidor em dinheiro, a taxa será mais alta. Mas o cliente pode dispor de seu transporte por conta própria, vendendo-o se necessário. Além disso, você não precisa emitir um CASCO. Portanto, é necessário entender o que é melhor: o empréstimo de um carro ou o empréstimo ao consumidor de um carro em um caso particular.

Vale a pena considerar onde é o melhor lugar para obter um empréstimo de carro hoje. A classificação foi compilada levando em consideração as propostas de bancos russos confiáveis. Somente carros de passageiros não comerciais que serão comprados por indivíduos são considerados. Para pessoas jurídicas, as condições podem variar significativamente.

Classificação de bancos para empréstimo de carro

Gazprombank

Este é um dos maiores bancos hoje. Está no TOP-10 e oferece tarifas agradáveis. Não é um problema conseguir um empréstimo lá, porque é leal aos clientes. Oferece uma das taxas mais favoráveis, o que é uma vantagem importante. Hoje, existem muitos escritórios de serviço em todo o país. O pagamento pode ser efectuado através de um operador, por transferência bancária ou através de um multibanco do próprio Gazprombank ou dos seus parceiros.

Gazprombank
Gazprombank

Características:

  • taxa de 6,9%;
  • você pode comprar qualquer carro;
  • até 5 anos;
  • ascender a 5 milhões.

prós

  • é possível comprar qualquer carro, inclusive um bastante antigo;
  • não é necessário pagamento inicial;
  • é possível não fornecer um certificado 2-NDFL;
  • é possível escolher de forma independente um sistema de amortização da dívida;
  • não há moratória para cancelamento antecipado parcial e total;
  • o banco é confiável.

Minuses

  • a confirmação de experiência de trabalho no último lugar é exigida por pelo menos 3 meses;
  • CASCO necessário.

VTB

Um dos maiores bancos da Federação Russa. Ele ocupa o segundo lugar, depois do Sberbank. Aqui você pode obter dinheiro em uma porcentagem relativamente pequena, e o processo de análise do aplicativo em si é bastante rápido. Ao decidir qual banco é melhor pegar um empréstimo para comprar um carro novo, você definitivamente deve considerar esta estrutura financeira. Funciona de forma estável, há muitos escritórios de serviço, oferece uma conta pessoal conveniente para aqueles que planejam pagar dívidas transferindo de uma conta para outra dentro da mesma organização. Outra vantagem importante do VTB é a sua própria seguradora - VTB Insurance. É lá que você pode emitir políticas CTP e CASCO. Aqui você pode encontrar muitos programas direcionados para a compra de veículos nacionais ou estrangeiros novos e usados. Se precisar adquirir um veículo comercial que ficará no balanço de uma pessoa jurídica, ou seja, leasing. Hoje, o programa Liberdade de Escolha é a maior demanda.

VTB
VTB

Características:

  • até 5 anos;
  • até 3 milhões de rublos;
  • o carro não deve ter mais de 10 anos, se for um carro estrangeiro, e não mais de 4 anos, se for feito na Federação Russa;
  • 10% é uma taxa fixa, mas será de -2% na celebração de um contrato de seguro pessoal.

prós

  • a taxa é bastante baixa;
  • o banco tem muitas agências;
  • você pode comprar um carro de uma pessoa particular;
  • o uso de co-devedores é permitido;
  • o empréstimo é concedido a empresários individuais;
  • o seguro colateral pode ser incluído no valor do empréstimo;
  • não há moratória para cancelamento antecipado;
  • existe um programa "Em vez de um CASCO".

Minuses

  • é obrigatório fazer seguro do carro penhorado.

Rosselkhozbank

Por alguma razão, muitos, ao decidir onde conseguir um empréstimo para um carro, optam por pequenos bancos comerciais, esquecendo-se da existência do Rosselkhozbank. Na verdade, suas condições não são piores. Mas é confiável, pois está no TOP-10 e tem grande participação na capital paulista. Ou seja, a probabilidade de revogação da licença é mínima. Os clientes podem facilmente pagar dívidas por meio de caixas eletrônicos de parceiros, o que é uma vantagem importante. O fato é que o próprio RSHB possui poucos terminais e postos de atendimento. Mas o mesmo Alfa-Bank ou Gazprombank têm muitos deles. No programa New Car, você pode comprar um carro no showroom.

Rosselkhozbank
Rosselkhozbank

Características:

  • compra de veículos de passageiros ou comerciais de produção nacional ou estrangeira;
  • até 5 anos e até 3 milhões de rublos;
  • entrada de 15%;
  • alíquota de 16,5%, reduzida em 4% com seguro pessoal;
  • não há moratória.

prós

  • vários parceiros através dos quais você pode fazer pagamentos planejados;
  • não é necessário apresentar comprovante de rendimento do trabalho;
  • você pode escolher um sistema de reembolso diferenciado ou de anuidade;
  • CASCO pode ser incluído no custo do empréstimo;
  • com um histórico de crédito positivo, oferece um desconto.

Minuses

  • é necessário celebrar um acordo CASCO;
  • o seguro pessoal é bastante caro;
  • a aplicação é considerada dentro de 4 dias.

Plus Bank

Esta empresa tem uma política bastante agressiva, mas cumpre integralmente os requisitos do Banco Central da Federação Russa no momento da redação deste artigo. Ou seja, a probabilidade de revogação da licença é mínima. Ao mesmo tempo, aqui você pode obter um empréstimo para a compra de um veículo no valor de até 4,5 milhões de rublos. Isso é mais do que a maioria dos outros bancos. E o prazo é 24 meses a mais, o que também tem um papel importante. O próprio banco está no TOP-150, mas é considerado federal, uma vez que possui filiais em várias regiões da Federação Russa.

Plus Bank
Plus Bank

Características:

  • todos os tipos de veículos;
  • compra acessível de uma concessionária de automóveis parceira;
  • no momento do reembolso do empréstimo, o carro não deve ter mais de 15 anos (FR) ou 18 anos (carro estrangeiro);
  • consideração rápida da aplicação;
  • até 7 anos e até 4,5 milhões de rublos;
  • adiantamento de 0%.

prós

  • você pode obter uma quantia bastante grande por um longo período;
  • Você pode comprar qualquer carro, inclusive comercial;
  • até mesmo a renda não oficial é contada;
  • não é necessário emitir um CASCO;
  • todos os prêmios de seguro podem ser incluídos no valor do empréstimo.

Minuses

  • nota alta;
  • o banco não é o maior.

Aceitação

Esta empresa é considerada grande e confiável. Basicamente, ela se concentra em trabalhar com pessoas jurídicas. Mas isso não a impede de oferecer condições atraentes aos indivíduos. O custo de um empréstimo de carro é relativamente pequeno. Ao mesmo tempo, você pode comprar um carro hipotecário, o que pode reduzir significativamente o custo de um empréstimo. A questão é que o transporte lastreado em hipotecas custa menos do que o preço de mercado. Trabalhando com este banco, você pode ter certeza que prestará serviços de qualidade e poderá entender rapidamente a situação em caso de algum problema.

Aceitação
Aceitação

Características:

  • até 1,5 milhões de rublos por 60 meses;
  • entrada de 30%;
  • você pode comprar qualquer carro usado;
  • sem moratória.

prós

  • é possível usar documentos alternativos para comprovar a renda;
  • você pode comprar carros de particulares;
  • o próprio cliente escolhe o sistema de reembolso da dívida;
  • KSSKO é opcional.

Minuses

  • um grande pagamento inicial;
  • o cônjuge ou cônjuge é o co-mutuário por padrão;
  • é necessário registro permanente na região do empréstimo.

Uralsib

Uma instituição de crédito bastante poderosa que opera em quase todas as regiões da Federação Russa. Ela se posiciona como uma empresa universal onde você pode obter empréstimos para pessoas físicas e jurídicas. Uma gama completa de serviços bancários é fornecida. Também possui seguradora própria. Se você concluir CASCO e OSAGO aqui, pode economizar um pouco na taxa de juros. A prática mostra que o custo de um empréstimo é mais alto aqui do que em muitas outras empresas. No entanto, a probabilidade de aprovação é bastante alta. Portanto, o Uralsib é frequentemente abordado por aqueles que tiveram o acesso negado a bancos como VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Raifffeisenbank e assim por diante. O programa Promo é considerado um dos mais atraentes por aqui hoje.

Uralsib
Uralsib

Importante ... Existe um programa semelhante sem CASCO, mas a taxa de juros lá é muito mais alta.

  • até 5 milhões de rublos;
  • até 5 anos;
  • capital inicial de 20%;
  • registro mesmo para registro temporário;
  • o programa é válido apenas na compra de um carro em showrooms parceiros.

prós

  • banco grande e confiável;
  • a taxa é relativamente pequena;
  • no primeiro ano, o CASCO pode ser incluído no custo do empréstimo;
  • concessão de empréstimo a empreendedores individuais;
  • é permitido o registro do carro para parentes próximos.

Minuses

  • CASCO é obrigatório;
  • você só pode comprar um carro de parceiros.

oriental

Essa estrutura financeira se destaca pela facilidade de obtenção de crédito, mesmo com a presença de inadimplência no passado. Na verdade, esse banco oferece empréstimos a quase todos. Embora as taxas aqui não sejam as mais lucrativas. O programa Car Loan permite que você compre qualquer carro, inclusive comercial. A vantagem do Vostochny Bank é que ele está disponível em muitas regiões e o pedido é processado em um dia.

oriental
oriental

Características:

  • até 5 milhões de rublos;
  • até 60 meses;
  • em quaisquer veículos terrestres;
  • nenhum capital inicial é necessário;
  • sem moratória;
  • apenas sistema de anuidade.

prós

  • certificado de renda não é necessário;
  • não é necessário emitir um CASCO;
  • a idade máxima do cliente na hora de fechar o empréstimo é de 76 anos;
  • a quantidade é muito grande;
  • o programa é projetado para qualquer carro.

Minuses

  • se você não fizer nenhum seguro, a taxa de juros será muito alta.

Mesa. Condições de crédito dos bancos apresentados

Banco produtos Transporte Avaliar (%) Quantidade (RUB) Prazo (meses)
Gazprombank Para compra de carro Nacionais e estrangeiros novos ou usados 6,9 Até 5.000.000 Até 60
VTB liberdade de escolha Doméstico ou estrangeiro usado dez Até 3.000.000 Até 60
Rosselkhozbank Carro novo Novo nacional / estrangeiro 16,5 Até 3.000.000 Até 60
Plus Bank Auto Plus Carros novos / usados ​​nacionais e estrangeiros A partir de 20 Até 4.500.000 Até 84
Aceitação Carros protegidos Apenas em segunda mão de qualquer produção De 11,5 Até 1.500.000 Até 60
Uralsib Promo Carros novos / usados ​​nacionais e estrangeiros A partir de 20 Até 5.000.000 Até 60
oriental Empréstimo de carro Carros nacionais e estrangeiros usados A partir de 19 Até 1.000.000 Até 60

Importante ... Muitos podem ficar indignados, já que a lista não inclui Sberbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Uni Credit Bank e várias outras organizações. O fato é que a classificação foi elaborada levando em consideração a probabilidade de aprovação. E nessas estruturas, o percentual de aprovação é inferior ao das estruturas financeiras acima.

Vídeo - Empréstimos para automóveis. Aconselhamento jurídico

Empréstimo ao consumidor para a compra de um carro

Alguns, estudando o que é melhor tomar: um empréstimo para um carro ou um empréstimo para consumo de um carro, chegam à conclusão de que a segunda opção é melhor. Não é necessário fazer um grande número de seguros, e muitas vezes o valor é suficiente para a compra de um veículo. E o carro fica imediatamente em posse do comprador, ele não precisa dividir a compra com o banco. A lista incluirá bancos que oferecem empréstimos ao consumidor de até 1,5 milhão de rublos por até 5 anos:

  1. Gazprombank ... A alíquota é de 7,5% para o programa “Light”. O tamanho aproximado do pagamento planejado será de 30.000 rublos.
  2. SKB Bank com o programa "Simples e Conveniente" oferece uma taxa de 7%. Ou seja, você terá que pagar a partir de 29.700 rublos.
  3. Raiffeisenbank É uma estrutura poderosa onde é bastante difícil obter um empréstimo. A taxa é de 9,99%, ou seja, o tamanho do pagamento planejado será de 31.800 rublos.
  4. VTB dá dinheiro a partir de 7,5%, então as despesas mensais podem ser de 30.000 rublos.
  5. Alfa Bank emite um empréstimo em dinheiro de 8,8%, e a carga da dívida será de 30.800 rublos. Este é um dos melhores bancos totalmente comerciais da atualidade, está no TOP-5 do país.
  6. Banco Tinkoff conhecido por conceder empréstimos ativamente, praticamente sem verificar o histórico de crédito. No entanto, é possível receber dinheiro a partir de 8%, ou seja, o pagamento será de 30 415 rublos por mês.
  7. Sovcombank é considerado um grande banco federal. Oferece uma taxa de 18,9% e é fixa.

Importante ... Pode parecer a alguns que a taxa é muito alta no Sovcombank, mas não é assim. Os credores fornecem informações sobre o custo mínimo do empréstimo. Mas, na verdade, a taxa sobe e se torna aproximadamente no nível do Sovcombank. Portanto, não se deve esperar que o cliente receba uma tarifa realmente mínima. Para fazer isso, é preciso ter uma grande renda oficial e ter um projeto salarial no banco. Você também terá que concordar com todos os seguros oferecidos.

Ao tomar um empréstimo ao consumidor, o carro não é penhorado
Ao tomar um empréstimo ao consumidor, o carro não é penhorado

Se foi decidido fazer um empréstimo inapropriado para a compra de um carro, é altamente recomendável calcular o quanto ele será mais lucrativo. Mas a vantagem indiscutível é o refinanciamento. Em caso de problemas financeiros, o cliente pode usar este programa. Nesse caso, não há necessidade de penhorar o carro. E você também não precisa pagar por CASCO, cujo custo é bastante alto hoje.

Portanto, se um empréstimo ao consumidor for emitido para um carro, é melhor que o valor não seja superior a 500.000 rublos. Isso economizará muito dinheiro e ainda haverá algum seguro se surgirem dificuldades financeiras. O tamanho do pagamento planejado será pequeno, então será mais fácil reembolsá-lo ou conseguir um refinanciamento no mesmo ou em outro banco.

Vídeo - como obter um empréstimo automóvel? Empréstimo de carro ou empréstimo ao consumidor?

Qual é a melhor maneira de levar um carro a crédito

Assim, tendo estudado as ofertas das empresas líderes, podemos concluir o que é melhor tomar: um financiamento automóvel ou um crédito ao consumo para um automóvel. No caso do consumidor, o cliente paga a mais devido ao aumento da taxa de juros. Mas com um empréstimo de carro, você não pode descartar completamente o carro até que o estorvo seja removido.

Importante ... Existem várias outras formas alternativas de comprar um carro a crédito. É permitido obter um empréstimo em uma MFO (organização de microfinanças), mas o pagamento a maior será muito maior. Essa opção é adequada para aqueles que não podem pedir dinheiro emprestado ao banco devido ao histórico de crédito ruim. E você também pode entrar em contato com a casa de penhores. Essas empresas fornecem empréstimos para a compra de um carro. Mas aqui você tem que escolher entre os veículos que a organização possui.

Se, por algum motivo, o cliente analisou qual empréstimo é melhor: automóvel ou consumidor, mas optou por um banco pequeno, que posteriormente teve sua licença cassada, então é necessário proceder da seguinte forma:

  1. Contate um tabelião e faça os pagamentos planejados de acordo com o cronograma.
  2. Quando os bancos se fundirem, entre em contato com a estrutura que assumirá todos os acordos do credor anterior.
  3. Faça um contrato com um notário.
  4. Pegue um certificado atestando que o novo banco é de fato o sucessor legal e obtenha os detalhes.
  5. Exigir que o notário transfira dinheiro para uma nova conta.
vvava; Antes de pegar um carro a crédito, é altamente recomendável avaliar todos os riscos
Antes de pegar um carro emprestado, é altamente recomendável avaliar todos os riscos

Se você não seguir essas etapas, o novo banco terá o direito de cobrar multas por todo o tempo em que o mutuário não pagou, apesar de ele se recusar a aceitar pagamentos. A prática judicial mostra que os clientes perderam seus processos. Ou seja, a rescisão do trabalho do credor não é motivo para suspensão de pagamentos. Notário - pessoa que pode aceitar dinheiro para custódia, de acordo com um acordo com o banco e um acordo com o próprio cartório. Se o banco emite multa pela falta de efetivação das contas do credor, fica fácil comprovar em juízo o cumprimento das obrigações financeiras, apesar de casos de força maior.

Ou seja, é necessário estudar todos os riscos e vantagens potenciais para escolher o programa ideal. Mas é altamente recomendável levar em consideração as circunstâncias de força maior. Ou seja, o cliente deve ser capaz de pagar o empréstimo dentro de 3 a 4 meses em caso de perda do trabalho. Se a situação se agravar, é necessário entrar em contato com o credor para providenciar uma reestruturação ou refinanciamento. Nesse caso, será possível salvar um histórico de crédito, um carro e economizar nas penalidades que são cobradas em caso de atraso.

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Antes de comprar um carro novo ou um carro estrangeiro usado com um empréstimo automóvel, vale a pena encontrar o melhor banco que ofereça as condições de empréstimo mais favoráveis. Compare as taxas de juros para pessoas físicas e outras condições de empréstimo de carro: comissões, opções de reembolso antecipado, banco móvel, rastreamento de dívidas e conveniência de atendimento ao cliente.

Quanto mais alto for o pagamento inicial e mais curto o prazo do empréstimo para um carro KIA, Toyota, Volkswagen, Hyundai, Audi ou Ford, menores serão os juros sobre os empréstimos para automóveis em 2021. Conseguir dinheiro do banco para comprar um carro alugado é um passo financeiro sério, então é melhor abordar a questão com sabedoria. Deixe um formulário online no site da entidade bancária, o gerente aprovará a questão em poucos minutos.

Calcule que os pagamentos mensais não se tornem um fardo para o orçamento familiar e todas as dívidas possam ser pagas em dia. Se necessário, você pode usar o refinanciamento de um empréstimo de carro. Compilamos uma classificação dos melhores bancos russos com condições de empréstimo convenientes, sem referências de trabalho desnecessárias.

Uralsib - empréstimo de carro, calcular empréstimo de carro online

O Uralsib Bank possui uma ampla gama de tarifas para o empréstimo de compra de um carro novo de produção nacional e estrangeira. O programa Premium fornece um valor de empréstimo de até 15 milhões de rublos e uma taxa de empréstimo de 9,5% ao ano, enquanto o valor da entrada é de 20% do custo do carro. Para garantir a segurança financeira, o banco oferece seguro de vida e saúde do tomador.

Os empresários podem aproveitar o programa de Transporte Comercial e adquirir equipamentos especiais em condições favoráveis. A aprovação do financiamento de carro é válida por 3 meses, durante este tempo o cliente mantém a taxa de juros e os termos do contrato. O banco oferece muitas maneiras de pagar um empréstimo sem comissão: por meio de um caixa eletrônico, em uma agência, em empresas parceiras, por meio de transferência para um cartão.

A organização de crédito atende rapidamente as solicitações dos clientes por meio de chat no site ou solicitações no aplicativo móvel. Os clientes valorizam muito o trabalho dos colaboradores da empresa e as condições de obtenção de empréstimos. O Uralsib está incluído na lista dos bancos mais confiáveis ​​e ocupa o 10º lugar na classificação dos melhores empréstimos para automóveis da Rússia.

Banco UniCredit - empréstimo de carro para comprar carros novos e usados ​​a crédito

Para comprar um carro usado com fundos emprestados, você não precisa ir ao escritório e coletar muitos certificados. No site do UniCredit Bank, você pode solicitar um empréstimo de carro online usando um passaporte e aguardar a aprovação em alguns minutos. Para um cálculo preciso, você pode usar uma calculadora de empréstimo e inserir o custo do carro, a marca do carro e o prazo de vencimento planejado. O serviço exibirá os programas disponíveis e a taxa de juros exata.

Os programas de empréstimos concessionais ajudarão a reduzir custos e a contrair empréstimos a uma taxa reduzida. As marcas de automóveis Volvo, UAZ, GAZ, Lada, motocicletas de produção estrangeira participam de tarifas especiais. Para a compra, o banco emite um empréstimo de 100.000 a 8 milhões de rublos com um pagamento inicial de 15% do custo.

Para controle do empréstimo, reembolso antecipado e familiarização com o valor do saldo, os clientes são convidados a instalar um aplicativo mobile para Android e iOS ou se cadastrar em sua conta pessoal no site. Os clientes do UniCredit Bank falam positivamente sobre o trabalho de seus funcionários e recomendam fazer um empréstimo de carro lucrativo aqui mesmo.

Rosbank - empréstimo de carro para comprar carros novos e usados ​​a crédito

Rosbank coopera com muitos fabricantes de automóveis: Jeep, Land Rover, Mazda, Lada, Kia e está pronto para oferecer taxas preferenciais de 0,1% ao ano para a compra de veículos. Na empresa, você pode participar de um programa com apoio estadual, que oferece desconto na compra de um carro para famílias com filhos ou equipe médica.

Ao contrário dos concorrentes, o Rosbank oferece valores maiores, um empréstimo de carro pode chegar a 12 milhões de rublos por um período de até 7 anos e, ao preencher um formulário online, o cliente recebe um desconto de 0,5% ao ano. A empresa não estabelece requisitos para a marca de automóveis, os veículos adquiridos podem ser produzidos por fabricantes nacionais e estrangeiros.

Na tabela tarifária do banco existe um empréstimo para automóvel com pagamento diferido. Pressupõe o pagamento parcial do empréstimo e a seleção independente do saldo, que pode ser totalmente reembolsado com fundos pessoais ou emitido pela Trade-in contra o último pagamento. O Rosbank é popular entre os clientes e está incluído na classificação de bons bancos para a obtenção de um empréstimo para automóveis sem um grande pagamento inicial.

Gazprombank - empréstimo de carro calcula empréstimo de carro a 6,9% online

A obtenção de um empréstimo para a compra de um automóvel junto do Gazprombank não demorará muito. Preencha o formulário eletrônico de solicitação de passaporte no site, aguarde alguns minutos que os dados sejam conferidos pelos bancários e acerte a data da reunião. O courier trará o contrato e o cartão em um dia conveniente para o cliente, no qual o banco transfere os fundos para a compra de um carro usado ou novo na concessionária.

A instituição de crédito emite até 5 milhões de rublos a uma taxa de 6,9% ao ano, enquanto o valor do pagamento inicial pode ser ajustado de forma independente. As principais vantagens de um empréstimo automóvel no Gazprombank são a ausência de requisitos e condições de seguro para a compra de veículos. O cliente pode comprar um carro novo ou usado de um revendedor autorizado ou vendedor particular em Moscou, São Petersburgo, Yekaterinburg, Novosibirsk, Krasnoyarsk.

O cartão de crédito é emitido gratuitamente, não há comissão para levantamento de dinheiro e utilização da conta. Ao comprar um carro, o banco cobra o reembolso de até 10.000 rublos. Os clientes apreciam muito o financiamento automóvel da Gazprombank pela solução rápida de pedidos, facilidade de utilização do cartão e muitas formas de efectuar pagamentos mensais gratuitos.

VTB - empréstimo de carro calcula empréstimo de carro a 6,9% online

A VTB emite empréstimos lucrativos ao consumidor para a compra de carros novos e usados ​​para pessoas físicas. A tabela tarifária da empresa prevê diversos programas voltados para a compra de um carro em concessionária, de pessoa física, a compra de veículos automotores ou comerciais a partir de 2%. Para obter uma taxa preferencial, o banco oferece a emissão de um CASCO e o seguro de vida do tomador.

Para reduzir o encargo do empréstimo e o pagamento mensal, o VTB pode refinanciar um empréstimo de um banco terceirizado a uma taxa de 1% ao ano. Ao renovar o contrato, é permitido substituir o carro antigo no âmbito do programa Trade-in e efetuar uma compensação a título de entrada. Além do custo do carro, fundos adicionais podem ser incluídos no empréstimo do carro para a compra de uma apólice CASCO.

Você pode solicitar um empréstimo no site da empresa, uma calculadora online o ajudará a determinar o tamanho do pagamento mensal e selecionar opções adicionais. Você pode criar um cronograma de pagamento que o ajudará a planejar o esquema de reembolso do empréstimo para automóveis.

Banco Raiffeisen - pedir um empréstimo para comprar um carro no banco para carros novos e usados, empréstimos para carros

Se você quiser comprar um carro em dinheiro, deve solicitar um empréstimo no Raiffeisen Bank. Você pode obter fundos da empresa com a taxa mais baixa do mercado de 7,9% ao ano. Para isso, é necessário oferecer proteção financeira e garantir o tomador do empréstimo contra perda de receita. A calculadora online do site é conveniente para calcular um pagamento mensal viável, para isso é necessário inserir o valor do empréstimo do carro e o prazo de reembolso planejado.

Para um empréstimo lucrativo de 1 milhão de rublos por um período de 5 anos, o pagamento mensal será de 23.000 rublos. Você pode conseguir o empréstimo em 1 dia, para isso é necessário preencher um requerimento e entrar em contato com o escritório para a emissão do dinheiro. O banco concede financiamento de carro com passaporte e não exige comprovante de renda e a presença de fiador.

O dinheiro do Raiffeisen Bank é emitido para a compra de carros novos e de mão. Ao mesmo tempo, o contrato de empréstimo não limita o número de proprietários de automóveis, ano de fabricação e marca. O registo de viatura sob fiança não prevê a retirada do título, ficando os documentos da viatura com o proprietário. Devido ao cômodo processo de recebimento de dinheiro e às condições favoráveis ​​do programa, o empréstimo de carro do Raiffeisen Bank é considerado um dos melhores e ocupa o 5º lugar na seleção na opinião dos motoristas.

Rosgosstrakh Bank - um empréstimo para a compra de um carro de um particular

No Rosgosstrakh Bank, você pode pegar um empréstimo para comprar um carro a uma taxa de 8,9% ao ano. Os recursos são transferidos para a compra de veículos novos e usados ​​sem confirmação de receita e pagamento. Além das tarifas padrão, a instituição de crédito oferece programas especiais com condições preferenciais para a compra de carros Gaz, Gazelle e Suzuki.

Para receber os fundos, o cliente pode preencher um formulário e receber um cartão de crédito com o saldo da conta necessária. Após uma decisão positiva sobre a aprovação, o banco deixa a oportunidade de usar um empréstimo de carro por 90 dias. Durante este período de tempo, é necessário encontrar uma viatura e preparar os documentos para a transação. Depois de retirar o dinheiro, o banco estabelece um cronograma de pagamentos mensais para o saldo do empréstimo pendente.

Os fundos podem ser depositados sem comissão e podem ser reembolsados ​​total ou parcialmente via Internet Banking. Os programas do Rosgosstrakh Bank são flexíveis e leais: sem entrada, sem requisitos de transporte obrigatórios e seguro CASCO opcional.

Tinkoff - calcule um empréstimo de carro em uma calculadora online

O empréstimo de carro em Tinkoff é uma das ofertas mais populares do mercado devido às baixas taxas de juros de 9,9% e às condições favoráveis. O banco concede um empréstimo de até 2 milhões de rublos por 5 anos para a compra de um carro novo e usado. Para receber os recursos, você não precisa de certificados, fianças e fiadores 2NDFL, basta preencher um formulário eletrônico e aguardar a aprovação do empréstimo. Posteriormente, o mensageiro traz um cartão do banco com saldo disponível para pagar a compra do transporte.

Para garantir a segurança da transação, os funcionários da empresa verificam o carro de forma independente antes de comprar. Isso exclui a presença de dívidas, os fatos de roubo e distorção da milhagem por parte do vendedor. Para registrar o penhor, basta fornecer cópia do contrato de compra e venda e TCP. O banco não cobra nenhuma comissão pelo reembolso antecipado do empréstimo, manutenção da conta e retirada de dinheiro em caixas eletrônicos.

Para gerenciar um empréstimo de carro, você pode baixar um aplicativo móvel ou acessar sua conta pessoal no site. Nele você encontra informações sobre cronograma de pagamentos, reabastecimento, baixa de mensalidades, além de configurar notificações sobre pagamentos de empréstimos. Graças às condições flexíveis e à atitude leal para com os clientes, o Tinkoff é considerado o melhor banco para a obtenção de financiamento automóvel em 2021.

Credit Europe Bank - empréstimos de carro: faça um empréstimo para comprar um carro

No Credit Europe Bank você pode fazer um empréstimo para um carro novo, usado, equipamento especial, transporte comercial e de carga. Para solicitar um empréstimo de carro de até 2.500 mil rublos, você só precisa de um passaporte e carteira de motorista. No site da organização, você deve preencher o custo do carro adquirido e o valor da entrada. Em 30 minutos, os funcionários verificam as informações para aprovação e entram em contato com o cliente.

No banco é possível receber dinheiro sem pagamento inicial e aprovar uma transação de compra de carro usado de pessoa física. Este programa inclui o desembolso de fundos no valor de 500 a 6 milhões de rublos a uma taxa de 14% ao ano. O banco não envolve concessionárias de automóveis para atuar como intermediárias e imediatamente emite dinheiro para pagar a compra de um carro de um indivíduo.

O Credit Europe Bank oferece muitas maneiras convenientes de reembolsar um empréstimo de carro: transferência de um cartão, depósito de dinheiro em um caixa eletrônico, por meio de uma operadora ou em um aplicativo móvel. Para resolver prontamente problemas ou dificuldades emergentes, o cliente pode escrever para o chat online no site ou deixar uma solicitação para o serviço de suporte em um smartphone.

Sovcombank - tome um empréstimo em dinheiro para comprar um carro

Se você está procurando onde conseguir um empréstimo para comprar um carro com taxa reduzida, entre em contato com o Sovcombank. Se você pretende adquirir um carro das marcas Suzuki, Chery, Kia, Haval, o empréstimo terá prazo de vencimento em até 18 meses. Durante esse período, os fundos são fornecidos sem juros. Para calcular o pagamento mensal, você pode usar a calculadora online - insira o custo do carro, o prazo do empréstimo do carro e o pagamento inicial.

A tabela tarifária prevê programas com juros preferenciais nos empréstimos para a compra de carros novos para uma família em Moscou e São Petersburgo. Ao participar da promoção, o banco vai reduzir o custo do automóvel em 10% e emitir fundos a uma taxa preferencial de 11,9%. Para se candidatar, não é necessário ir ao escritório, basta ir ao site, escolher o tarifário adequado e apresentar os documentos.

As condições para a obtenção de um crédito ao consumo são transparentes e detalhadas no site. Ao usar a calculadora, você pode ver claramente a mudança na taxa dos parâmetros do empréstimo. Os clientes elogiam o Sovcombank pelas respostas rápidas de especialistas e pela ausência de taxas e comissões ocultas. Isso permite que a organização assuma uma posição de liderança na classificação de empréstimos lucrativos para automóveis, de acordo com as avaliações dos visitantes.

Empréstimos de carro

A especialista na área de produtos bancários Klavdia Treskova estudou as ofertas de crédito automóvel que existem no mercado. Com base nas informações coletadas, foi compilada a lista dos programas mais atraentes, que será do interesse da maioria dos mutuários.

A diferença entre um empréstimo de carro e outros programas de empréstimo

Os empréstimos para automóveis, ao contrário dos empréstimos ao consumidor, são empréstimos direcionados. O dinheiro doado pelo banco só pode ser gasto na compra de um carro. Nesse caso, o veículo adquirido atua como penhor.

Características:

  1. O comprador paga o pagamento inicial do carro com seu próprio dinheiro. Esse valor pode ser de 30 a 50% do custo. Alguns bancos e concessionárias de automóveis oferecem participação em programas de empréstimos especiais, para os quais você pode comprar um carro sem entrada.
  2. Um carro comprado com um empréstimo de carro não pode ser usado para fins comerciais. Além disso, o veículo (TC) não pode ser envolvido no processo de produção. Se você precisar de um carro para um desses dois propósitos, precisará solicitar um empréstimo comercial.
  3. Em um veículo garantido por um banco para um empréstimo, é necessário um seguro abrangente. A apólice de seguro reduz os riscos do banco em caso de acidente, incêndio, roubo ou outros eventos que possam levar a uma redução do custo do carro. Alguns bancos deixam o registro do casco a critério do tomador do empréstimo e emprestam sem uma apólice, mas esses programas são menos comuns.

Às vezes, os bancos cooperam diretamente com as concessionárias de automóveis, de modo que o mutuário não recebe nenhum dinheiro. O credor transfere o valor como pagamento pelo veículo novo ou usado diretamente ao vendedor. O comprador se torna o proprietário do carro, mas alguns de seus direitos são limitados até que a dívida seja paga.

Tipos de empréstimos para automóveis

Existem mais de uma dúzia de tipos de empréstimos para automóveis na Federação Russa. Existem programas que funcionam em bancos e concessionárias de veículos, outras opções não são tão difundidas. A revisão apresenta os tipos mais famosos de financiamento de automóveis.

Clássico

A opção mais comum é a clássica. Um potencial mutuário deixa um pedido de empréstimo em um banco ou concessionária de automóveis, mas, em qualquer caso, o banco o considera.

Tem uma baixa taxa de juros e um prazo de empréstimo de até 5 a 7 anos. Sob este programa, carros usados ​​ou carros com proprietários de carros não são oferecidos. Somente negócios com salões para veículos novos são permitidos.

Um pré-requisito é o pagamento inicial. Quanto mais o mutuário paga com seu dinheiro, menor a taxa de juros que o banco pode aprovar para ele.

Expressar

O empréstimo expresso é mais frequentemente oferecido em concessionárias de automóveis. A principal vantagem é a velocidade de registro. Não há necessidade de recolher muita papelada ou esperar muito pela aprovação do pedido. Ao mesmo tempo, é provável que a taxa de juros seja mais alta do que com um empréstimo de carro clássico.

Você terá que pagar pela velocidade. Muito provavelmente, será uma comissão única ou um pagamento fixo ao registrar um carro.

Programas preferenciais

A assistência do governo na compra de um carro para uso pessoal ou familiar foi lançada na Federação Russa desde 2009. O projeto foi estendido até o final de 2020. Durante este período, os termos do programa, os requisitos para carros e devedores foram alterados. Leia sobre as regras atuais de apoio estatal ao comprar um carro novo em um artigo separado.

A principal vantagem dos programas de empréstimo preferencial de automóveis é a possibilidade de comprar um carro com subsídios do governo. A principal desvantagem é o número limitado de bancos participantes que podem emprestar de acordo com um programa preferencial. Além disso, foi estabelecido um limite para o custo máximo e a marca de um carro, o que reduz significativamente a popularidade desse tipo de empréstimo de carro.

Troca

O programa de troca é popular entre os amantes de uma marca de automóveis. Mas algumas concessionárias estão prontas para comprar qualquer veículo que cumpra os critérios estabelecidos para condição técnica, ano de fabricação e quilometragem.

Como resultado da transação sob o programa de troca, a concessionária pega o carro apoiado do proprietário contra o pagamento inicial do novo modelo. Um empréstimo é emitido pela diferença de preço.

A principal vantagem é que o proprietário do carro não perde tempo procurando um comprador para um carro velho e recolhendo documentos. A principal desvantagem é que os salões de beleza nem sempre avaliam objetivamente os carros usados. Freqüentemente, eles subestimam o custo, deixando uma margem para seus custos associados à venda e novo registro de um veículo usado.

Com um conjunto mínimo de documentos

Alguns bancos ou concessionárias de automóveis estão prontos para conceder um empréstimo para automóveis com base em dois documentos. O primeiro é obrigatório - um passaporte e o segundo para escolher:

  • identificação militar;
  • SNILS;
  • carteira de motorista;
  • passaporte internacional.

Este tipo de empréstimo de carro pode ser realizado de forma acelerada. Isso significa que uma porcentagem do valor será removida pela velocidade ou um pagamento fixo será cobrado. Além disso, um grande pagamento inicial de até 50% do custo inicial pode ser fornecido.

Sem registro de casco

Alguns credores estão prontos para aprovar um empréstimo de carro sem uma apólice de seguro abrangente. Porém, para a concessão, o banco vai aumentar a taxa de juros. Portanto, você deve avaliar com antecedência qual opção é mais lucrativa: pagar pela apólice e garantir, incluindo seus riscos, ou concordar com uma taxa de juros mais alta.

Para comparar as condições em ambos os casos, use a calculadora no serviço Brobank.

Sem entrada

Existem programas de empréstimo de carro sem entrada. Eles atraem quem ainda não economizou dinheiro para comprar um veículo, mas já quer se tornar um proprietário de carro. A desvantagem do programa é o aumento da taxa de juros durante todo o período do empréstimo.

Com esse empréstimo de carro, o valor emitido para a compra de um carro será maior do que com um pagamento inicial, o que significa que o pagamento total em excesso também aumentará. Isso é menos perceptível se o dinheiro for usado para comprar um carro barato ou por um curto período de tempo.

Programas de carros usados

Os carros usados ​​são vendidos tanto por concessionárias quanto por particulares. Se a transação for no salão, comissões adicionais são possíveis para o registro de um pacote de documentos. Na compra de um veículo particular, os custos podem ser menores.

A principal vantagem é uma ampla seleção de carros no mercado secundário, com base em suas necessidades, capacidades financeiras e preferências. A desvantagem é que um banco que aprova o empréstimo de um veículo usado obrigará o mutuário a emitir um seguro abrangente, o que aumentará os custos finais do cliente.

Os credores impõem requisitos rígidos aos carros usados ​​- em termos de condição técnica e ano de fabricação. Você não pode comprar um carro tecnicamente defeituoso ou com mais de 5 a 10 anos.

Empréstimos para automóveis sem juros

Algumas concessionárias de veículos oferecem locação ou empréstimos sem juros. O circuito é construído desta forma, por exemplo:

  1. A concessionária vende um carro para um cliente por 1,5 milhão de rublos.
  2. O Banco compra obrigações de empréstimo de um negociante por RUB 1,45 milhão.
  3. O benefício do banco é de 50.000 rublos.
  4. A vantagem de uma concessionária é expandir a base de clientes, aumentar as vendas ou, por exemplo, vender modelos desatualizados.

Em geral, um revendedor poderia comprar um carro em uma concessionária a um preço de 1,2 milhão de rublos, de modo que seu lucro seria ainda maior. Ao mesmo tempo, o mutuário recebe um parcelamento sem juros e esse é o seu benefício.

A principal desvantagem é que, durante a venda, o concessionário pode definir uma série de condições. Por exemplo, a instalação de alarmes caros ou equipamentos adicionais por um determinado montante. Às vezes, o acordo de parcelamento pode definir uma alta comissão para fazer um pagamento ou obter seguro adicional. Todas essas nuances acabam aumentando os custos do comprador. Portanto, calcule todos os pagamentos antecipados para avaliar os benefícios da oferta em comparação com outros tipos de financiamento de automóveis.

Programas de recompra

A opção de empréstimo de carro diferido BuyBack é menos comum do que outras. Nem todos os bancos oferecem. Somente revendedores de automóveis oficiais trabalham sob tais programas. O pagamento inicial geralmente atinge 10-50% do custo e o residual - 30-50%. O prazo máximo do empréstimo é de 3 anos. Sobre a totalidade do montante emprestado incidem juros, tendo em consideração o diferido. O esquema é usado com mais frequência para a compra de carros sofisticados.

Existem três maneiras de fechar o valor restante em um empréstimo BuyBack:

  • contribuição com seu próprio dinheiro;
  • venda de um carro por meio de uma concessionária;
  • refinanciar o valor residual da dívida.

A principal desvantagem do programa é a subavaliação do valor do carro quando ele é vendido pela concessionária original. Se você pagar o pagamento residual com seu próprio dinheiro, não há desvantagem.

Critérios de avaliação

As principais ofertas dos bancos para financiamento de automóveis foram compiladas levando em consideração várias condições:

  1. Disponibilidade de um programa para carros novos.
  2. Se o banco oferece várias opções para empréstimos de automóveis, por exemplo, para um carro usado ou de um único fabricante, é selecionada uma oferta que irá atender a maioria dos potenciais mutuários.
  3. O credor possui uma licença do Banco da Rússia.

As ofertas são classificadas de acordo com a faixa de taxas de juros, que são indicadas no site oficial do banco a partir das mais baixas possíveis. Todos os empréstimos para automóveis descritos na análise são direcionados, portanto, o dinheiro emprestado deve ser usado para comprar um carro e não para outra coisa.

Para a maioria dos programas descritos, o carro terá que ser penhorado. Alguns bancos do rating oferecem opções de empréstimo com ou sem seguro abrangente. Se você optar por não receber uma apólice de seguro automóvel estendida, isso acarretará em um aumento na taxa de juros.

Não apenas os bancos que entraram no topo, mas também algumas outras empresas estão amplamente representadas no mercado de empréstimo de automóveis na Federação Russa. Principais líderes russos:

  • Setelem;
  • VTB;
  • Unicredit;
  • Rusfinance.

Alguns deles não chegaram ao topo do Brobank, mas suas propostas podem ser mais adequadas para o mutuário. Portanto, ao definir sua própria classificação, certifique-se de considerar os programas de empréstimo de automóveis dos líderes de mercado.

Destacam-se também as propostas dos bancos BMW, Toyota, Mercedes-Benz e Volkswagen Bank Rus. Eles não foram incluídos na classificação porque seus programas são direcionados a um fabricante. Se você decidiu por uma marca, prossiga com isso. Você pode encontrar ofertas lucrativas de bancos que cooperam diretamente com um revendedor de automóveis a uma taxa de 0,1% ao ano. Existem até prestações sem juros.

Se você está interessado em um carro usado ou usado, prepare-se para taxas de juros mais altas e um procedimento de registro mais longo. Devido à taxa mais alta, os bancos seguram seus riscos contra vendedores inescrupulosos que poderiam ter prometido o TS antes. Ao comprar um carro usado, um empréstimo sem garantia ao consumidor sem garantia pode ser mais lucrativo do que um empréstimo de carro. Isso permitirá que o mutuário economize no seguro do casco e dará liberdade para desfazer-se do carro a partir da data da compra.

Os 10 principais bancos onde você pode pegar um carro emprestado

Rating de bancos que emitem empréstimos para a compra de um carro novo:

Banco e nome do programa Faixa de taxa, em% Condições de empréstimo Montante do empréstimo
Empréstimo de carro VTB ExtraLightEmpréstimo de carro VTB para um carro novo 1-10,5 1-7 anos 300 mil - 7 milhões de rublos
Gazprombank de empréstimo de carroGazprombank para compra de carro 5,6-9,9 13 meses - 5 anos 100 mil - 5 milhões de rublos
Empréstimo de carro no Tinkoff BankEmpréstimo de dinheiro para carro no banco Tinkoff 7,9-21,9 1-5 anos de idade 100 mil - 3 milhões de rublos
Empréstimo de dinheiro Banco de crédito residencialEmpréstimo de carro do banco de crédito à habitação 7,9-24,4 1 mês - 5 anos 10 mil - 3 milhões de rublos
Empréstimo de carro RaiffeisenbankEmpréstimo de carro do Raiffeisenbank 7,99-12,99 13 meses - 5 anos 90 mil - 2 milhões de rublos
Empréstimo de carro no Banco ZenithEmpréstimo de carro do Banco Zenith para um carro novo 7-17 2-7 anos 100 mil - 6,5 milhões de rublos
Empréstimo de carro no banco RNKBEmpréstimo para automóveis RNKB "Autostandard" 8-15 6 meses - 7 anos 150 mil - 3 milhões de rublos
Empréstimo de carro no ChelyabinvestbankEmpréstimo de carro do Chelyabinvestbank sem seguro de casco 8,88-12,25 1-5 anos de idade 100 mil - 2,5 milhões de rublos
Crédito automóvel Banco Europeu de CréditoEmpréstimo de carro clássico do Credit Europe Bank 11,2-16,5 2-7 anos 300 mil - 6 milhões de rublos
Banco UniCredit de empréstimo de carroPrograma de empréstimo de carro do UniCredit Bank "Padrão" para um carro novo 13-16 3 meses - 7 anos 100 mil - 8 milhões de rublos

Além dos parâmetros dados na tabela, um papel importante na escolha de um programa será desempenhado pelo tamanho do pagamento inicial e o tempo para consideração do pedido. Além disso, preste atenção à presença de comissões adicionais e à exigência de seguro de vida, saúde e invalidez do tomador. Lembre-se, o seguro pessoal é voluntário, enquanto o seguro para o objeto de penhor, estamos falando de um carro, é obrigatório.

Se compararmos os empréstimos para carros com a classificação acima à taxa que o banco indica como a máxima, a posição de alguns credores mudará significativamente. O Home Credit Bank e o Tinkoff Bank têm a faixa de taxas mais alta.

Empréstimo de carro VTB para um carro novo

Empréstimo de carro VTB ExtraLight

As principais condições para um empréstimo de carro para um carro novo no Banco VTB:

  • o valor máximo é de 10 milhões de rublos;
  • o prazo máximo é de 5 anos;
  • faixa de taxa de 1% a 10,5%;
  • a taxa mínima está disponível apenas para clientes de salário do VTB Bank;
  • ocorre aumento da taxa se não houver “Cartão de Amador de Automóveis” em 1,5%, sem seguro abrangente em 4% e para recusa de seguro pessoal em 3%;
  • um pagamento inicial de 20% do custo do carro;
  • é necessário o registro do veículo como penhor;
  • a idade do mutuário é de 21 a 65 anos, no caso de empréstimo para aquisição de veículos automotores, a partir de 25 anos;
  • registro permanente do tomador na região onde estão localizados os escritórios do banco;
  • experiência profissional de pelo menos 1 ano, no último lugar pelo menos 3 meses;
  • disponibilidade de dois telefones de contato;
  • renda mínima após impostos para residentes de Moscou e da região - 30.000 rublos, para outras regiões - 20.000 rublos;
  • em caso de violação das obrigações de crédito 0,1% ao dia do valor devido;
  • confirmação de rendimentos por meio de certificado bancário, 2-NDFL ou de outra forma.

A partir dos documentos, você precisará de um passaporte, carteira de motorista e um requerimento. Uma cópia da pasta de trabalho também é necessária se o valor for superior a 1,5 milhão de rublos e o pagamento inicial for inferior a 50%.

Benefícios desvantagens
Taxa mínima, grande montante do empréstimo e longo prazo do empréstimo Grande entrada
Você pode recusar um seguro abrangente e seguro pessoal As condições mais favoráveis ​​apenas para clientes de salário e ao conectar opções adicionais
O custo do seguro pode ser incluído no valor do empréstimo do carro Processamento de empréstimos apenas em concessionárias de automóveis

O PTS de um carro ao abrigo de contratos de empréstimo celebrados após 01/03/2019 não permanece com o banco, mas é transferido para o proprietário do carro. Um aplicativo aprovado é válido por até 90 dias. A decisão do VTB vem dentro de 30 minutos a 2 dias. Não existem comissões bancárias pela emissão de dinheiro, bem como pelo reembolso antecipado. O valor pode ser retirado em dinheiro ou retirado de um cartão de débito que será emitido e atendido gratuitamente.

O VTB Bank tem muitos outros programas de empréstimo de carro, inclusive para carros usados, com apoio estatal, sem garantia e com pagamento residual BuyBack. Antes de enviar sua inscrição, compare todas as opções para escolher a mais adequada.

Empréstimo de carro para Gazprombank

Gazprombank de empréstimo de carro

Condições básicas de empréstimo para comprar um carro do Gazprombank:

  • o valor máximo é de 5 milhões de rublos;
  • o prazo máximo é de 5 anos;
  • faixa de taxa básica de 5,6% a 9,9%;
  • a taxa mínima está disponível apenas para empréstimos no valor de 1,5 milhões a 5 milhões de rublos e para o cumprimento de uma série de outras condições do banco;
  • é necessário o registro do veículo como penhor;
  • aumento da alíquota na recusa do seguro pessoal em 6% e, se o veículo não for penhorado, em 1%;
  • a idade do tomador é de 20 a 70 anos;
  • experiência profissional de 1 ano, no último lugar pelo menos 3 meses;
  • registro permanente do tomador nas regiões onde está localizado o escritório do banco;
  • a confirmação da renda é possível com um certificado em forma de um banco ou 2-NDFL.

A partir dos documentos, você precisará de um passaporte e carteira de motorista.

Benefícios desvantagens
Não é necessário pagamento inicial para o carro Se o carro não for penhorado, haverá aumento da taxa de juros.
Grande montante do empréstimo por um longo prazo a uma taxa mínima Aumento da taxa no cancelamento do seguro pessoal
A taxa de juros não depende do seguro abrangente A entrega ao domicílio do cartão com o valor creditado do empréstimo não é possível em todas as cidades da Federação Russa

Ao solicitar um empréstimo de carro, o mutuário recebe um cartão inteligente de débito do Gazprombank. Durante todo o prazo do empréstimo, a manutenção do cartão é gratuita

Empréstimo em dinheiro para o banco Tinkoff

Empréstimo de carro no Tinkoff Bank

As principais condições para a emissão de um empréstimo para a compra de uma viatura no Tinkoff Bank:

  • o valor máximo é de 3 milhões de rublos;
  • o prazo máximo é de 5 anos;
  • faixa de taxas de 7,9% a 21,9%;
  • é necessário o registro do veículo como penhor;
  • a idade do tomador é de 18 a 70 anos;
  • registro permanente do mutuário no território da Federação Russa;
  • comprovação de renda com certificado bancário ou 2-NDFL.

A partir dos documentos, você precisará de um passaporte, carteira de motorista, documentos para um carro como depósito e um formulário de inscrição.

Benefícios desvantagens
Não é necessário pagamento inicial para o carro É difícil avaliar o benefício da oferta devido ao intervalo muito grande entre o lance mínimo e máximo
Seguro do mutuário e registro de casco à vontade Multa por violação das obrigações pelo uso pretendido de fundos 0,5% do valor original do empréstimo

Ao solicitar um empréstimo para comprar um carro, o mutuário recebe um cartão de débito do Tinkoff Bank, no qual o valor emprestado é creditado. O serviço do cartão é gratuito.

A transação entre o vendedor e o comprador ocorre sem a participação do banco. Mas então o mutuário fornece ao credor todos os documentos do carro e emite o veículo como penhor.

Empréstimo de carro do banco de crédito à habitação

Empréstimo de dinheiro Banco de crédito residencial

Condições básicas para um empréstimo de carro no Home Credit Bank:

  • o valor máximo é de 3 milhões de rublos;
  • o prazo máximo é de 5 anos;
  • faixa de taxas de 7,9% a 24,4%;
  • você pode pegar um montante emprestado sem garantia e seguro;
  • a idade do tomador é de 22 a 70 anos;
  • registro permanente no território da Federação Russa;
  • experiência de trabalho no último local de pelo menos 3 meses;
  • a presença de um histórico de crédito positivo;
  • confirmação de renda por meio de certificado bancário, 2-NDFL ou de outra forma aceitável.

A partir dos documentos, você precisará de um passaporte e de um formulário de inscrição.

Benefícios desvantagens
Você pode obter dinheiro sem garantia, seguro pessoal e seguro abrangente Clientes com menos de 22 anos não podem ser aprovados
É possível transferir fundos para um cartão válido de qualquer banco da Federação Russa Difícil avaliar os benefícios da oferta devido ao amplo leque de taxas de juros
Revisão rápida e alta porcentagem de pedidos de empréstimo de carro aprovados Se a classificação de crédito for baixa, eles definirão uma alta taxa de juros ou rejeitarão o pedido

Os clientes existentes do banco podem solicitar um empréstimo e receber dinheiro por meio de um aplicativo móvel ou banco na Internet.

Empréstimo de carro do Raiffeisenbank

Empréstimo de carro Raiffeisenbank

Condições básicas para um empréstimo de carro para um carro novo no Raiffeisenbank:

  • o valor máximo é de 2 milhões de rublos;
  • o prazo máximo é de 5 anos;
  • faixa de taxas de 7,99% a 12,99%;
  • para recusa de vinculação ao programa de proteção financeira, aumento da alíquota de 5%;
  • a idade do mutuário é de 23 a 67 anos;
  • é necessário registro permanente e trabalho no território da Federação Russa;
  • renda mínima após impostos para residentes de regiões de Moscou, São Petersburgo, Moscou e Leningrado - 25.000 rublos, para outras regiões - 15.000 rublos;
  • a experiência de trabalho do mutuário em último lugar é de pelo menos 3 meses;
  • confirmação de renda por meio de certificado bancário, 2-NDFL ou de outra forma aceitável.

A partir dos documentos, você precisará de um passaporte, comprovante de renda com um dos documentos de sua escolha e emprego, com um valor de empréstimo de mais de 1 milhão de rublos. Para clientes assalariados, basta um passaporte.

Benefícios desvantagens
Nenhuma garantia exigida, nenhum fiador e seguro de casco exigidos Ter uma renda mínima exigida comprovada
Não há entrada e você pode cancelar o seguro pessoal Os empréstimos para automóveis não são concedidos a empresários, advogados e proprietários de empresas individuais
O carro pode ser descartado imediatamente a seu critério Aumento da taxa em caso de recusa de conexão com proteção financeira

Não há taxas bancárias para a emissão de dinheiro, bem como para o reembolso antecipado. O banco está pronto para emprestar, inclusive para compra de carro usado, de qualquer ano de fabricação e com qualquer número de ex-proprietários.

A decisão sobre o pedido submetido é tomada em poucos minutos. O valor da compra de um carro pode ser retirado em dinheiro ou sacado com cartão de débito.

Empréstimo de carro do Banco Zenith para um carro novo

Empréstimo de carro no Banco Zenith

Condições básicas para a concessão de um empréstimo para um carro novo no Bank Zenith:

  • o valor máximo é de 6,5 milhões de rublos;
  • o prazo máximo é de 7 anos;
  • faixa de taxa de 7% a 17%;
  • aumento da taxa no período desde a data de emissão até ao primeiro pagamento de acordo com o cronograma em 3%, para recusa de seguro abrangente em 1-8,3%, dependendo da tarifa associada, para recusa de seguro pessoal e GAP em 1 -2%;
  • adiantamento de 0%;
  • idade do tomador de 22 a 65 anos;
  • registro permanente ou temporário na região onde estão localizados os escritórios do banco;
  • o programa não funciona em todos os lugares, a lista completa das regiões é indicada no site oficial do Banco Zenith;
  • experiência de trabalho no último local de trabalho do mutuário - pelo menos 3 meses, total - de 1 ano;
  • confirmação de renda por meio de certificado bancário, 2-NDFL ou de outra forma aceitável.

A partir dos documentos, você precisará de um passaporte, carteira de motorista e um requerimento. A carteira de motorista pode ser substituída por um passaporte ou carteira de identidade militar.

Benefícios desvantagens
Análise rápida de um pedido de empréstimo de carro, que pode ser apresentado no salão O programa não funciona em todas as cidades da Federação Russa
Pagamento inicial de 0% e você pode incluir todos os seguros no valor do empréstimo Diversas condições que levam ao aumento das taxas de juros
Um grande montante de empréstimo disponível, que permite que você escolha um carro adequado entre diferentes modelos Penalidades diárias para pagamentos mensais atrasados ​​0,1%

Não há taxas bancárias para a emissão de dinheiro, bem como para o reembolso antecipado. É possível a participação no programa estadual e a obtenção de desconto de até 10% no valor do carro.

Padrão automático de empréstimo de automóvel RNKB

Empréstimo de carro no banco RNKB

Condições básicas de empréstimo para a compra de um carro novo no programa Autostandard da RNKB:

  • o valor máximo é de 3 milhões de rublos;
  • o prazo máximo é de 7 anos;
  • faixa de taxa de 8% a 15%;
  • entrada de 15%;
  • é necessário o registro de um carro como depósito;
  • você pode obter aprovação sem comissões e seguro obrigatório;
  • é possível aumentar o valor de um empréstimo para automóveis em relação ao valor do pagamento do seguro abrangente e do seguro pessoal do mutuário;
  • aumento da taxa de recusa de seguro pessoal em 3% e sem registro de seguro integral em 2%;
  • a idade do mutuário é de 21 a 70 anos na data de quitação da dívida;
  • a provisão é feita para co-devedores quando emprestam para pessoas com mais de 67 anos;
  • registro permanente do mutuário na Federação Russa;
  • experiência de trabalho de pelo menos 3 meses para funcionários e pelo menos 1 ano para notários, advogados e empresários individuais;
  • em caso de violação das obrigações decorrentes do financiamento de veículos, multa de 20% ao ano sobre o valor da dívida vencida;
  • confirmação de renda por meio de certificado bancário, 2-NDFL ou de outra forma aceitável.

Dos documentos você precisará de passaporte, carteira de motorista e SNILS. Lista completa no site da RNKB.

Benefícios desvantagens
Longo prazo de empréstimo É necessário atrair co-devedores se o cliente tiver mais de 67 anos.
Ampla rede de parceiros de showrooms e revendedores de automóveis A recusa simultânea de seguro abrangente e seguro pessoal aumentará a taxa de empréstimo do carro em 5%
É possível conectar o programa de apoio estadual, que dá direito a redução do custo do carro em 10% Presença de um pagamento inicial
Aqueles que recebem uma pensão ou salário em uma conta no banco RNKB podem reduzir o valor da contribuição inicial em termos individuais O programa não funciona em todas as regiões da Federação Russa

Ao escolher carros de determinadas marcas, é possível reduzir o prazo máximo do empréstimo para 5 anos.

Empréstimo de carro do Chelyabinvestbank sem seguro de casco

Empréstimo de carro no Chelyabinvestbank

Condições básicas para comprar um carro a crédito no programa Chelyabinvestbank:

  • o valor máximo é de 7 milhões de rublos;
  • o prazo máximo é de 5 anos;
  • o carro adquirido, o imóvel ou os direitos de propriedade podem servir de garantia;
  • faixa de taxas de 8,88% a 12,25%;
  • a taxa mínima é somente na compra de um carro premium novo;
  • pagamento inicial de 15%, se o seu tamanho ultrapassar 30%, não é necessário confirmar renda;
  • um adiamento do primeiro pagamento por um período de até 6 meses está disponível;
  • o acréscimo da taxa em 3% para recusa de seguro integral e em 2% até ao primeiro dia do mês seguinte à apresentação da documentação de penhor e confirmação da utilização pretendida do financiamento automóvel atribuído;
  • redução da alíquota em 2% na obtenção de seguros de vida e invalidez para todo o período do empréstimo;
  • a idade do mutuário é de 21 a 68 anos na data do último pagamento;
  • registro permanente em Chelyabinsk ou na região de Chelyabinsk;
  • a experiência de trabalho no último local é de no mínimo 3 meses, para empreendedores - 6 meses;
  • confirmação de renda por meio de certificado bancário, 2-NDFL ou de outra forma aceitável.

Dos documentos, você precisará de passaporte, carteira de identidade militar ou documento de diferimento para menores de 27 anos, carteira de motorista e vários outros documentos. Uma lista completa de títulos é indicada no site oficial do Chelyabinvestbank.

Benefícios desvantagens
Grande montante do empréstimo e baixa taxa de juros O programa funciona apenas em Chelyabinsk e na região de Chelyabinsk
Você pode recusar um seguro abrangente e seguro pessoal Aumento da taxa em caso de inadimplência na meta de uso do dinheiro
O primeiro pagamento pode ser diferido por seis meses Pré-pagamento necessário

O Chelyabinvestbank emite um cartão de crédito a todos os mutuários com um empréstimo de carro. ela tem um limite de crédito de até 400.000 rublos, um período sem juros de até 50 dias, emissão e serviço gratuitos.

Empréstimo de carro clássico do Credit Europe Bank

Crédito automóvel Banco Europeu de Crédito

Condições básicas de um empréstimo de carro para a compra de um carro novo no Credit Europe Bank:

  • o valor máximo é de 6 milhões de rublos;
  • o prazo máximo é de 7 anos;
  • faixa de taxa de 11,2% a 16,5%;
  • sinal de 10% a 99,99%;
  • os fundos emprestados podem ser usados ​​para comprar um carro, adquirir equipamento adicional e serviços adicionais a pedido do cliente;
  • é necessário o registro de um carro como depósito;
  • a idade do mutuário é maior de 18 anos na data do pedido, o limite superior não é indicado e é definido individualmente;
  • registro permanente na Federação Russa;
  • experiência de trabalho de pelo menos 6 meses;
  • 3 telefones para comunicação;
  • em caso de violação de obrigações de crédito, multa de 20% ao ano sobre o valor da dívida vencida;
  • confirmação de renda por meio de certificado bancário, 2-NDFL ou de outra forma aceitável.

A partir dos documentos, você precisará de um passaporte, carteira de motorista e um aplicativo. Uma carteira de trabalho e um certificado de renda serão necessários para empréstimos de carro a partir de 2,5 milhões de rublos. Para o empresário individual, é necessária a apresentação de certidão de registro no Fisco e registro estadual de empresário individual.

Benefícios desvantagens
Grande quantidade de empréstimo de carro por um longo prazo O programa não funciona em todas as regiões da Federação Russa
Restrições de idade mínima em comparação com outros bancos de crédito É necessário emitir um seguro abrangente e outros seguros

O valor aprovado será creditado em conta bancária.

Você pode comprar carros nacionais e estrangeiros. Existem muitos outros programas de empréstimo de carro no Credit Europe Bank. Inclusive com apoio estatal, para carros usados, diretamente de particulares e montadoras. Você também pode obter um empréstimo para a compra de equipamentos especiais, veículos comerciais e de carga.

Programa de empréstimo de carro UniCreditBank "Padrão"

Banco UniCredit de empréstimo de carro

Condições básicas para financiamento de automóveis no Banco UniCredit:

  • o valor máximo é de 8 milhões de rublos;
  • o prazo máximo é de 7 anos;
  • faixa de taxa de 13% a 16%;
  • entrada de 15%;
  • o valor máximo é apenas para um pagamento inicial de 30% ou mais e para um número limitado de marcas de automóveis;
  • restrições foram estabelecidas no âmbito do programa "Padrão" para o objeto de crédito - podem ser carros novos estrangeiros, algumas novas marcas de VAZ, GAZ e LADA, motocicletas e triciclos de produção estrangeira;
  • é necessário o registro de um carro como depósito;
  • a admissão ao controle de pessoas não autorizadas somente é possível mediante inscrição do seguro “Multidrive”;
  • é possível aumentar o custo de um empréstimo de carro em até 20% do custo de um carro para a compra e instalação de equipamento adicional;
  • a idade do mutuário é de 21 a 60 anos para homens e 55 anos para mulheres na data de quitação da dívida;
  • registro permanente na Federação Russa;
  • confirmação de renda por meio de certificado bancário, 2-NDFL ou de outra forma aceitável.

Prova de renda e emprego não é necessária se:

  1. Pagamento inicial de 15% e valor do empréstimo de até 1,5 milhões de rublos.
  2. Um pagamento inicial de 30% e um montante de empréstimo de até 4 milhões de rublos.
  3. O pagamento inicial é de 40% e o valor do empréstimo chega a 4,8 milhões de rublos.
  4. O tamanho do pagamento inicial é de 50% e o valor do empréstimo é de até 6,5 milhões de rublos.
  5. O mutuário recebeu anteriormente um empréstimo do Banco UniCredit e o reembolsou com sucesso.
  6. A inscrição é enviada por um cliente de salário que já recebeu mais de 3 pagamentos consecutivos.

A partir dos documentos, você definitivamente vai precisar de um passaporte, carteira de motorista e um aplicativo. O restante da lista de títulos que podem ser solicitados pelo banco está disponível no site oficial do Banco UniCredit.

Benefícios desvantagens
Grande quantidade de empréstimo de carro por um longo prazo O programa não funciona em várias regiões da Federação Russa
Emprego e renda podem não ser confirmados se várias condições forem atendidas É necessário emitir um seguro abrangente e outros seguros
Um grande número de parceiros e modelos para escolher Pré-pagamento necessário

Um aplicativo aprovado é válido por 30 dias.

Com um empréstimo do Banco UniCredit, você pode comprar um carro em outros programas: para carros usados, veículos premium e ofertas especiais de concessionárias.

Comparação de programas de empréstimo de carro

Com base na classificação dada, fica claro que não é necessário considerar apenas programas especializados de empréstimo de automóveis. Algumas ofertas especiais oferecem mais benefícios aos mutuários. Por exemplo, você pode considerar o empréstimo de um carro sem registrar um carro como garantia, então o proprietário poderá imediatamente vender o carro, doá-lo ou trocá-lo por um novo.

Comparação de empréstimos de carro com o valor máximo

Montantes máximos de empréstimos dos bancos apresentados na classificação:

  • VTB - 7 milhões de rublos;
  • Zenith - 6,5 milhões de rublos;
  • Banco UniCredit - 8 milhões de rublos.

Vamos comparar o resto das condições dos programas:

Doença Empréstimo de carro VTB ExtraLightVTB Empréstimo de carro no Banco ZenithZênite Banco UniCredit de empréstimo de carroBanco UniCredit
Faixa de taxa de juros 1% a 10,5% 7% a 17% 13% a 16%
Uma taxa inicial De 20% De 0% Não menos que 15%
Disponibilidade de seguro abrangente Você pode recusar Você pode recusar Requerido
Restrições adicionais De acordo com o nível de renda mínimo de um potencial mutuário O programa não está disponível em algumas regiões Restrições em alguns fabricantes

No Banco UniCredit, o valor máximo do empréstimo será aprovado somente mediante solicitação para carros premium e um pagamento inicial de 30% ou mais. Portanto, compare os programas por um valor máximo diferente do indicado na oferta de publicidade. Concentre-se no valor e na taxa de juros que o banco aprovará para sua aplicação.

Comparação de programas de empréstimo de carro para o prazo mais longo

O período de empréstimo mais longo é de 7 anos em 6 bancos de 10 no rating compilado: VTB, Home Credit Bank, Zenit Bank, RNKB, Credit Europe Bank e UniCredit Bank. Ao mesmo tempo, o UniCredit Bank tem uma limitação no prazo de crédito para certos modelos. Isso significa que nem todos os carros podem ser adquiridos com empréstimo por um período de 7 anos.

Os mutuários não poderão solicitar um empréstimo de carro no Zenit Bank, Europe Credit Bank ou RNKB em todas as regiões da Federação Russa. Portanto, o VTB e o Banco de Crédito Habitação têm a maior cobertura de clientes. Vamos comparar o resto das condições dos bancos:

Condições Empréstimo de carro VTB ExtraLightVTB Empréstimo de dinheiro Banco de crédito residencialBanco de crédito residencial
Faixa de taxa de juros 1% a 10,5% 7,9% a 24,4%
Quantia máxima 7 milhões de rublos 3 milhões de rublos
Uma taxa inicial De 20% Não requerido
Disponibilidade de seguro abrangente Você pode recusar Não é necessário
Restrições adicionais De acordo com o nível de renda mínimo de um potencial mutuário Bom histórico de crédito

Ao comparar os programas de empréstimo, é óbvio que o programa do VTB Bank é mais lucrativo em termos de valor e taxa de juros. Mas se o salário for creditado em uma conta no Banco de Crédito Residencial, um mutuário potencial pode fazer uma oferta melhor lá. Não há entrada e o carro não precisa ser penhorado. Portanto, você pode economizar no seguro do casco e descartar o carro a seu critério, sem esperar o final do pagamento do empréstimo.

No entanto, é possível recusar o seguro do casco no VTB. Se esses dois bancos forem selecionados de toda a classificação, é melhor solicitar um empréstimo de carro em ambos e, em seguida, comparar as condições disponíveis para oferecer em cada um.

Requisitos do mutuário

Ao solicitar um empréstimo de carro, cada credor define seus próprios requisitos para os potenciais mutuários. Os principais podem ser reduzidos à seguinte lista:

  1. Cidadania russa e registro permanente no território da Federação Russa ... Alguns bancos trabalham com mutuários necessariamente registrados na região onde os escritórios da empresa estão representados. Para outros, basta o registro em qualquer localidade do país.
  2. Idade de 21 a 60 ... Existem também restrições mais leais de 18 a 70 anos, e mais rigorosas - de 25 anos. Se o mutuário estiver próximo do limite de idade mais baixo ou mais alto, será necessário mais esforço para encontrar uma oferta adequada. Para essas categorias de tomadores de empréstimos, os bancos não estabelecem as condições mais favoráveis ​​para empréstimos de automóveis.
  3. Emprego oficial e experiência profissional total a partir de 1 ano ... Nem todos os credores têm esse requisito. Mas ter uma experiência de 3-6 meses aumenta as chances de um potencial mutuário aprovar condições mais favoráveis ​​para ele. Alguns bancos podem solicitar um contrato de trabalho ou uma cópia de um registro de trabalho certificado pelo empregador.
  4. Certificado na forma de um banco ou 2-NDFL no último ano ou seis meses ... Alguns credores não pedem qualquer comprovação de renda se o valor do empréstimo do carro não exceder 1-1,5 milhões de rublos. No entanto, se não houver experiência anterior de cooperação com o banco, é melhor fornecer informações sobre o valor do salário. Isso permitirá que você reivindique uma atitude mais leal do banco.

O banco definitivamente solicitará e verificará o histórico de crédito de um potencial mutuário. Algumas instituições financeiras se recusarão a conceder um empréstimo para automóveis se o mutuário alguma vez cometer violações no cumprimento de obrigações de empréstimo. Outros credores atribuem menos importância a isso, especialmente se as violações foram menores ou há muito tempo.

Se, no momento da apresentação de um pedido de empréstimo para automóveis, dívidas a outros credores se acumularam, o empréstimo pode ser recusado. A falta de salários oficiais ou outra renda regular também pode ser um obstáculo. Embora o empréstimo para um carro seja um empréstimo garantido, nenhum banco desejará cooperar com um mutuário que esteja em dúvida.

Lista de documentos para empréstimo de carro

Ao solicitar um empréstimo de carro, o banco solicitará um passaporte e um segundo documento de sua escolha:

  • passaporte internacional;
  • identificação militar;
  • SNILS;
  • certificado de pensão para um aposentado.

Além disso, você pode coletar documentos que comprovem o nível de bem-estar financeiro. Uma confirmação indireta pode ser vistos em passaporte estrangeiro, documentos com propriedade de outros bens móveis e imóveis, declarações de depósito, contas de corretagem, IIS ou OMS.

No processo de elaboração de um contrato de empréstimo para a compra de um carro, as partes celebram vários contratos:

  • compra e venda;
  • empréstimos para automóveis;
  • colateral;
  • Casco;
  • seguros pessoais e GAP.

Nem necessariamente todos os contratos serão redigidos de uma vez e em um só lugar. Alguns credores permitem que você tome um empréstimo sem seguro ou pague apólices de seguradoras terceirizadas. Depende das regras do banco, concessionária ou corretora que auxilia na compra do carro.

Por que eles se recusam a conceder um empréstimo para comprar um carro?

Um pedido de empréstimo de um carro novo pode ser rejeitado por vários motivos:

  1. O mutuário tem um histórico de crédito ruim ou uma classificação de crédito mínima.
  2. Sem emprego formal ou qualquer outra fonte regular de renda.
  3. A receita é muito baixa para cumprir as obrigações do empréstimo.
  4. O potencial mutuário não atende aos requisitos de idade ou local de registro.
  5. Uma carga de dívida muito alta se acumulou na frente de outros credores.
  6. O credor dá dinheiro para comprar um carro novo apenas se houver uma contribuição mínima e o cliente não tiver o dinheiro acumulado.
  7. O mutuário precisa de uma quantia maior do que o banco está disposto a aprovar.

Às vezes, os credores explicam o motivo quando se recusam a conceder um empréstimo para automóveis, mas com muito mais frequência eles não divulgam essas informações. Por isso, antes de solicitar um empréstimo, estude seu histórico de crédito, calcule uma carga mensal viável, sistematize todas as fontes de receita. Depois disso, procure um banco, programa, carro, salão de beleza adequados e solicite um empréstimo de carro.

Vantagens e desvantagens dos empréstimos para automóveis

Prós e contras dos empréstimos para automóveis:

Benefícios desvantagens
Você pode usar o carro imediatamente. Não há necessidade de esperar até que a quantidade necessária de dinheiro seja acumulada para comprá-lo A papelada pode levar de várias horas a vários dias
A crédito, você pode escolher imediatamente a marca de sua preferência, mesmo que não tenha dinheiro suficiente para isso Os bancos não emprestam para todos. Se o mutuário não atender às condições do programa, ele não será aprovado para o financiamento de um carro. Por exemplo, o obstáculo será a idade acima de 65 anos ou abaixo de 21 anos, ou renda abaixo do mínimo definido pelo banco
Vasta gama de programas de empréstimo e taxas de juros O carro é penhorado, portanto, não pode ser vendido, doado ou trocado antes que os pagamentos do empréstimo sejam concluídos
Alguns programas de empréstimo de automóveis são mais longos do que os empréstimos ao consumidor. Você pode escolher um prazo de empréstimo de 7 a 10 anos, levando em consideração sua renda e capacidade financeira Se o mutuário não cumprir as obrigações por um longo período e o caso for a tribunal, o imóvel penhorado pode ser apreendido e vendido para quitar dívidas
Na maioria dos casos, uma taxa mais baixa para um empréstimo de carro do que para um empréstimo ao consumidor. O banco retém a garantia, então o credor está pronto para emitir dinheiro em condições mais atraentes para os tomadores O custo da aplicação de um seguro abrangente aumenta o custo total do empréstimo em aproximadamente 10% do preço original. Isso aumenta os custos do mutuário
A oportunidade de participar de programas de empréstimos estaduais preferenciais para automóveis, se certas condições forem atendidas Se não houver dinheiro para o pagamento inicial, o banco aumenta a taxa de juros. O valor total do pagamento a maior do empréstimo está ficando maior
Os bancos estão prontos para aprovar valores muito maiores para um empréstimo de carro com um veículo como garantia do que para um empréstimo sem garantia Você só pode obter aprovação para um empréstimo de carro para determinados modelos ou de um revendedor específico. A maioria dos credores não possui um programa de empréstimo de carro usado

Para tomar uma decisão informada, compare os prós e os contras de um empréstimo de carro com antecedência. Se não houver dúvidas sobre a estabilidade financeira futura, você pode se inscrever em um banco ou procurar um salão que ofereça programas de empréstimo de carro.

Todas as opções para comprar um carro com e sem empréstimo

O empréstimo de carro não é a única maneira de comprar um carro. Alguns entusiastas de carros podem ficar tão entusiasmados com a ideia de um carro novo que estão prontos para se endividar sem avaliar as implicações financeiras. Para evitar isso, preste atenção às diferentes opções para aumentar o grau de alto custo para o mutuário e escolha a mais adequada:

  1. Economize dinheiro e compre um carro ... O caminho mais longo, e se o dinheiro for mantido em casa, inevitavelmente se depreciará pelo menos pela taxa de inflação. Para evitar isso, abra uma conta poupança ou depósito
  2. Procure ofertas de revendedores diretos ... Alguns salões oferecem parcelas sem juros ou taxas de juros mínimas para determinadas marcas ou modelos.
  3. O empréstimo de carro é uma das maneiras mais baratas de comprar um carro ... Se o banco recusou, verifique seu histórico de crédito e convença o credor de sua solvência. Pode acontecer que um banco recuse e outro aprove o pedido
  4. O empréstimo ao consumidor é uma opção alternativa. Nele, até são possíveis certas vantagens - não é necessário seguro do casco e não há ônus para o carro. Mas há taxas de juros mais altas sobre os empréstimos não direcionados. Se um empréstimo para carro e um empréstimo para consumidor forem comparáveis ​​em valor, taxa e prazo, a segunda opção é mais atraente para o tomador.
  5. Cartão de crédito ... As taxas de cartão de crédito são ainda mais altas do que os empréstimos ao consumidor. Portanto, é impraticável usá-los para comprar um carro. O valor total do pagamento a maior será maior do que o de um empréstimo de carro.
  6. Microcrédito em MFO ... A opção mais cara é fazer vários microcréditos para comprar um carro. Os MFOs não cobram juros anualmente, mas em cada dia usam dinheiro emprestado. Além disso, para coletar uma quantia de até 1 milhão de rublos, você precisará entrar em contato com várias empresas de microcrédito. O valor total do pagamento a maior será tão grande que nenhuma alegria de um carro novo resolverá a situação.

Antes de escolher qualquer uma das opções, você deve pesar os prós e os contras e entender para que serve o carro. Se for uma necessidade, faz sentido descontar a crédito. Se for apenas um desejo, é mais lucrativo economizar cerca de metade do custo e pegar um empréstimo para comprar um carro ou um consumidor com condições favoráveis ​​para o valor restante.

Recomendações para um empréstimo de carro

Para não ter problemas antes e depois de solicitar um empréstimo de carro, preste atenção a alguns pontos:

  1. Leia o contrato antes de assiná-lo. Não assine até que todos os pontos estejam claros. Se você não descobrir com antecedência e assinar o documento, a lei estará do lado do credor. A assinatura manuscrita do mutuário significa que concorda com todas as condições, mesmo aquelas que não são compreendidas.
  2. Se for difícil descobrir as condições sozinho, você pode entrar em contato com um corretor de crédito, pedir esclarecimentos a um funcionário do banco ou outro especialista competente.
  3. Você não deve concluir ou assinar quaisquer contratos ou acordos com revendedores questionáveis. Se um salão de beleza ou credor parecer não confiável, é melhor recusar o negócio do que ser vítima de um golpe.
  4. O seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel é obrigatório para todos os proprietários de automóveis, mas a disponibilidade de um seguro abrangente protege contra um número muito maior de riscos. É muito mais seguro gastar dinheiro em uma apólice de seguro abrangente para o período de um empréstimo de carro do que compensar os danos causados ​​por um carro danificado e pagar o empréstimo ao mesmo tempo.
  5. Se sua situação financeira piorou ou surgiram circunstâncias de vida difíceis, notifique o credor. Não arraste a situação. Inscreva-se para uma revisão dos termos. Se o banco concordar, será possível preservar seu histórico de crédito.
  6. Se você encontrar uma oferta bancária para um empréstimo ao consumidor, que se revele tão vantajosa em termos de prazo e taxa quanto um empréstimo de carro, escolha-a. Nesse caso, não é necessário um seguro abrangente. Além disso, o carro pode ser descartado a seu critério - para vender, doar, trocar a qualquer momento antes do final do pagamento ao banco.

Lembre-se de que qualquer empréstimo deve ser pago atempadamente e na totalidade. Isso preservará sua reputação como um mutuário respeitável e, subsequentemente, permitirá que você se qualifique para termos de serviço mais favoráveis.

A realidade de 2021 é tal que é melhor comprar a crédito, mas agora, do que a dinheiro, mas depois.

Você também acha que as palavras "benefício" e "crédito" não combinam bem? Um tema familiar. No entanto, nem sempre, e menos ainda hoje - pelo menos isso decorre das palavras dos vendedores (um detalhe importante!). Alerta de spoiler: ao tomar uma decisão, sempre preste atenção em como será o pagamento a maior.

Digamos que você queira um carro não mais barato do que um milhão e não mais do que um milhão e quatrocentos. Analisamos opções populares e programas de empréstimo.

Renault

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A Renault tem dois carros de passageiros na Rússia com um preço de um milhão ou mais - os crossovers Arkana e Kaptur. Por exemplo, queremos comprar Kaptur (a partir de 1.140.000 rublos). Naturalmente, você pode obter descontos para troca (até 60.000 rublos), para os programas de carro da família / primeiro (10%), para trabalhadores médicos (os mesmos 10%). Para clientes corporativos - condições individuais.

A Renault se oferece para pagar apenas juros durante os primeiros 90 dias após a compra de um carro a crédito. Com uma parcela de 50% do valor do carro e um período de empréstimo de três anos, a taxa de juros especial sobre o empréstimo será de 6,9% e o pagamento mensal para Kaptur na configuração Life é de 18.186 rublos. Se você deseja reduzir os pagamentos mensais para 7.905 rublos, por exemplo, você pode escolher o programa Let's Go com pagamento diferido. Mas a taxa de juros já será de 14,9%.

Hyundai

O novo Creta na configuração padrão custa a partir de 1.097.000 rublos. A Hyundai também tem um programa de pagamento residual chamado Start. Nele, para Creta, você precisa pagar a partir de 7.317 rublos por mês - isso é cerca de metade do pagamento de um empréstimo regular. No âmbito do programa Start Plus - 13.255 rublos (a uma taxa de 14,8%). Mas esse pagamento já inclui seguro abrangente e manutenção regular, e não cobra juros.

O programa oferece proteção financeira do empréstimo - ou seja, seguro voluntário de vida e saúde do tomador. No entanto, essa é a norma para todos os programas de crédito - sem esse seguro, a taxa de um empréstimo de carro será mais alta.

Opinião de um 'expert

Dmitry Molkov, Diretor do Departamento de Serviços Financeiros do Grupo de Empresas AutoSpecCentre:

- Programas especiais de crédito das montadoras tornam os carros mais acessíveis - e isso é especialmente importante agora, quando quase todos os modelos aumentaram de preço. Graças a esses programas, comprar um carro é mais econômico do ponto de vista econômico do que outras formas de possuir um carro, seja aluguel, assinatura ou compartilhamento de carro. .

O inevitável excesso de pagamento nas compras a prazo, via de regra, não ultrapassa o percentual médio da elevação dos preços dos automóveis, que ocorre em função da inflação e do aumento da taxa de câmbio ao longo do prazo do empréstimo. Isso significa que comprar um carro a crédito agora é mais lucrativo do que coletar a quantia necessária por meses: os preços dos carros estão crescendo e a inflação está consumindo as economias.

Kia

A Kia oferece economia nos pagamentos mensais, comprando o Seltos Classic do ano passado por 1.194.900 rublos. Se você usar o Kia Easy! com um pagamento residual, dentro de três anos você pagará 7504 rublos, e com um empréstimo padrão - 13 380 rublos por mês.

Existe também o Kia Easy! PLUS "com seguro abrangente e taxas de manutenção incluídas. Você terá tempo para publicá-lo antes de 31 de janeiro? Então você pode obter um desconto de 45.000 rublos (esperamos uma prorrogação). O pagamento mensal, neste caso, será de 14.524 rublos se você não tiver seguro de vida e 12.712 rublos se você tiver seguro. A taxa de juros para todos os programas de crédito é a mesma - de 12,3%.

Volkswagen

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Polo na configuração de status custa a partir de 1.066.900 rublos hoje. O programa Fiador da Volkswagen com um pagamento residual igual ao pagamento inicial (e depois - 40%), permite reduzir os pagamentos mensais para 9.488 rublos por mês por um período de três anos e uma taxa de 7,9% ao ano. Compare: com um empréstimo padrão de três anos com o mesmo sinal, você teria que pagar 20.927 rublos pelo mesmo Polo a uma taxa de 5,9%. Mas então não há pagamento residual!

Se fizer um empréstimo por prazo inferior, a taxa será de 6,9% ao ano, e caso se recuse a celebrar um contrato de seguro pessoal será de 9,9% ou 10,9% (dependendo do prazo).

Skoda

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Um pouco mais de um milhão - Skoda Rapid Hockey Edition. O custo do pacote Ambition começa em 1.035.900 rublos. E aqui está um programa com um pagamento residual que permite que você use o carro por até três anos, pagando ao banco 6.000 rublos por mês. Mas as porcentagens - compreensivelmente - são bastante grandes.

Ou você pode aproveitar a oferta especial e, tendo pago 50% do custo do carro, fazer um pagamento mensal de 43.186 rublos. Taxa de juros - atenção! - 0,1%. Mas, é claro, antes de concordar com esse empréstimo, você precisa ler atentamente todo o contrato.

Toyota

Vamos aumentar um pouco a fasquia: o Toyota Corolla custa hoje a partir de 1.411.000 rublos. Mas também pode ser obtido por três anos por 7.341 rublos por mês. É verdade que você precisa fazer um pagamento inicial de 705.500 rublos e concordar com o mesmo pagamento residual. Este programa chama-se "Conforto" e é conveniente, em primeiro lugar, para os revendedores, porque tendo recebido um modelo líquido de você em três anos, eles o venderão facilmente para o segundo proprietário.

Um empréstimo padrão para esse carro custará pelo menos 26.216 rublos por mês a uma taxa de juros de 10,5% ao ano.

UAZ

O UAZ tem vários modelos e modificações de mais de um milhão: Patriot e Pickup com transmissão automática (de 1.012.500 e 1.093.500 rublos, respectivamente) e Patriot "Expedicionário" (de 1.251.000 rublos). Os compradores de todos esses modelos recebem descontos de 50.000 rublos no programa de troca, 20.000 rublos se você reservar um carro na vitrine online pagando 15.000 rublos, 10% no programa First / Family Car) e até 50.000 rublos para comprar um carro a crédito no programa AutoRally do VTB Bank.

O programa em si é, em princípio, padrão. Por exemplo, para um Patriot na configuração "Conforto" com transmissão automática por 1.195.000 rublos com um prazo de empréstimo de cinco anos e 50% de entrada, você pagará 12.549 rublos mensais com uma taxa de juros de 9,5%. O mesmo empréstimo de carro do Sberbank custará 14.245 rublos por mês a uma taxa de juros de 11,5%.

Resumo

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Repito: não existem empréstimos que sejam incondicionalmente lucrativos para um comprador. Por um carro dessa categoria de preço, você pagará a mais, em média, 150.000 rublos em três anos. Arranjos? Mesmo assim, qualquer contrato de empréstimo deve ser lido com atenção, e é melhor entregá-lo a um advogado para estudo. E certifique-se de verificar e verificar novamente os cálculos - de preferência em um ambiente calmo e com uma calculadora na mão.

  • Cinco dicas importantes para quem deseja levar um carro a crédito - aqui.

Foto: "Atrás do volante", empresas de manufatura, depositphotos

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