12 mejores bancos para préstamos para automóviles: clasificación 2020

Creado: 09.04.2019   Actualizado: 17.02.2021 19:32:20

* Revisión de los mejores según el consejo editorial de expertology.ru. Sobre los criterios de selección. Este material es subjetivo y no constituye publicidad y no sirve como guía de compra. Antes de comprar, debe consultar con un especialista.

Uno de cada tres prestatarios rusos utiliza el servicio de préstamo de automóviles, y esto no es sorprendente. Con un producto financiero de este tipo, no es necesario posponer la compra de un automóvil indefinidamente, ahorrar dinero o pedir prestado a amigos y conocidos. Después de recibir una respuesta positiva a la solicitud y completar el contrato, puede conducir el automóvil seleccionado el mismo día. Las características de dicho préstamo se pueden describir de la siguiente manera:

  1. El vehículo comprado es siempre una prenda. Un gran porcentaje de aprobaciones se explica por el hecho de que el banco en cualquier momento, en caso de violación de los términos de reembolso, puede vender una propiedad, en este caso, un automóvil.
  2. Una condición obligatoria del contrato es realizar un pago inicial. Pero hoy puedes encontrar ofertas sin este artículo, pero con un mayor interés sobre el préstamo.
  3. La cantidad se transfiere directamente al vendedor, por lo que el prestatario no puede gastar los fondos para otros fines.
  4. El requisito del banco es la disponibilidad de una póliza de seguro CASCO, cuyo costo se puede incluir inmediatamente en el monto del préstamo solicitado.
  5. Un individuo compra vehículos no comerciales para su propio uso.
  6. La fuerte competencia en el mercado conduce a la lealtad de los bancos a los clientes y al debilitamiento de las condiciones crediticias. Esto incluye la prenda no del auto comprado, sino de otra propiedad, 0% de anticipo, préstamo expreso para recepción rápida de fondos en propiedad, factoring.
  7. Casi todas las instituciones financieras ofrecen un servicio de préstamo de automóviles. A primera vista, las condiciones son claras en todas partes, los pagos y los intereses son transparentes. Pero puede haber trampas, y al concluir un contrato, el cliente se sorprende al conocer el costo final del préstamo, que es un orden de magnitud diferente al esperado.

Nuestra lista incluye los 12 mejores bancos que ofrecen condiciones de préstamo óptimas para automóviles nuevos y usados. Esto es confirmado por prestatarios y analistas financieros. Si aún no sabe con qué organización cooperar, preste atención a los bancos presentados en la calificación.

Calificación de los mejores bancos para préstamos para automóviles

Tinkoff Bank

Calificación: 5.0

BANCO TINKOFF

El banco, popular entre la población, se está convirtiendo en el líder, ofreciendo condiciones simples para obtener un préstamo y programas rentables. El coche estará en uso inmediatamente después de la celebración del contrato. Basta con enviar una solicitud a través de Internet, recibir la confirmación y elegir un vehículo. Después de que sea verificado por los empleados de la institución financiera, el dinero va inmediatamente a la tarjeta. El coche se compra sin la participación del banco. El prestatario envía copias de los documentos que confirman la compra para el registro como garantía. No se requieren visitas al consultorio, ya que el banco no tiene sucursales propias, sino que trabaja a través de una red de agentes. El mensajero lleva la tarjeta a la dirección especificada, donde se firma el contrato.

El monto máximo del préstamo es de RUB 2.000.000. Plazo: hasta 60 meses. No se requiere recolección de certificados. El cliente debe proporcionar solo un pasaporte ruso y una licencia de conducir válida. La tasa de interés comienza desde el 9,9%. El pago inicial es opcional. Si tiene sus propios fondos agregados a los fondos prestados, las condiciones se vuelven más favorables.

Según las revisiones, este es el mejor banco donde se facilita el procedimiento para obtener un préstamo de automóvil. Puede consultar con especialistas las 24 horas. Teléfono gratuito para todas las regiones de la Federación de Rusia: 8800551 17 43.

Uralsib

Calificación: 4.9

URALSIB

La plata de la calificación pertenece al banco, que ha desarrollado varios programas rentables de préstamos para automóviles para particulares. Con su ayuda, puede comprar automóviles o vehículos extranjeros nuevos o usados ​​sin una producción nacional. La tasa de interés se establece a partir del 9,9% anual. El costo máximo de un automóvil es de 3.000.000 de rublos. El contrato se puede celebrar por hasta 5 años.

Las principales condiciones del banco: el prestatario debe tener 21 años, debe ser ciudadano de la Federación de Rusia, estar registrado en la región donde se encuentra la institución financiera y tener una experiencia laboral en el último lugar durante al menos 3 meses. . Solo se acepta como depósito el auto seleccionado, sin reemplazo por otra propiedad. El pago inicial de todas las tarifas es el mismo y asciende al 20%. Todos los préstamos se emiten sin avalistas ni comisiones adicionales.

Según las revisiones, el banco ofrece las condiciones más óptimas para la compra de vehículos nuevos en los concesionarios de automóviles asociados. Muchos están satisfechos con la cooperación con el banco. Al concluir el contrato, no aparecieron pagos ocultos. Los clientes notaron que la banca en línea es muy conveniente para rastrear el estado de la cuenta y pagar tarifas mensuales en línea. Teléfono de contacto: 8800250 57 57.

VTB

Calificación: 4.8

VTB

En tercer lugar en la calificación se encuentra la mayor institución financiera, la cual es elegida por su confiabilidad y estabilidad. Proporciona una amplia gama de servicios crediticios, incluida la compra de un automóvil. Las sucursales del banco están ubicadas en toda Rusia. Los requisitos para el prestatario son estándar: la presencia de un pasaporte de la Federación de Rusia, edad a partir de 21 años, experiencia laboral en el último lugar a partir de 3 meses. Hay muchas tarifas, por lo que siempre puedes elegir la más adecuada.

El préstamo para automóvil Freedom of Choice es popular. Se emite para la compra de vehículos extranjeros. Estos pueden ser autos nuevos y usados. El contrato se concluye por un período de 1 a 5 años. La tasa es del 8% anual. Al proporcionar un certificado de confirmación de ingresos, el pago inicial es de hasta el 19% (se puede reducir al 0%), sin él, hasta el 20%. El monto del préstamo varía de 100.000 a 3.000.000 de rublos. Sin póliza de seguro, hasta 1,5 millones de rublos.

El coche comprado sigue siendo pignorado por el banco. Los clientes destacaron la aplicación en línea conveniente, la toma de decisiones y la ejecución del contrato bastante rápidas, varias opciones de préstamos que son más beneficiosas para el prestatario. Teléfono para información adicional: 8800100 24 24.

Banco experto

Calificación: 4.7

BANCO DE EXPERTOS

La cuarta línea de la calificación la ocupa una institución financiera que ayuda a cumplir un sueño y comprar un automóvil bajo programas de préstamos rentables. La solicitud se envía a través de la página web o se realiza en las sucursales bancarias. En caso de una decisión positiva, el cliente proporciona dos documentos de identidad. No se requieren certificados de salario ni avalistas. El coche comprado sirve como prenda.

La tasa de interés se calcula sobre la base de la evaluación individual del prestatario y comienza desde el 9,67% anual. Los coches pueden ser usados ​​o nuevos. No se requiere póliza de seguro CASCO obligatoria. El pago inicial es opcional. Una excepción si el propio cliente quiere usar sus propios fondos y agregarlos a los fondos prestados. Para un cálculo preliminar, se proporciona una calculadora rápida en el sitio web oficial de la organización.

Todos los encuestados elogiaron las propuestas del banco. Entre ellos, cada uno ha elegido el óptimo para sí mismo. Muchos consideraron que la extensión del contrato era una ventaja indudable: se puede emitir un préstamo por 7 años. Hay una llamada gratuita para todos los operadores de telecomunicaciones rusos en el número 8800333 31 31.

Banco de Europa

Calificación: 4.6

BANCO EUROPA

Europa Bank ocupa el quinto lugar entre las instituciones financieras que ofrecen las mejores condiciones para un préstamo de automóvil. La tasa de interés comienza en 10,87. El límite de edad se ha reducido a 18 años. El monto máximo del préstamo le permite comprar automóviles de clase ejecutiva a un precio de hasta RUB 6,000,000. Después de tomar una decisión positiva, el prestatario debe proporcionar un paquete de documentos, que incluye un pasaporte de la Federación de Rusia, una licencia de conducir y un certificado de ingresos.

Plazo del préstamo: hasta 5 años. El vehículo seleccionado actúa como prenda. Los pagos se realizan en cuotas iguales durante toda la duración del contrato. Se requiere el pago inicial. Es del 30% independientemente de la tarifa. Puede elegir automóviles nacionales o extranjeros en el mercado secundario, o puede elegir automóviles nuevos sin una carrera de los concesionarios oficiales.

Según las revisiones, un gran porcentaje de prestatarios recibe aprobación. Aunque el banco exige mayores exigencias, también ofrece condiciones favorables. A muchas personas les gustó que esta sea una de las pocas instituciones donde se puede obtener un préstamo de automóvil a partir de los 18 años y no a partir de los 21. Los prestatarios señalaron un procedimiento de registro simple, obligaciones contractuales claras sin tarifas ocultas. Para obtener información detallada sobre los programas de préstamos para automóviles que se ofrecen, llame al: 8800700 77 75.

LocoBank

Calificación: 4.5

LOKOBANK

El sexto lugar en la calificación fue otorgado al banco, que ofrece una variedad de productos financieros, incluidos préstamos para automóviles. La tasa de interés es favorable y oscila entre el 10,4%. Los aranceles brindan la oportunidad de comprar un automóvil nuevo o usado de producción rusa o extranjera. Para un vehículo sin carrera, puede obtener una cantidad de hasta 5,000,000 de rublos. El vencimiento es de hasta 7 años. El coche comprado sirve como garantía.

Condiciones bancarias: ciudadanía de la Federación de Rusia, edad no menor de 21 años, registro permanente, experiencia laboral total de al menos 1 año y en el último lugar de trabajo - al menos 4 meses. El reembolso se realiza mediante pagos de anualidades. Si el préstamo se cierra antes, no se cobran tarifas adicionales. El prestatario puede elegir un programa en el que la emisión de una póliza CASCO es opcional. En él, la cantidad está limitada a 2,000,000 de rublos. y la tasa de interés aumenta.

Según los encuestados, el banco ha desarrollado tarifas interesantes que satisfacen diferentes categorías de ciudadanos. El prestatario puede proporcionar un paquete estándar, o quizás solo dos documentos para concluir un acuerdo. Realizar pagos mensuales es posible de varias formas, lo que también es una ventaja indudable para los clientes. Teléfono para comentarios con el operador: 8800250 50 50.

Banco "San Petersburgo

Calificación: 4.4

BANCO "SAN PETERSBURGO

Las tasas de interés reducidas las ofrece el banco, que se encuentra en la séptima línea de nuestra calificación. Puede calcular el costo de un préstamo de automóvil en una calculadora en línea. La tasa mínima es del 8,88% anual. Se proporciona a los prestatarios cuando compran un automóvil a empresas asociadas de una institución financiera. El monto del préstamo varía entre 60.000 y 4.000.000 de rublos. Puede devolver los fondos prestados en un período de hasta 7 años.

Los requisitos para los clientes son los siguientes: edad a partir de 21 años, ciudadanía de la Federación de Rusia, experiencia de al menos 3 meses en el último lugar de empleo. El vehículo seleccionado se emite como depósito. No es necesario recopilar certificados de ingresos y confirmación de empleo, no son obligatorios. Se requiere una política CASCO voluntaria en todos los programas de préstamos.

El pago inicial se proporciona por el 10% en el paquete "Light" y el 15% en el "Pro Run". La banca por Internet es muy conveniente para realizar pagos mensuales en línea. Los clientes apreciaron las favorables condiciones. Muchos notaron la rápida respuesta a la solicitud y el registro, la posibilidad de comprar autos usados ​​y nuevos, así como la máxima asistencia de los empleados para elegir el paquete óptimo. Teléfono de contacto: 8800222 50 50.

UniCredit Bank

Calificación: 4.3

BANCO UNICREDIT

Se otorgó un digno octavo lugar en la calificación a un banco con una reputación financiera impecable. Brinda una oportunidad para que todos los que soliciten un préstamo de automóvil elijan el más rentable y óptimo, por lo tanto, muchos, independientemente de su nivel de ingresos, cooperan con esta institución. El banco ofrece hasta 8,000,000 de rublos por la compra de un automóvil, lo que es una ventaja indudable para los prestatarios que desean comprar un vehículo de clase alta.

La aplicación se considera dentro de media hora. Después de la confirmación, el prestatario proporciona un paquete mínimo de documentos. Las tarifas son muy variadas. Estos incluyen vehículos nuevos y usados. Un préstamo express te permitirá salir en el coche elegido el día de la firma del contrato. Los programas especiales le ayudarán a conseguir un coche de determinadas marcas para utilizarlo en condiciones muy favorables. Los detalles de la oferta se pueden encontrar en el sitio web de la organización.

La tasa mínima comienza desde el 10,8% anual. Se requiere un pago inicial del 20%. Según la opinión de los encuestados, este es uno de los pocos bancos con programas extendidos, que son elegidos por los clientes para comprar automóviles usados ​​económicos de la industria automotriz nacional y automóviles extranjeros de clase ejecutiva de alto perfil. Para conocer todas las ofertas de UniCredit Bank, basta con marcar el número de teléfono: 8800200 73 00.

Banco de moscú

Calificación: 4.2

BANCO DE MOSCÚ

El Banco de Moscú está en la novena línea de la clasificación. Muchos encuestados lo destacaron, ya que brinda asistencia legal y crediticia gratuita con cualquier pregunta. Las tarifas satisfarán a la mayoría de quienes apliquen a esta institución financiera. Los tipos de interés dependen de la valoración individual de cada cliente. El mínimo es del 9,9% anual. Para utilizar dicho paquete, debe cumplir con las siguientes condiciones: un pago inicial del 25% o más, un automóvil extranjero comprado con ensamblaje en Rusia, un nivel de ingresos promedio y una garantía.

En otras tarifas, la tasa es más alta, pero los requisitos son mucho más bajos. Hay programas sin seguro CASCO obligatorio o sin anticipo, hay paquetes para la compra de vehículos nuevos o usados. El coche se convierte en garantía durante toda la duración del contrato.

Según los analistas, este banco es apto para personas con un nivel de ingresos medio y alto, y hasta la fecha se han desarrollado más de 40 tarifas favorables para ellos. Puede calcular el costo preliminar del préstamo en la calculadora en línea. Puede llamar al banco las 24 horas del día de lunes a viernes, fines de semana y festivos al 8800333 88 93.

Sberbank

Calificación: 4.2

SBERBANK

Aquellos que prefieren la estabilidad y la confiabilidad financiera eligen préstamos para automóviles en el banco más grande del país. Sberbank ocupa el décimo lugar en nuestra calificación. La tasa de interés comienza en 13,5. Está disponible para titulares de tarjetas de salario o pensión. La cantidad máxima aprobada es RUB 5.000.000. Estos pueden ser autos nuevos o usados ​​de marcas nacionales o extranjeras. El contrato se concluye por hasta 5 años.

La solicitud se puede realizar en las sucursales o en línea en el sitio web oficial. Se requiere un pago inicial en todos los programas proporcionados. Es al menos el 15%. No se cobrarán comisiones después de la aprobación y el desembolso del préstamo. El banco ofrece varias condiciones, de las cuales todos elegirán la más rentable para sí mismos.

Entonces, cuanto mayor sea el pago inicial, menor será el paquete de documentos, e incluso con el monto máximo, no se requerirá un certificado de salario. Muchos clientes han notado una opción conveniente, en la que primero puede recibir una respuesta positiva a la solicitud y luego elegir un automóvil dentro de los 90 días. Todas las tarifas y ofertas se pueden encontrar en el sitio web o conocerlas llamando al: 8800555 55 50.

Banco Rusia

Calificación: 4.1

BANCO RUSIA

El undécimo lugar en la calificación se le otorga al banco, que ha desarrollado varios programas exitosos de préstamos para automóviles. Permiten que varias categorías de ciudadanos no ahorren para un automóvil, sino que lo compren a precios favorables. El banco tuvo en cuenta las posibilidades de todos los prestatarios. Por ejemplo, los empleados del sector público pueden obtener un préstamo a un costo del 11,5% anual. Si se emite sin seguro CASCO, la tasa aumenta al 16%. La cantidad máxima para todas las tarifas es RUB 5.000.000. El cliente elige coches sin kilometraje o usados ​​de producción rusa o extranjera.

La solicitud se envía a través de Internet o se realiza en la oficina. Con una decisión positiva, el contrato se concluye en poco tiempo. El prestatario debe proporcionar un certificado de ingresos. El pago inicial mínimo es del 20%. Período de amortización del préstamo: hasta 60 meses.

Muchos señalaron que el banco brinda una oportunidad para que los clientes habituales y los titulares de tarjetas de salario reciban una bonificación al registrarse y aprovechen un descuento del 0,5%. Los prestatarios han confirmado que no hay tarifas ni comisiones adicionales. El monto calculado antes de la celebración del contrato no aumenta en el momento de su firma. Todas las ofertas se pueden encontrar en el sitio web. Número de teléfono de contacto: 8800100 11 11.

Banco Setelem

Calificación: 4.0

BANCO SETELEM

La calificación la completa una institución financiera que permite a los prestatarios elegir una tasa favorable para un préstamo de automóvil. La tasa comienza en el 8,31%. Se puede utilizar sujeto a la compra de un vehículo a empresas asociadas. La tasa estándar para otras tarifas es del 12,6% anual. La cantidad máxima no está limitada y depende de la capacidad de pago del cliente y de la marca que haya elegido. El plazo de amortización del préstamo es de 12 a 60 meses.

La solicitud se puede enviar a través del recurso de Internet. El registro del contrato está disponible directamente en el concesionario de automóviles. El prestatario necesitará un pasaporte ruso y un segundo documento de identidad para elegir. Los pagos se realizan mensualmente en cuotas iguales. El reembolso anticipado es posible sin penalizaciones ni comisiones.

Los requisitos para los prestatarios son estándar: mayores de 21 años, ciudadanía rusa, registro permanente. El pago inicial se realiza por un monto de al menos el 20% del monto. Se requiere la presencia de una póliza de seguro voluntaria CASCO. Los clientes notaron el servicio conveniente, la rápida toma de decisiones. Se asignó especialmente una cantidad ilimitada, que se puede utilizar para comprar un costoso automóvil extranjero. Para todas las preguntas, llame al número de teléfono: 8800500 55 03.

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No todo el mundo puede comprar un coche nuevo a precio normal. En la mayoría de los casos, se obtiene un préstamo bancario para una compra tan seria. Solo que está lejos de todos los futuros automovilistas que está claro qué es más rentable: un préstamo para automóvil específico o un préstamo para el consumo.

Averigüemos cuál es la diferencia entre estas opciones y cómo puede ahorrar hasta un 10% del precio de un automóvil al comprar a crédito.

¿Qué es más rentable al comprar un automóvil: préstamo de automóvil o préstamo de consumo?

¿En qué se diferencia un préstamo para automóvil de un préstamo al consumo?

A nivel mundial, la diferencia es que un préstamo para automóvil es un préstamo dirigido, cuyo dinero solo se puede gastar en la compra de un automóvil. Como regla general, el automóvil permanece comprometido con el banco como garantía del pago de la deuda a tiempo. Si el prestatario deja de pagar repentinamente, la institución de crédito se llevará el automóvil.

¿Qué es más rentable al comprar un automóvil: préstamo de automóvil o préstamo de consumo?

Un préstamo al consumidor puede ser focalizado o no; luego, el dinero puede disponerse como desee. A menudo, incluso se entrega en efectivo.

Ventajas de un préstamo de automóvil

Tasa de interés más baja - porque hay menos riesgos para el banco. Se asegura con una prenda, para poder ofrecer condiciones más favorables. Si lo comparamos con un crédito al consumo sin seguro y avalistas, las tasas serán un 3-10% más bajas, según el banco.

Además, puede obtener una cantidad mucho mayor que la de un préstamo de consumo sin garantía, y la probabilidad de que se apruebe un préstamo para automóvil específico es mayor.

Programas preferenciales - muchos concesionarios de automóviles ofrecen precios especiales para quienes solicitan un préstamo de automóvil para determinadas marcas, modelos o configuraciones. Las tarifas de estos programas son más bajas, por lo que puede comprar un automóvil de manera más rentable. Es cierto que hay un matiz: a menudo el interés se reduce debido a servicios y seguros adicionales, si no, la tasa se acerca al promedio del mercado.

¿Qué es más rentable al comprar un automóvil: préstamo de automóvil o préstamo de consumo?

Subsidios gubernamentales para préstamos para automóviles - bajo el programa de apoyo estatal, puede obtener un descuento del 10% en el costo del automóvil, y para los residentes del Lejano Oriente es del 25%

Puede comprar un automóvil con un subsidio solo en ciertas condiciones:

  • el automóvil debe ensamblarse en Rusia y costar hasta 1,5 millones de rublos;
  • la familia tiene al menos un hijo menor de 18 años;
  • si no hay niños, quienes compren un automóvil por primera vez pueden aprovechar el subsidio;
  • también puede comprar un automóvil nuevo bajo el programa de intercambio si el automóvil viejo tiene menos de 6 años y ha sido de su propiedad durante más de un año;
  • Los empleados de hospitales y clínicas también pueden aprovechar el apoyo estatal.

Un punto importante: el subsidio del estado se refiere solo a la contribución inicial, no financia las tasas. Por lo tanto, para ganar más dinero, el banco puede establecer una tasa más alta para un préstamo de automóvil con apoyo estatal. Además, no todas las instituciones trabajan con programas preferenciales.

¿Qué es más rentable al comprar un automóvil: préstamo de automóvil o préstamo de consumo?

No es necesario un gran paquete de documentos - la mayoría de las veces pasaporte, licencia de conducir y formulario de solicitud completado. Si un concesionario de automóviles tiene un acuerdo con los bancos, puede solicitar un préstamo de automóvil en el lugar y conducir de inmediato en un automóvil nuevo. En cualquier caso, es mejor aclarar los requisitos del documento con anticipación.

Contras de un préstamo de automóvil

Una tarifa inicial - en promedio 15-20% del costo del automóvil. En algunos casos, su tamaño puede ser hasta la mitad del monto del préstamo. Por ejemplo, si compra un automóvil bajo un programa especial con una tasa de interés reducida.

El coche está pignorado por el banco. - No se puede vender ni regalar. Además, después del registro, algunos bancos pueden requerir que el TCP se transfiera para su almacenamiento hasta que se pague la deuda; esto es un seguro adicional contra los morosos.

En la mayoría de los casos, necesita un seguro a todo riesgo - La póliza debe comprarse anualmente durante todo el plazo del préstamo. Como regla general, los bancos pueden incluir el precio del seguro durante el primer año en el monto del préstamo, pero para el próximo tendrá que pagar usted mismo y proporcionar la póliza a la institución. Si el banco aprueba un préstamo sin seguro de casco, lo más probable es que la tasa de interés de dicho préstamo sea más alta.

¿Qué es más rentable al comprar un automóvil: préstamo de automóvil o préstamo de consumo?

El préstamo se emite para un automóvil específico. - para comprar Kia en lugar de Lada, si de repente cambia de opinión, no funcionará.

Préstamo de automóvil para un automóvil usado

También puede obtener un préstamo para comprar un automóvil usado, pero debe cumplir con varios requisitos:

  • completa capacidad de servicio, sin daños externos e internos;
  • edad no más de 5 años para automóviles rusos y 10 para automóviles extranjeros;
  • el automóvil no debe estar comprometido para un préstamo de automóvil u otro préstamo.

Las restricciones de kilometraje pueden diferir de un banco a otro, y debe elegir un automóvil usado en un concesionario de automóviles, ya que es muy difícil obtener un préstamo para comprarlo a un particular.

Préstamo al consumidor para un automóvil

En caso de un préstamo al consumidor no objetivo, el banco no necesita una garantía. Por esta razón, la tasa de interés es más alta que para un préstamo de automóvil. Para obtenerlo, se necesitan documentos que acrediten la solvencia del prestatario y, en algunos casos, incluso un garante.

¿Qué es más rentable al comprar un automóvil: préstamo de automóvil o préstamo de consumo?

La ausencia de garantías implica un estudio particularmente cuidadoso del historial crediticio. Si una persona ha retrasado los pagos, es posible que se le niegue a emitir incluso una cantidad relativamente pequeña.

Ventajas de un préstamo al consumo

Estas son, de hecho, las desventajas de un préstamo para automóvil específico. El dinero se puede gastar en cualquier cosa, incluido un automóvil. En este caso, un automóvil se puede comprar tanto en la mano como en el salón.

El banco no deja el coche como prenda - después de firmar el contrato de compraventa, el prestatario se convierte en propietario pleno del coche.

Sin pago inicial y sin restricciones de compra de automóviles - puedes comprar un coche de cualquier marca, nuevo o usado.

En cuanto al seguro a todo riesgo, es mejor asegurar el coche. Si ocurre un accidente, habrá pérdidas y el préstamo aún deberá pagarse. Un accidente con daños a varios elementos y averías ocultas, una piedra volando en la carretera o vandalismo en el estacionamiento, y el seguro a todo riesgo valdrá la pena. OSAGO deberá emitirse en cualquier caso.

¿Qué es más rentable al comprar un automóvil: préstamo de automóvil o préstamo de consumo?

Entre las desventajas de un préstamo al consumo para un automóvil, además del aumento de la tasa de interés, se puede destacar la ausencia de programas preferenciales y subsidios gubernamentales.

¿Qué tipo de préstamo es mejor para un automóvil?

Todo es individual y depende del automóvil específico, su capacidad de pago y el costo del seguro.

Por ejemplo, el beneficio de un subsidio del gobierno del 10% puede compensarse fácilmente con un aumento de la tasa de interés y la necesidad de comprar una póliza de seguro integral durante el plazo del préstamo ... Por lo tanto, el programa estatal preferencial es beneficioso si planea pagar el préstamo antes de lo previsto.

¿Qué es más rentable al comprar un automóvil: préstamo de automóvil o préstamo de consumo?

Aquellos que no están listos para pagar un gran pago inicial o comprar un seguro integral pueden elegir un préstamo al consumidor ... También puede detenerse si planea vender el automóvil antes de cerrar la deuda.

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Si no hay suficiente dinero para comprar un automóvil de inmediato, puede elegir uno de los bancos para solicitar un préstamo de automóvil. Por el momento, casi todos los bancos líderes en Rusia ofrecen a sus clientes productos de crédito para la compra de automóviles nuevos y usados. En esta publicación, hemos recopilado las mejores ofertas de préstamos para automóviles en 2020. Al elegir qué organización crediticia solicitar un préstamo de automóvil, vale la pena estudiar en detalle los términos del contrato de préstamo de automóvil: tasa de interés, pago inicial mínimo para un vehículo, plazo del préstamo, ¿es necesario solicitar un CASCO para un coche de crédito, etc.

Las tasas de préstamos para automóviles han bajado significativamente en los últimos años, y muchos concesionarios de automóviles generalmente siguen el camino de los "préstamos sin intereses" cuando venden sus automóviles, pero también hay trampas y las contaremos en una de nuestras publicaciones. Mientras tanto, estamos eligiendo las mejores ofertas de préstamos para la compra de un automóvil en Rusia según los datos de 2020.

Más amenudo los grandes concesionarios de automóviles cooperan con varios bancos a la vez y los términos de los préstamos difieren significativamente entre sí. Después de que haya decidido comprar un automóvil en un concesionario de automóviles en particular, el gerente de ventas contacta al empleado a cargo de la interacción con los bancos y envía una solicitud de préstamo de automóvil a varios bancos a la vez. Como resultado, puede recibir la aprobación del préstamo de varios bancos a la vez, y luego usted mismo decide qué oferta resultó ser la mejor y más rentable para su situación.

Las mejores ofertas de préstamos para automóviles

¿Qué buscar exactamente al elegir la mejor opción entre varios préstamos para automóviles aprobados?

  • Plazo máximo del préstamo;
  • Posibilidad de amortización anticipada del préstamo;
  • Tasa baja en un préstamo de automóvil;
  • Falta de todo tipo de comisiones y honorarios;
  • Condiciones de seguro para un automóvil pignorado (es necesario un seguro a todo riesgo, es posible elegir de forma independiente una compañía de seguros para obtener un seguro).

¿Sabía que a veces un concesionario de automóviles con un pago inicial importante (por ejemplo, del 70% del valor del vehículo) generalmente puede otorgar un plan de pago a plazos sin intereses, es decir, usted no tiene que pagar intereses por un automóvil? préstamo en absoluto.

Cuando haya recibido una lista de propuestas bancarias aprobadas del gerente de crédito del concesionario de automóviles, no se apresure a firmar el acuerdo de inmediato. Estudia las condiciones y compáralas con la información que los bancos publican en el dominio público en sus sitios web oficiales. Puede resultar que no le ofrecieron la opción de préstamo más óptima, y ​​es mejor intentar negociar para obtener condiciones más favorables.

Las trampas de los préstamos para automóviles

Para no pagar en exceso el préstamo, verifique en total todos los términos del contrato: tasa de interés, términos CASCO, posibilidad de reembolso anticipado, comisiones por mantener una cuenta y otros trucos bancarios.

Algunas instituciones financieras ocultan la tasa de interés real al consumidor potencial y, en el futuro, el cliente se enfrenta a pagos mensuales superiores a los que se podrían calcular a la tasa indicada en el anexo del contrato de préstamo del automóvil.

No se olvide de tales trampas al prestar (no solo al comprar un automóvil, por cierto):

  • ¿Hay algún cargo por abrir una cuenta bancaria?
  • ¿Es necesario pagar la tasación de la garantía?
  • ¿Tengo que pagar los servicios notariales?
  • ¿El servicio de revisión de solicitudes de préstamo es gratuito?
  • ¿Se le cobra al prestatario por la ejecución del contrato de préstamo?
  • ¿Cómo funciona la conversión de moneda si sacaste un préstamo en dólares o euros?

Si decide pedir un préstamo de automóvil en dólares u otra moneda extranjera, tenga mucho cuidado. Sí, los tipos de cambio en moneda extranjera suelen ser más bajos que en rublos, pero el riesgo de perder en el futuro muchas veces más que los ahorrados debido a una fuerte caída del tipo de cambio del rublo frente al dólar o el euro es muy alto. Recomendamos sacar un préstamo de automóvil en la moneda en la que gane, esto lo protegerá de los riesgos de las fluctuaciones del tipo de cambio.

TOP 20 bancos con las mejores ofertas de préstamos para automóviles en 2020

Y así, ya hemos hablado sobre las trampas y los matices de redactar un contrato de préstamo, ahora puede comenzar a determinar la elección de un banco. Recomendamos dar preferencia a los grandes bancos reconocidos que valoran su propia reputación al ofrecer productos crediticios verdaderamente transparentes.

Esta calificación presenta los 20 principales bancos que emiten préstamos para automóviles. La tabla muestra las condiciones para los préstamos para automóviles con un costo de automóvil de 1,000,000 de rublos, un pago inicial de 300,000 rublos y un plazo de préstamo de 3 años.

Banco Velocidad Mensualidad Sobrepago Nombre del préstamo de automóvil
Banco Rusfinance 3,00% desde 20356 32804 Préstamo de automóvil "Lifan Direct promo"
Volkswagen Bank 6,00% desde 21 293 66540 Préstamo de automóvil "Audi Credit Comfort (A6)"
Sovcombank 7,00% desde 21 611 77.991 Crédito "especial de estilo automático (Ravon Direct)"
Banco BMW 7,77% desde 21 858 86 878 Préstamo de automóvil "Valores más altos"
Banco Mercedes-Benz 7,90% desde 21 900 88385 Préstamo de automóvil "Con pago residual (a, b, cla, gla, c (sedán, cupé, convertible), glc)"
Credit Europe Bank 7,90% desde 21 900 88385 Crédito "Autoexpress - Lifan drive plus"
RN Bank 8,50% desde 22 093 95360 Préstamo de automóvil "Cuadro de programa +"
Banco "San Petersburgo" 8,88% desde 22103 95715 Préstamo de automóvil "Compra fácil (de los distribuidores de los socios del banco)"
Toyota Bank 9,80% desde 22 517 110599 Préstamo de coche "Comfort"
VTB 9,90% desde 22 549 111,778 Préstamo de automóvil "Libertad de elección (automóviles extranjeros)"
Tinkoff Bank 9,90% desde 22 549 111,778 Préstamo de coche "Coche usado"
Loco-Bank 10,40% desde 22714 117.690 Préstamo de automóvil "garantizado por un automóvil"
Banco Zenith 10,40% desde 22714 117.690 Préstamo "para un coche nuevo"
UniCredit Bank 10,50% desde 22747 118,875 Préstamo de automóvil "Reinicio de Jaguar y Land Rover"
Uralsib 11,90% desde 23 210 135 577 Préstamo de automóvil "Autopartner (protección financiera con GAP)"
Banco OTP 11,90% desde 23 210 135 577 Préstamo de automóvil "Winter Drive"
Banco Agrícola Ruso 12,75% desde 23262 137,429 Préstamo "Coche nuevo"
Gazprombank 14,00% desde 23636 150 902 Préstamo de coche "Coche nuevo de producción nacional"
Surgutneftegazbank 18,00% desde 25296 210640 Préstamo de automóvil
Banco "Orient Express" 19,00% desde 25647 223,297 Préstamo de automóvil "Auto"

Debe tener en cuenta que muchos bancos han desarrollado sus propios programas de préstamos preferenciales basados ​​en el programa estatal de subsidio de préstamos para automóviles en Rusia, según el cual los consumidores pueden comprar un automóvil de fabricantes nacionales y extranjeros ensamblados en la Federación de Rusia.

En los grandes bancos, por lo general, no tiene que preocuparse por las comisiones y los cargos ocultos. Además, los clientes tienen derecho a reembolsar el préstamo de su automóvil antes de lo previsto sin multas adicionales, lo que le permitirá ahorrar dinero en el futuro.

Condiciones para emitir un préstamo de automóvil (documentos, cuenta de resultados)

A pesar de que el automóvil comprado a crédito sigue siendo pignorado por el banco, todavía existen riesgos de pérdidas, por lo que el banco solicita al potencial prestatario documentos y un certificado de ingresos (ya sea en el formulario 2-NDFL, o en el formulario de el banco) para documentar su situación financiera. Para el banco, esta es una forma de verificar la solvencia del cliente, porque las ganancias estables le permitirán liquidar consistentemente bajo el contrato de préstamo.

La mayoría de las veces, los bancos establecen ciertas condiciones para otorgar un préstamo de automóvil a un prestatario:

  • Ciudadanía de la Federación de Rusia.
  • Registro en el lugar de residencia / estancia en la región donde está presente el banco en el que se emite el préstamo del automóvil.
  • Edad del prestatario: de 21 a 65 años en el momento del reembolso del préstamo;
  • Un historial crediticio positivo de un prestatario (cómo obtener un préstamo si tiene un historial crediticio malo);
  • El pago inicial, al menos mínimo.
  • Seguro del automóvil comprado a crédito bajo CASCO.
  • Disponibilidad de teléfonos de contacto (fijo / adicional).

Todos estos, así como otras posibles condiciones para los préstamos para automóviles, afectan el monto máximo del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo. De hecho, el banco incluye los riesgos de posibles pérdidas en el tipo de interés en caso de insolvencia del prestatario, incluso teniendo en cuenta que el coche objeto del contrato sigue siendo pignorado por el banco.

Secretos y consejos para obtener un préstamo de automóvil

  1. Elija un banco que requiera que proporcione un paquete estándar de documentos. A primera vista, esto no es muy conveniente (recoger todos estos certificados, libros de trabajo, etc.), pero de hecho permite a la entidad de crédito dar mejores condiciones para un préstamo de automóvil, porque el banco en el caso de un cheque estándar ejecuta menos riesgo que en los casos de préstamos urgentes para un pasaporte. Es posible que un banco que acceda a darte un préstamo para la compra de un coche uno a uno, además de la alta tasa de interés, también incluya comisiones adicionales en el contrato de préstamo, por lo tanto, a la salida, el costo de dicho préstamo será más alto que el de los competidores con una verificación más detallada del prestatario.
  2. Analice varios préstamos para automóviles que le parezcan las mejores ofertas del mercado. Muchos concesionarios de automóviles ofrecen a sus clientes condiciones preferenciales para préstamos de automóviles bajo el programa de subsidios del gobierno, pero recuerde que dicho programa preferencial se aplica a todos los modelos (existen restricciones de precios, geografía de ensamblaje de automóviles, etc.).
  3. Si ha leído varias ofertas y ha encontrado un banco con las condiciones más favorables para usted, asegúrese de comparar el monto total del sobrepago con los préstamos para automóviles de otros bancos. Antes de firmar un contrato de préstamo, debe estudiarlo detenidamente para que todos los puntos sean extremadamente claros y "transparentes" para usted. Calcule el monto total del sobrepago por utilizar el préstamo, compárelo con las opciones de préstamos para automóviles disponibles en otros bancos y elija la mejor oferta.

Después de analizar las condiciones financieras del préstamo, céntrese en los siguientes puntos:

  • La presencia de sucursales bancarias en la zona donde vive.
  • Métodos de reembolso del préstamo (en efectivo en caja, a través de cajeros automáticos y terminales, en línea).
  • Sin multas ni restricciones sobre el reembolso anticipado del préstamo.
  • ¿El costo de CASCO está incluido en el monto del préstamo (al menos durante el primer año de seguro)?

Habiendo estudiado a fondo los términos del préstamo, no dude en hacer preguntas a los gerentes del concesionario de automóviles sobre las ofertas especiales vigentes, programas preferenciales, todo tipo de promociones y descuentos. Esto puede permitirle ahorrar mucho dinero comprando un automóvil, incluso con un préstamo.

Muchos entusiastas de los automóviles están desconcertados por la pregunta de qué es más rentable tomar: un préstamo no dirigido al consumidor o un préstamo para automóvil. Respondiendo a esta pregunta, digamos: en la mayoría de los casos, la mejor opción sería un préstamo de automóvil, ya que las tasas de interés sobre el mismo son mucho más bajas que en el caso de los préstamos al consumo. Además, no ignore el esquema de intercambio, que le permite comprar un automóvil nuevo vendiendo un vehículo viejo a un concesionario como uno nuevo.

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Ahorrar para comprar un automóvil cuando los precios suben todos los meses no es fácil. Y a veces es incluso más rentable obtener un préstamo de automóvil y comprar un automóvil sin pago inicial a una tasa de interés mucho más baja que la inflación anual. Hemos recopilado los 5 mejores bancos con los que puedes comprar un coche a crédito en 2021 sin depositar tus propios fondos e incluso sin solicitar un seguro a todo riesgo con los tipos de interés más bajos.

Bancos para comprar un coche a crédito en 2021

Febrero 2021

Banco Por ciento Cantidad Término
Banco Alfa sin pago Desde 6.5% Hasta 5 millones de rublos. 1 a 5 años
Tinkoff por pasaporte Desde 7,9% Hasta 3 millones de rublos. Hasta 5 años
Gazprombank con reembolso Desde 5,6% Hasta 5 millones de rublos. 3 meses - 5 años
Rosgosstrakh Nuevos y usados Desde 9% Hasta 7 millones de rublos. Hasta 5 años

Las tasas de interés más bajas ahora las ofrece Gazprombank, y también tienen devolución de dinero, pero es más difícil obtener un préstamo para un automóvil allí que en Alfabank, donde las tasas son ligeramente más altas, pero el conjunto de documentos es el más grande. Y la forma más fácil es pedir un préstamo para un automóvil usado o nuevo en Tinkoff, a partir de los 18 años y solo de acuerdo con un pasaporte, que se nivela en un porcentaje ligeramente más alto.

Calculadora de préstamos para automóviles para calcular los pagos ⇒

Préstamo de automóvil sin CASCO y pago inicial

Pros y contras de los préstamos para automóviles

Los autos en el mercado ahora no son tan caros, especialmente aquellos con kilometraje, y algunas personas no entienden por qué incluso necesitan tomar algún tipo de préstamo para fines especializados, si tan solo puede tramitar un préstamo al consumidor en efectivo y gastarlo como desee. . Vamos a resolverlo juntos.

pros

  1. Menor porcentaje ... A diferencia de los préstamos de consumo, estos programas de préstamos especializados suelen ofrecer entre un 1% y un 3% menos;
  2. Obtener más fácil ... Si registra una prenda sobre un automóvil, entonces el banco ya tiene una garantía de devolución de los fondos emitidos a usted, lo que aumenta la probabilidad de aprobación, si no hasta el 100%, al menos hasta el 80%;
  3. Compra ahora ... No es necesario esperar, no es necesario ahorrar, puede solicitar un préstamo y obtener el automóvil deseado incluso mañana. Y en la mayoría de los casos, no se requiere un pago inicial.
  4. Beneficios y descuentos ... Si coge un momento o alguna oferta ventajosa a tiempo, también puede ahorrar dinero. Por ejemplo, muchos concesionarios de automóviles ofrecen precios más bajos para los automóviles si no los compra en efectivo, sino a crédito. Además, no se olvide de los programas de canje y recompra. Se puede refinanciar.

Desventajas

  1. Registro de compromiso ... Si desea un pequeño porcentaje, deberá registrar un depósito por el automóvil que compre. Y en este caso, parece que ya no es del todo tuyo, aunque puedes montarlo sin restricciones.
  2. Gastos CASCO ... Nuevamente, no siempre es necesario, pero el% aumentará, y aproximadamente la misma cantidad que hubiera pagado por CASCO, pero también tendrá que repararlo por su propio dinero en caso de un accidente en el que se encuentre culpable.
  3. Primera instalación ... No todos los bancos lo requieren, pero algunos tendrán que contribuir con al menos el 20% de sus fondos para obtener la aprobación. Pero cuanto más deposite, menor será el sobrepago; puede calcular los beneficios con una calculadora.
  4. Restricciones de la máquina ... Por ejemplo, las condiciones comunes de las instituciones de crédito de que los automóviles extranjeros no deben tener más de 10 años, y las nuestras, 4-5, lo que reduce la elección de búsqueda.

Alfabank - préstamo de coche en 2 minutos

  • Monto disponible: hasta 5,000,000;
  • Plazo: hasta 5 años;
  • Tasa de interés: desde el 6,5%;
  • Documentos: pasaporte de la Federación de Rusia, 1-2 adicional + comprobante de ingresos;
  • Características: sin pago inicial, sin seguro de casco y sin restricciones en el precio y la antigüedad del automóvil;
  • Solución: en 2 minutos.

La tasa de interés mínima se ofrece solo cuando el servicio de seguro está conectado, sin seguro, las tasas ya son mucho más altas, más el conjunto máximo de documentos para los bancos rusos; sin un certificado de ingresos, solo los clientes con salario de Alfabank pueden recibir un préstamo. Además, pueden negarse con un CI malcriado.

Dónde obtener un préstamo para un automóvil, incluso con un mal historial ⇒

Retrato del prestatario : ciudadano de la Federación de Rusia mayor de 21 años, que vive en la región donde opera el banco, con al menos 3 meses de experiencia en el lugar de trabajo actual y que recibe desde 10,000 rublos después de impuestos.

Comprar un coche a crédito en Alfabank desde el 6,5%

Pero puede comprar un automóvil nuevo o usado de un concesionario o un individuo, no hay restricciones en la edad y el precio del automóvil (hasta 5 millones de rublos), CASCO no es necesario y tampoco se requiere un pago inicial. Tampoco tendrá que esperar al PTS, el automóvil es suyo de inmediato; recibirá las llaves y los documentos después de firmar el contrato de préstamo.

Tinkoff - sin pago inicial

  • Monto disponible: hasta 3,000,000;
  • Plazo: hasta 5 años;
  • Tasa de interés: desde el 7,9%;
  • Documentos: solo pasaporte ruso;
  • Características: sin seguro de casco, sin pago, puede comprar un automóvil nuevo y usado;
  • Solución: en 15 minutos.

¿Tiene dificultades con la prueba de ingresos o trabajo oficial? ¿No quiere o no tiene la oportunidad de recopilar un juego completo de documentos para otros bancos? Obtenga un préstamo sin rechazo para un automóvil en Tinkoff, un poco más alto que la tasa del 7,9% anual, pero los requisitos son mínimos.

Conseguir lata - cualquier ciudadano de la Federación de Rusia de 18 a 70 años que solo tenga pasaporte. No hay requisitos de antigüedad, trabajo oficial, historial crediticio y no se necesitan certificados ni documentos adicionales.

Compre un automóvil a crédito a través de Tinkoff desde 7.9%

Práctico, sencillo y rápido. Solo necesita enviar una solicitud de préstamo de automóvil en línea, obtener la aprobación y acordar un lugar y una hora para una reunión con un representante del banco que le traerá una tarjeta con dinero. Si lo desea, retírelos sin comisión en un cajero automático de cualquier banco de la Federación de Rusia, si lo desea, pague mediante transferencia bancaria o transferencia. A continuación, compra el automóvil deseado, incluso uno nuevo, incluso uno usado, y registra un depósito en el automóvil, una garantía para Tinkoff de que devolverá la deuda. No hay comisiones ocultas, CASCO, otros seguros y tampoco se necesita un pago inicial. Por el contrario, puede solicitar una cantidad superior al precio del automóvil comprado y utilizar los fondos restantes para cualquier necesidad personal. Además, el banco también está listo para realizar una diligencia debida legal completa en diferentes bases del automóvil que compra de forma gratuita.

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Dónde obtener un préstamo para un automóvil sin cheques de CI ⇒

Gazprombank - préstamo de coche con reembolso

  • Monto disponible: de 100.000 a 5.000.000;
  • Plazo: de 3 meses a 5 años;
  • Tasa de interés: desde el 5,6%;
  • Documentos: hasta 1 millón de rublos. solo un pasaporte;
  • Características: no necesita emitir un CASCO y un depósito, no se requiere pago inicial;
  • Solución: en media hora.

Gazprombank también ofrece préstamos para automóviles en línea por una gran cantidad de hasta 5 millones con condiciones leales para el registro. Por ejemplo, si solicita menos de 1.000.000 de rublos, solo un pasaporte ruso es suficiente, más de lo que tendrá que confirmar su solvencia con un certificado 2-NDFL o en forma de banco.

¿Dónde más puedo pedir prestado 1 documento? ⇒

Obtenga efectivo para comprar un automóvil sin registrar un depósito desde 5.6%

Ya sea que emita un CASCO o no, la tasa de interés no depende de ninguna manera, es solo su elección personal. Tampoco es necesario registrar un coche como depósito, pero si quieres el codiciado 5,6% mínimo, tendrás que hacerlo.

Prestatarios : solo ciudadanos de Rusia, edad de 20 a 70 años en el momento de la expiración del contrato, duración del servicio desde 3 meses en el lugar de trabajo actual y desde 1 año - total.

Dónde pedir prestado y no pagar intereses ⇒

No hay requisitos especiales para el salario. El coche debe entregarse al prestatario. Plus para automóviles usados: no más de 10 años para automóviles extranjeros y 4 años para automóviles nacionales. También necesitas gastar al menos el 80% del monto del préstamo recibido en la compra, puedes gastar el resto como quieras.

TOP mejores préstamos en 2021 ⇒

Gazprombank emite dinero a una tarjeta de débito con reembolso con servicio gratuito: puede recuperar hasta 3000 rublos cada mes.

Rosgosstrakh: para automóviles nuevos y usados ​​sin garantía

  • Monto disponible: hasta 7.000.000;
  • Plazo: hasta 5 años;
  • Tasa de interés: desde el 9%;
  • Documentos: pasaporte de la Federación de Rusia, 1 adicional + 2 impuestos sobre la renta personal de 500,000 rublos;
  • Características: puede hacerlo sin garantía ni pago inicial;
  • Solución: dentro de un día.

De los bancos presentados en la revisión, Rosgosstrakh tiene las condiciones más desventajosas. Tasas más altas: del 9% para la compra de un automóvil usado a crédito, del 10% para los automóviles nuevos. Al mismo tiempo, en casi todos los casos, se requiere el registro de una prenda y esto afecta su interés individual. Además, el crecimiento de la tasa está influenciado por si ha emitido o no un CASCO, si ha asegurado la salud y vida del prestatario, si ha realizado una contribución inicial y otros factores.

Comprar a crédito automóviles nuevos y usados ​​en Rosgosstrakh desde el 9%

Refinanciamiento para bajar la tasa de interés ⇒

Es decir, teóricamente, en Rosgosstrakh puedes comprar un coche a crédito sin pago inicial, sin seguro de casco y otros seguros y sin aval, tanto nuevos como con kilometraje, pero en este caso las tarifas ya rondarán el 16,9% -18,9% ...

Proporcionan préstamos a ciudadanos de la Federación de Rusia, tanto empleados oficialmente, en este caso, con experiencia de 3 meses, como pensionistas que no trabajan, la edad del prestatario es de 21 a 70 años en la fecha de vencimiento del acuerdo celebrado.

¿Dónde es mejor comprar un automóvil a crédito en 2021?

Examinamos varias organizaciones en las que es más rentable solicitar un préstamo de automóvil, queda por determinar cuándo y dónde solicitarlo. Si tiene un trabajo oficial y un salario alto, no hay problema para obtener 2-NDFL y todo está en orden con su historial crediticio, entonces Gazprombank es el más rentable allí. Clientes de salario - en Alfa-Bank, por lo que también condiciones favorables y no es necesario registrar una prenda. Pero si no tienes el CI más claro, tienes menos de 20-21 años, no tienes un trabajo oficial o no quieres recibir certificados, entonces acude a Tinkoff, ya que allí casi nadie se le niega. Bueno, Rosgosstrakh es una empresa confiable y conocida, pero recomendamos contactar allí en último lugar.

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DECISIÓN DE PRÉSTAMO EN 1 HORA

Dónde es mejor conseguir un préstamo para un automóvil, si hay una gran cantidad de instituciones de crédito en el país, esta es una pregunta que mucha gente se hace. De hecho, los productos crediticios son aproximadamente los mismos en casi todas las estructuras. Pero hay varios matices importantes a los que debes prestar atención. También se requiere comprender que los grandes bancos otorgan tasas más altas, pero no existe riesgo de revocación de la licencia. En las pequeñas empresas, el riesgo de revocación de la licencia es alto. En este caso, el cliente debe seguir pagando según el contrato, pero el banco no tiene derecho a aceptarlo. Por lo tanto, todos deben decidir por sí mismos dónde es mejor obtener un préstamo para un automóvil.

¿Dónde es mejor obtener un préstamo para un automóvil: en un concesionario de automóviles o en un banco?

Hoy en día, muchos concesionarios de automóviles ofrecen concertar un préstamo para la compra de un automóvil en el acto. Pero no hay necesidad de engañarse, el cliente aún toma dinero del banco. Solo en uno de esos con los que trabaja un concesionario de coches en particular. Las condiciones allí están lejos de ser siempre mejores que en otras instituciones financieras.

Importante ... No siempre es necesario contratar un préstamo para el automóvil. Si planea utilizar este programa, el automóvil se comprometerá durante toda la duración del contrato. Si recibe un préstamo de consumo en efectivo, la tasa será más alta. Pero el cliente puede disponer de su transporte de forma independiente, vendiéndolo si es necesario. Además, no necesita emitir un CASCO. Por lo tanto, debe comprender qué es mejor: un préstamo de automóvil o un préstamo de consumo para un automóvil en un caso particular.

Vale la pena considerar cuál es el mejor lugar para obtener un préstamo de automóvil hoy. La calificación se compiló teniendo en cuenta las propuestas de bancos rusos confiables. Solo se consideran los automóviles de pasajeros no comerciales que serán comprados por particulares. Para las entidades legales, las condiciones pueden variar significativamente.

Calificación de los bancos para tomar un préstamo de automóvil

Gazprombank

Este es uno de los bancos más grandes de la actualidad. Está en el TOP-10 y ofrece tarifas agradables. No es un problema conseguir un préstamo allí, ya que es fiel a los clientes. Ofrece una de las tarifas más favorables, lo cual es una ventaja importante. Hoy en día existen muchas oficinas de servicio en todo el país. El pago puede realizarse a través de un operador, mediante transferencia bancaria o mediante un cajero automático de la propia Gazprombank o de sus socios.

Gazprombank
Gazprombank

Caracteristicas:

  • tasa de 6,9%;
  • puedes comprar cualquier auto;
  • hasta 5 años;
  • cantidad hasta 5 millones.

pros

  • es posible comprar cualquier automóvil, incluso uno bastante antiguo;
  • no se requiere pago inicial;
  • es posible no proporcionar un certificado 2-NDFL;
  • es posible elegir de forma independiente un sistema de reembolso de la deuda;
  • no hay moratoria sobre cancelación anticipada parcial o total;
  • el banco es confiable.

Desventajas

  • Se requiere confirmación de experiencia laboral en el último lugar durante al menos 3 meses;
  • Se requiere CASCO.

VTB

Uno de los bancos más grandes de la Federación de Rusia. Ocupa el segundo lugar después de Sberbank. Aquí puede obtener dinero en un porcentaje relativamente pequeño, y el proceso de considerar la aplicación en sí es bastante rápido. Al decidir qué banco es mejor para tomar un préstamo de automóvil para un automóvil nuevo, definitivamente debe considerar esta estructura financiera. Funciona de manera estable, hay muchas oficinas de servicio, ofrece una cuenta personal conveniente para aquellos que planean pagar sus deudas transfiriendo de una cuenta a otra dentro de una organización. Otra ventaja importante de VTB es su propia compañía de seguros: VTB Insurance. Es allí donde puede emitir políticas OSAGO y CASCO. Aquí puede encontrar muchos programas específicos para la compra de vehículos nacionales o extranjeros nuevos y usados. Si necesita adquirir un vehículo comercial que estará en el balance de una persona jurídica, es decir, arrendamiento. Hoy en día, el programa Freedom of Choice tiene la mayor demanda.

VTB
VTB

Caracteristicas:

  • hasta 5 años;
  • hasta 3 millones de rublos;
  • el automóvil no debe tener más de 10 años, si es un automóvil extranjero, y no debe tener más de 4 años, si está fabricado en la Federación de Rusia;
  • El 10% es una tarifa plana, pero será un -2% al celebrar un contrato de seguro personal.

pros

  • la tasa es bastante baja;
  • el banco tiene muchas sucursales;
  • puede comprar un automóvil a una persona privada;
  • se permite el uso de coprestatarios;
  • el préstamo se otorga a empresarios individuales;
  • el seguro colateral puede incluirse en el monto del préstamo;
  • no hay moratoria sobre la cancelación anticipada;
  • hay un programa "En lugar de un CASCO".

Desventajas

  • Es obligatorio asegurar el auto pignorado.

Rosselkhozbank

Por alguna razón, muchos, al decidir dónde obtener un préstamo para un automóvil, eligen pequeños bancos comerciales, olvidándose de la existencia de Rosselkhozbank. De hecho, sus condiciones no son peores. Pero es confiable, ya que está en el TOP-10 y tiene una gran participación en el capital estatal. Es decir, la probabilidad de revocación de una licencia es mínima. Los clientes pueden pagar sus deudas fácilmente a través de cajeros automáticos asociados, lo cual es una ventaja importante. El hecho es que la propia RSHB tiene pocas terminales y oficinas de servicio. Pero el mismo Alfa-Bank o Gazprombank tienen muchos. En el programa "Coche nuevo", puede comprar un coche en la sala de exposición.

Rosselkhozbank
Rosselkhozbank

Caracteristicas:

  • compra de vehículos comerciales o de pasajeros de producción nacional o extranjera;
  • hasta 5 años y hasta 3 millones de rublos;
  • pago inicial del 15%;
  • tasa del 16,5%, reducida en un 4% con seguro personal;
  • no hay moratoria.

pros

  • varios socios a través de los cuales puede realizar pagos planificados;
  • no es necesario presentar un certificado de ingresos del trabajo;
  • puede elegir un sistema de amortización diferenciado o anualizado;
  • CASCO puede incluirse en el costo del préstamo;
  • con un historial crediticio positivo ofrece un descuento.

Desventajas

  • es necesario celebrar un acuerdo CASCO;
  • el seguro personal es bastante caro;
  • la solicitud se considera dentro de los 4 días.

Plus Bank

Esta empresa tiene una política bastante agresiva, pero cumple plenamente con los requisitos del Banco Central de la Federación de Rusia en el momento de escribir este artículo. Es decir, la probabilidad de revocación de la licencia es mínima. Al mismo tiempo, aquí puede obtener un préstamo para la compra de un vehículo por un monto de hasta 4.5 millones de rublos. Esto es más que la mayoría de los otros bancos. Y el vencimiento es de 24 meses más, lo que también juega un papel importante. El banco en sí está en el TOP-150, pero se considera federal, ya que tiene sucursales en muchas entidades constituyentes de la Federación de Rusia.

Plus Bank
Plus Bank

Caracteristicas:

  • todo tipo de vehículos;
  • compra asequible en un concesionario de automóviles asociado;
  • en el momento del reembolso del préstamo, el automóvil no debe tener más de 15 años (FR) o 18 años (automóvil extranjero);
  • consideración rápida de la aplicación;
  • hasta 7 años y hasta 4,5 millones de rublos;
  • pago inicial del 0%.

pros

  • puede obtener una cantidad bastante grande durante un período prolongado;
  • Puede comprar cualquier automóvil, incluidos los comerciales;
  • incluso se contabilizan los ingresos no oficiales;
  • no es necesario emitir un CASCO;
  • todas las primas de seguros pueden incluirse en el monto del préstamo.

Desventajas

  • alta tasa;
  • el banco no es el más grande.

Aceptación

Esta empresa se considera grande y confiable. Básicamente, se enfoca en trabajar con entidades legales. Pero esto no le impide ofrecer condiciones atractivas a las personas. El costo de un préstamo de automóvil es relativamente pequeño. Al mismo tiempo, puede comprar un automóvil hipotecario, lo que puede reducir significativamente el costo de un préstamo. El caso es que el transporte respaldado por hipotecas cuesta menos que el precio de mercado. Al trabajar con este banco, puede estar seguro de que brindará servicios de calidad y podrá comprender rápidamente la situación en caso de que surja un problema.

Aceptación
Aceptación

Caracteristicas:

  • hasta 1,5 millones de rublos durante 60 meses;
  • pago inicial del 30%;
  • puedes comprar cualquier auto usado;
  • sin moratoria.

pros

  • es posible utilizar documentos alternativos para confirmar ingresos;
  • puede comprar coches a particulares;
  • el propio cliente elige el sistema de amortización de la deuda;
  • KSSKO es opcional.

Desventajas

  • un pago inicial bastante grande;
  • el cónyuge o cónyuge es el coprestatario por defecto;
  • Se requiere registro permanente en la región del préstamo.

Uralsib

Una institución de crédito bastante poderosa que opera en casi todas las regiones de la Federación de Rusia. Se posiciona como una firma universal donde se pueden obtener préstamos a personas físicas y jurídicas. Se proporciona una gama completa de servicios bancarios. También tiene su propia compañía de seguros. Si concluye CASCO y OSAGO aquí, entonces puede ahorrar un poco en la tasa de interés. La práctica muestra que el costo de un préstamo es más alto aquí que en muchas otras empresas. Sin embargo, la probabilidad de aprobación es bastante alta. Por lo tanto, a menudo se acercan a Uralsib aquellos a quienes se les ha negado el acceso a bancos como VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Raifffeisenbank, etc. El programa Promo se considera uno de los más atractivos hoy en día.

Uralsib
Uralsib

Importante ... Existe un programa similar sin CASCO, pero la tasa de interés es mucho más alta.

  • hasta 5 millones de rublos;
  • hasta 5 años;
  • capital inicial desde el 20%;
  • registro incluso para registro temporal;
  • el programa es válido solo cuando se compra un auto en showrooms que son socios.

pros

  • banco grande y confiable;
  • la tasa es relativamente pequeña;
  • durante el primer año, CASCO puede incluirse en el costo del préstamo;
  • concesión de un préstamo a empresarios individuales;
  • Se permite la matriculación del coche para los familiares.

Desventajas

  • CASCO es obligatorio;
  • solo puede comprar un automóvil a socios.

oriental

Esta estructura financiera es famosa por el hecho de que es fácil obtener un préstamo, incluso con la presencia de morosidad en el pasado. De hecho, este banco ofrece préstamos a casi todo el mundo. Aunque, las tarifas aquí no son las más rentables. El programa de préstamos para automóviles le permite comprar cualquier automóvil, incluido uno comercial. La ventaja de Vostochny Bank es que está disponible en muchas regiones y la solicitud se procesa en un día.

oriental
oriental

Caracteristicas:

  • hasta 5 millones de rublos;
  • hasta 60 meses;
  • en cualquier vehículo terrestre;
  • no se requiere capital inicial;
  • sin moratoria;
  • Único sistema de anualidades.

pros

  • no se necesita certificado de ingresos;
  • no es necesario emitir un CASCO;
  • la edad máxima del cliente al momento de cerrar el préstamo es de 76 años;
  • la cantidad es bastante grande;
  • el programa está diseñado para cualquier automóvil.

Desventajas

  • si no contrata ningún seguro, la tasa de interés será muy alta.

Mesa. Condiciones crediticias de los bancos presentados

Banco Producto Transporte Velocidad (%) Cantidad (rublos) Plazo (meses)
Gazprombank Para la compra de un coche Nacionales y extranjeros nuevos o usados 6,9 Hasta 5,000,000 Hasta 60
VTB Libertad de Elección Usado nacional o extranjero diez Hasta 3,000,000 Hasta 60
Rosselkhozbank Carro nuevo Nacional / extranjero nuevo 16,5 Hasta 3,000,000 Hasta 60
Plus Bank Auto Plus Automóviles nacionales y extranjeros nuevos / usados De 20 Hasta 4.500.000 Hasta 84
Aceptación Coches asegurados Solo de segunda mano de cualquier producción Desde 11.5 Hasta 1,500,000 Hasta 60
Uralsib Promoción Automóviles nacionales y extranjeros nuevos / usados De 20 Hasta 5,000,000 Hasta 60
oriental Préstamo de automóvil Automóviles nacionales y extranjeros usados Desde 19 Hasta 1.000.000 Hasta 60

Importante ... Muchos pueden estar indignados, ya que la lista no incluye a Sberbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Uni Credit Bank y otras organizaciones. El hecho es que la calificación se elaboró ​​teniendo en cuenta la probabilidad de aprobación. Y en estas estructuras, el porcentaje de aprobación es menor que el de las estructuras financieras anteriores.

Video - Préstamos para automóviles. Consejo legal

Préstamo al consumo para la compra de un automóvil

Algunos, al estudiar qué es mejor tomar: un préstamo de automóvil o un préstamo de consumo para un automóvil, llegan a la conclusión de que la segunda opción es mejor. No es necesario contratar una gran cantidad de seguros y, a menudo, la cantidad es suficiente para comprar un vehículo. Y el automóvil está inmediatamente en posesión del comprador, no tiene que compartir la compra con el banco. La lista incluirá bancos que ofrecen préstamos al consumo de hasta 1,5 millones de rublos por hasta 5 años:

  1. Gazprombank ... La tasa es del 7,5% para el programa "Light". El tamaño aproximado del pago previsto será de 30.000 rublos.
  2. Banco SKB con el programa "Sencillo y Conveniente" ofrece una tasa del 7%. Es decir, tendrá que pagar desde 29,700 rublos.
  3. Raiffeisenbank Es una estructura poderosa en la que es bastante difícil obtener un préstamo. La tasa es del 9,99%, es decir, el tamaño del pago planificado será de 31,800 rublos.
  4. VTB da dinero del 7.5%, por lo que los gastos mensuales pueden ser de 30,000 rublos.
  5. Banco Alfa emite un préstamo en efectivo desde el 8.8%, y la carga de la deuda será de 30.800 rublos. Este es uno de los mejores bancos totalmente comerciales en la actualidad, se encuentra en el TOP-5 del país.
  6. Tinkoff Bank conocido por emitir préstamos de forma activa, prácticamente sin comprobar el historial crediticio. Sin embargo, es posible recibir dinero del 8%, es decir, el pago será de 30 415 rublos por mes.
  7. Sovcombank se considera un gran banco federal. Ofrece una tasa del 18,9% y es fija.

Importante ... A algunos les puede parecer que la tasa es demasiado alta en Sovcombank, pero no es así. Los prestamistas brindan información sobre el costo mínimo del préstamo. Pero, de hecho, la tasa aumenta y se vuelve aproximadamente al nivel de Sovcombank. Por lo tanto, no se debe esperar que el cliente reciba una tarifa realmente mínima. Para hacer esto, necesitas tener una gran renta oficial y tener un proyecto salarial en el banco. También tendrá que aceptar todos los seguros ofrecidos.

Al tomar un préstamo al consumo, el automóvil no está pignorado
Al tomar un préstamo al consumo, el automóvil no está pignorado

Si se decidió sacar un préstamo inapropiado para la compra de un automóvil, es muy recomendable calcular cuánto más rentable será. Pero la ventaja indiscutible es la refinanciación. En caso de problemas económicos, el cliente puede utilizar este programa. En este caso, no es necesario pignorar el coche. Y tampoco necesita pagar CASCO, cuyo costo es bastante alto en la actualidad.

Por lo tanto, si se emite un préstamo al consumidor para un automóvil, es mejor que la cantidad no supere los 500,000 rublos. Esto le permitirá ahorrar dinero de manera significativa y aún habrá algún seguro si surgen dificultades financieras. El monto del pago planeado será pequeño, por lo que será más fácil reembolsarlo o concertar una refinanciación en el mismo banco o en otro.

Video - ¿Cómo obtener un préstamo de automóvil? ¿Préstamo de automóvil o préstamo de consumo?

¿Cuál es la mejor manera de tomar un auto a crédito?

Así, habiendo estudiado las ofertas de empresas líderes, podemos concluir qué es mejor tomar: un préstamo de automóvil o un préstamo de consumo para un automóvil. En el caso de un consumidor, el cliente paga de más debido al aumento de la tasa de interés. Pero con un préstamo de automóvil, no puede deshacerse del automóvil por completo hasta que se elimine el gravamen.

Importante ... Hay varias otras formas alternativas de comprar un automóvil a crédito. Se permite tramitar un préstamo en una MFO (organización de microfinanzas), pero el pago en exceso será mucho mayor. Esta opción es adecuada para aquellos que no pueden pedir dinero prestado al banco debido a un historial crediticio incorrecto. Y también puedes contactar con la casa de empeños. Estas empresas otorgan préstamos para la compra de un automóvil. Pero aquí tienes que elegir entre aquellos vehículos que tiene la organización.

Si, por alguna razón, el cliente analizó qué préstamo es mejor: automóvil o consumo, pero eligió un banco pequeño, al que luego se le revocó la licencia, entonces es necesario actuar de la siguiente manera:

  1. Póngase en contacto con un notario y realice los pagos planificados de acuerdo con el cronograma.
  2. Cuando los bancos se fusionen, comuníquese con la estructura que se hará cargo de todos los acuerdos del prestamista anterior.
  3. Proporcionar un acuerdo con un notario.
  4. Lleve un certificado que indique que el nuevo banco es de hecho el sucesor legal y obtenga los detalles.
  5. Exija al notario que transfiera dinero a una nueva cuenta.
vvavaAntes de tomar un automóvil a crédito, se recomienda encarecidamente evaluar todos los riesgos
Antes de tomar un coche en préstamo, se recomienda encarecidamente evaluar todos los riesgos.

Si no sigue estos pasos, el nuevo banco tiene derecho a cobrar multas por todo el tiempo que el prestatario no pagó, a pesar de que se negó a aceptar pagos. La práctica judicial muestra que los clientes perdieron sus casos. Es decir, la terminación del trabajo del acreedor no es motivo de suspensión de pagos. Notario: una persona que puede tomar dinero para custodiarlo de acuerdo con un acuerdo con el banco y un acuerdo con el notario mismo. Si el banco emite una multa por la falta de pago efectivo a las cuentas del acreedor, entonces es fácil probar en los tribunales el cumplimiento de las obligaciones financieras, a pesar de fuerza mayor.

Es decir, se requiere estudiar todos los riesgos y ventajas potenciales para elegir el programa óptimo. Pero se recomienda encarecidamente tener en cuenta las circunstancias de fuerza mayor. Es decir, el cliente debería poder liquidar el préstamo en un plazo de 3 a 4 meses en caso de pérdida del trabajo. Si la situación se agrava, es necesario ponerse en contacto con el prestamista para organizar una reestructuración o refinanciamiento. En este caso, será posible guardar un historial crediticio, un automóvil y ahorrar en las multas que se cobran en caso de retraso.

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Antes de comprar un automóvil nuevo o un automóvil extranjero usado mediante un préstamo de automóvil, debe encontrar el mejor banco que ofrezca las condiciones de préstamo más favorables. Compare las tasas de interés para individuos y otras condiciones de préstamos para automóviles: comisiones, opciones de pago anticipado, banca móvil, seguimiento de deudas y conveniencia de servicio al cliente.

Cuanto mayor sea el pago inicial y más corto sea el plazo del préstamo para un automóvil KIA, Toyota, Volkswagen, Hyundai, Audi o Ford, menor será el interés de los préstamos para automóviles en 2021. Recibir dinero del banco para comprar un automóvil en arrendamiento es un paso financiero serio, por lo que es mejor abordar el problema con prudencia. Deje una solicitud en línea en el sitio web de la organización bancaria, el gerente aprobará el problema en unos minutos.

Calcule que los pagos mensuales no se conviertan en una carga para el presupuesto familiar y que todas las deudas se puedan pagar a tiempo. Si es necesario, puede utilizar la refinanciación de préstamos para automóviles. Hemos compilado una calificación de los mejores bancos rusos con condiciones de préstamo convenientes sin referencias innecesarias del trabajo.

Uralsib - préstamo de automóvil, calcule el préstamo de automóvil en línea

Uralsib Bank tiene una amplia gama de tarifas para prestar la compra de un automóvil nuevo de producción nacional y extranjera. El programa Premium prevé un monto de préstamo de hasta 15 millones de rublos y una tasa de préstamo del 9,5% anual, mientras que el monto del pago inicial es el 20% del costo del automóvil. Para garantizar la seguridad financiera, el banco ofrece asegurar la vida y la salud del prestatario.

Los empresarios pueden aprovechar el programa de Transporte Comercial y adquirir equipos especiales en condiciones favorables. La aprobación de un préstamo de automóvil es válida por 3 meses, durante este tiempo el cliente retiene la tasa de interés y los términos del contrato. El banco ofrece muchas formas de pagar un préstamo sin comisión: a través de un cajero automático, en una sucursal, en empresas asociadas, mediante transferencia a una tarjeta.

La organización de crédito resuelve rápidamente las solicitudes de los clientes a través del chat en el sitio web o las solicitudes en la aplicación móvil. Los clientes aprecian mucho el trabajo de los empleados de la empresa y las condiciones para obtener préstamos. Uralsib está incluido en la lista de los bancos más confiables y ocupa el décimo lugar en la calificación de los mejores préstamos para automóviles en Rusia.

UniCredit Bank - préstamo de automóvil compre automóviles nuevos y usados ​​a crédito

Para comprar un automóvil usado con fondos prestados, no necesita ir a la oficina y recolectar muchos certificados. En el sitio web de UniCredit Bank, puede enviar una solicitud en línea para un préstamo de automóvil con su pasaporte y esperar la aprobación en un par de minutos. Para un cálculo preciso, puede usar una calculadora de préstamos e ingresar el costo del automóvil, la marca del automóvil, el vencimiento planificado. El servicio mostrará los programas disponibles y la tasa de interés exacta.

Los programas de préstamos en condiciones favorables ayudarán a reducir los costos y a obtener un préstamo a una tasa reducida. Las marcas de automóviles Volvo, UAZ, GAZ, Lada, motocicletas de producción extranjera participan en tarifas especiales. Para su compra, el banco emite un préstamo de automóvil de 100,000 a 8 millones de rublos con un pago inicial del 15% del costo.

Para el control del préstamo, el reembolso anticipado y la familiarización con el monto del saldo, se invita a los clientes a instalar una aplicación móvil para Android e iOS o registrarse en su cuenta personal en el sitio. Los clientes de UniCredit Bank hablan positivamente sobre el trabajo de sus empleados y recomiendan tomar un préstamo rentable para un automóvil aquí mismo.

Rosbank - préstamo de coche comprar coches nuevos y usados ​​a crédito

Rosbank coopera con muchos fabricantes de automóviles: Jeep, Land Rover, Mazda, Lada, Kia y está dispuesto a ofrecer tarifas preferenciales desde el 0,1% anual para la compra de vehículos. En la empresa se puede participar de un programa con apoyo gubernamental, que brinda un descuento en la compra de un automóvil para familias con niños o personal médico.

A diferencia de los competidores, Rosbank ofrece montos mayores, un préstamo para automóvil puede alcanzar los 12 millones de rublos por un período de hasta 7 años, y al completar una solicitud en línea, el cliente recibe un descuento del 0.5% anual. La empresa no establece requisitos para la marca del automóvil, los vehículos comprados pueden ser producidos por fabricantes nacionales y extranjeros.

Hay un préstamo para automóvil de pago diferido en la escala de tarifas del banco. Asume el pago parcial del préstamo y la selección independiente del saldo, que puede ser reembolsado en su totalidad con fondos personales o emitido por Trade-in contra el último pago. Rosbank es popular entre los clientes y está incluido en la calificación de los buenos bancos para obtener un préstamo de automóvil sin un gran pago inicial.

Gazprombank - préstamo de automóvil calcule un préstamo para un automóvil al 6,9% en línea

Obtener un préstamo para la compra de un automóvil de Gazprombank no llevará mucho tiempo. Complete una solicitud electrónica en el sitio web para obtener un pasaporte, espere unos minutos a que los empleados del banco verifiquen la información y acuerde una fecha de reunión. El mensajero traerá el contrato y la tarjeta en un día conveniente para el cliente, en el cual el banco transfiere los fondos para la compra de un automóvil usado o nuevo en un concesionario de automóviles.

La institución de crédito emite hasta 5 millones de rublos a una tasa del 6,9% anual, mientras que el monto del pago inicial se puede ajustar de forma independiente. Las principales ventajas de un préstamo de coche en Gazprombank son la ausencia de requisitos de seguro y condiciones para la compra de vehículos. El cliente puede comprar un automóvil nuevo o usado de un distribuidor autorizado o vendedor privado en Moscú, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Novosibirsk, Krasnoyarsk.

La tarjeta de crédito se emite sin cargo, no hay comisión por retirar efectivo y usar la cuenta. Al comprar un automóvil, el banco cobra un reembolso en efectivo de hasta 10,000 rublos. Los clientes aprecian mucho el préstamo de automóvil de Gazprombank por la pronta solución de las aplicaciones, la facilidad de uso de la tarjeta y muchas formas de realizar pagos mensuales sin cargo.

VTB - préstamo de automóvil calcule un préstamo para un automóvil al 6.9% en línea

VTB otorga lucrativos préstamos al consumidor para la compra de automóviles nuevos y usados ​​a particulares. La escala de tarifas de la empresa prevé varios programas diseñados para la compra de un automóvil en un concesionario de automóviles, a un particular, la compra de vehículos de motor o vehículos comerciales desde el 2%. Para obtener una tasa preferencial, el banco ofrece emitir un CASCO y asegurar la vida del prestatario.

Para reducir la carga del préstamo y reducir el pago mensual, VTB puede refinanciar un préstamo de un banco externo a una tasa del 1% anual. Al renovar el contrato, se permite reemplazar el auto viejo bajo el programa Trade-in y hacer una compensación como pago inicial. Además del costo del automóvil, se pueden incluir fondos adicionales en el préstamo del automóvil para la compra de una póliza CASCO.

Puede solicitar un préstamo en el sitio web de la compañía, una calculadora en línea lo ayudará a determinar el monto del pago mensual y seleccionar opciones adicionales. Puede crear un calendario de pagos que le ayudará a planificar el plan de pago de su préstamo de automóvil.

Raiffeisen Bank: obtenga un préstamo de automóvil del banco para automóviles nuevos y usados, préstamos para automóviles

Si desea comprar un automóvil en efectivo, debe solicitar un préstamo de automóvil en Raiffeisen Bank. Puede obtener fondos de la empresa a la tasa más baja del mercado del 7,9% anual. Para hacer esto, es necesario brindar protección financiera y asegurar al prestatario contra la pérdida de ingresos. La calculadora en línea en el sitio es conveniente para calcular un pago mensual factible, para esto debe ingresar el monto del préstamo del automóvil y el período de pago planificado.

Para un préstamo rentable de 1 millón de rublos por un período de 5 años, el pago mensual será de 23,000 rublos. Puede obtener un préstamo en 1 día, para ello debe completar una solicitud y comunicarse con la oficina para el retiro de efectivo. El banco emite préstamos para automóviles con pasaporte y no requiere certificados de ingresos ni la presencia de garantes.

El dinero del Raiffeisen Bank se emite para la compra de automóviles nuevos y de mano. Al mismo tiempo, el contrato de préstamo no limita el número de propietarios de automóviles, el año de fabricación y la marca. Hacer un automóvil bajo fianza no prevé la eliminación del título, los documentos del automóvil permanecen con el propietario. Debido al proceso conveniente de recibir dinero y los términos favorables del programa, un préstamo para automóvil de Raiffeisen Bank se considera uno de los mejores y ocupa el quinto lugar en la selección en opinión de los automovilistas.

Rosgosstrakh Bank: un préstamo para la compra de un automóvil a una persona privada

En Rosgosstrakh Bank, puede solicitar un préstamo de automóvil a una tasa del 8,9% anual. Los fondos se transfieren para la compra de vehículos nuevos y usados ​​sin confirmación de ingresos y pago inicial. Además de las tarifas estándar, la organización de crédito ofrece programas especiales con condiciones preferenciales para la compra de automóviles Gaz, Gazelle y Suzuki.

Para recibir fondos, el cliente puede completar una solicitud y recibir una tarjeta de crédito con el saldo de cuenta requerido. Después de una decisión positiva sobre la aprobación, el banco deja la oportunidad de utilizar un préstamo de automóvil durante 90 días. Durante este período de tiempo, es necesario encontrar un automóvil y preparar los documentos para la transacción. Después de retirar el dinero, el banco forma un calendario de pagos mensuales para el saldo del préstamo pendiente.

Los fondos se pueden depositar sin comisión y se pueden reembolsar total o parcialmente a través de la Banca por Internet. Los programas de Rosgosstrakh Bank son flexibles y leales: sin pago inicial, sin requisitos obligatorios para el transporte y seguro CASCO opcional.

Tinkoff: calcule un préstamo de automóvil con una calculadora en línea

El préstamo de coche en Tinkoff es una de las ofertas más populares del mercado debido a las bajas tasas de interés del 9,9% y las condiciones favorables. El banco otorga un préstamo de hasta 2 millones de rublos durante 5 años para la compra de un automóvil nuevo y usado. Para recibir fondos, no necesita certificados 2NDFL, promesas y avalistas, solo complete un formulario electrónico y espere a que se apruebe el préstamo. Posteriormente, el mensajero trae una tarjeta bancaria con saldo disponible para pagar la compra del transporte.

Para garantizar la seguridad de la transacción, los empleados de la empresa verifican el automóvil de forma independiente antes de comprarlo. Esto excluye la presencia de deudas, los hechos de robo y distorsión de la ejecución por parte del vendedor. Para registrar la garantía, basta con aportar copia del contrato de compraventa y del TCP. El banco no cobra ninguna comisión por el reembolso anticipado del préstamo, el mantenimiento de la cuenta y los retiros de efectivo de los cajeros automáticos.

Para administrar un préstamo de automóvil, puede descargar una aplicación móvil o ir a su cuenta personal en el sitio web. Allí puede encontrar información sobre el cronograma de pagos, reposición, cancelación de un pago mensual, así como configurar notificaciones sobre pagos de préstamos. Gracias a las condiciones flexibles y la actitud leal hacia los clientes, Tinkoff es considerado el mejor banco para obtener un préstamo de automóvil en 2021.

Credit Europe Bank - préstamos para automóviles: solicite un préstamo para comprar un automóvil

En Credit Europe Bank puedes contratar un préstamo para un coche nuevo, usado, equipamiento especial, transporte comercial y de mercancías. Para solicitar un préstamo de automóvil de hasta 2500 mil rublos, solo necesita un pasaporte y una licencia de conducir. En el sitio web de la organización, debe completar el costo del automóvil comprado y el monto del pago inicial. En 30 minutos, los empleados verifican la información para su aprobación y se comunican con el cliente.

En el banco, es posible recibir efectivo sin un pago inicial y aprobar una transacción para la compra de un automóvil usado de un individuo. Este programa incluye el desembolso de fondos por un monto de RUB 500 a 6 millones a una tasa del 14% anual. El banco no involucra a los concesionarios de automóviles para que actúen como intermediarios e inmediatamente emite dinero para pagar la compra de un automóvil a un individuo.

Credit Europe Bank ofrece muchas formas convenientes de pagar un préstamo de automóvil: transferencia desde una tarjeta, depositando efectivo en un cajero automático, a través de un operador o en una aplicación móvil. Para resolver rápidamente problemas o dificultades emergentes, el cliente puede escribir al chat en línea en el sitio o dejar una solicitud al servicio de soporte en un teléfono inteligente.

Sovcombank: obtenga un préstamo en efectivo para comprar un automóvil

Si está buscando dónde obtener un préstamo para automóvil con una tasa reducida, comuníquese con Sovcombank. Si planeas adquirir un auto de las marcas Suzuki, Chery, Kia, Haval, el préstamo será válido a plazos hasta por 18 meses. Durante este período, los fondos se proporcionan sin intereses. Para calcular el pago mensual, puede usar la calculadora en línea: ingrese el costo del automóvil, el plazo del préstamo del automóvil y el pago inicial.

La escala de tarifas proporciona programas con intereses preferenciales sobre préstamos para la compra de automóviles nuevos para una familia en Moscú y San Petersburgo. Al participar en la promoción, el banco reducirá el costo del automóvil en un 10% y emitirá fondos a una tasa preferencial del 11,9%. Para postularse, no es necesario visitar la oficina, solo vaya al sitio, elija la tarifa adecuada y envíe los documentos.

Las condiciones para obtener un préstamo al consumo son transparentes y se describen en detalle en el sitio web. Al usar la calculadora, puede ver claramente el cambio en la tasa de los parámetros del préstamo. Los clientes elogian a Sovcombank por las rápidas respuestas de los especialistas, la ausencia de tarifas y comisiones ocultas. Esto permite a la organización tomar una posición de liderazgo en la calificación de préstamos rentables para automóviles de acuerdo con las opiniones de los visitantes.

Préstamos para autos

Claudia Treskova, experta en el campo de los productos bancarios, estudió las ofertas de préstamos para automóviles que hay en el mercado. A partir de la información recopilada se ha elaborado la lista de los programas más atractivos, que será de interés para la mayoría de los prestatarios.

La diferencia entre un préstamo para automóvil y otros programas de préstamos

Los préstamos para automóviles, a diferencia de los préstamos al consumo, son préstamos dirigidos. El dinero entregado por el banco solo se puede gastar en la compra de un automóvil. En este caso, el vehículo comprado actúa como prenda.

Características:

  1. El comprador paga el pago inicial del automóvil con su propio dinero. Esta cantidad puede representar hasta el 30-50% del costo. Algunos bancos y concesionarios de automóviles ofrecen participación en programas de préstamos especiales para los cuales puede comprar un automóvil sin un pago inicial.
  2. Un automóvil comprado con un préstamo de automóvil no se puede utilizar con fines comerciales. Además, el vehículo (TC) no puede participar en el proceso de producción. Si necesita un automóvil para uno de estos dos propósitos, deberá solicitar un préstamo comercial.
  3. En un vehículo que está comprometido por un banco para un préstamo de automóvil, se requiere un seguro a todo riesgo. La póliza de seguro reduce los riesgos del banco en caso de accidente, incendio, robo u otros eventos que puedan llevar a una reducción en el costo del automóvil. Algunos bancos dejan el registro de casco a discreción del prestatario y otorgan préstamos sin una política, pero estos programas son menos comunes.

A veces, los bancos cooperan directamente con los concesionarios de automóviles, por lo que el prestatario no recibe ningún dinero. El prestamista transfiere el monto como pago por el vehículo nuevo o usado directamente al vendedor. El comprador se convierte en propietario del automóvil, pero algunos de sus derechos están limitados hasta que se pague la deuda.

Tipos de préstamos para automóviles

Hay más de una docena de tipos de préstamos para automóviles en la Federación de Rusia. Hay programas que funcionan en bancos y concesionarias de automóviles, otras opciones no están tan extendidas. La revisión presenta los tipos más famosos de préstamos para automóviles.

Clásico

La opción más común es la clásica. Un prestatario potencial deja una solicitud de préstamo en un banco o concesionario de automóviles, pero en cualquier caso, el banco lo considera.

Tiene una tasa de interés baja y un plazo de préstamo de hasta 5-7 años. Bajo este programa, no se ofrecen autos usados ​​o autos con dueños de autos. Solo se permiten ofertas con salones para vehículos nuevos.

Un requisito previo es el pago inicial. Cuanto más paga el prestatario con su dinero, menor es la tasa de interés que el banco puede aprobar para él.

Rápido

Los préstamos exprés se ofrecen con mayor frecuencia en los concesionarios de automóviles. La principal ventaja es la velocidad de registro. No es necesario recopilar mucho papeleo ni esperar mucho tiempo para la aprobación de la solicitud. Al mismo tiempo, es probable que la tasa de interés sea más alta que con un préstamo para automóvil clásico.

Tendrás que pagar por la velocidad. Lo más probable es que se trate de una comisión única o un pago fijo al registrar un automóvil.

Programas preferenciales

La asistencia del gobierno para la compra de un automóvil para uso personal o familiar se inició en la Federación de Rusia desde 2009. El proyecto se ha ampliado hasta finales de 2020. Durante este período, los términos del programa, los requisitos para los automóviles y los prestatarios han cambiado. Lea sobre las reglas actuales de apoyo estatal al comprar un automóvil nuevo en un artículo separado.

La principal ventaja de los programas de préstamos preferenciales para automóviles es la posibilidad de comprar un automóvil con subsidios gubernamentales. La principal desventaja es el número limitado de bancos participantes que pueden otorgar préstamos bajo un programa preferencial. Además, se ha establecido un límite en el costo máximo y la marca de un automóvil, lo que reduce significativamente la popularidad de este tipo de préstamo para automóviles.

Canje

El programa de intercambio es popular entre los amantes de una marca de automóvil. Pero algunos concesionarios de automóviles están dispuestos a comprar cualquier vehículo que cumpla con los criterios establecidos de condición técnica, año de fabricación y kilometraje.

Como resultado de la transacción bajo el programa de intercambio, el concesionario de automóviles toma el automóvil respaldado del propietario contra el pago inicial del nuevo modelo. Se emite un préstamo por la diferencia de precio.

La principal ventaja es que el propietario del automóvil no pierde tiempo buscando un comprador para un automóvil viejo y recolectando documentos. El principal inconveniente es que los salones no siempre evalúan objetivamente los autos usados. A menudo subestiman el costo, dejando un margen para sus costos asociados con la venta y reinscripción de un vehículo usado.

Con un juego mínimo de documentos

Algunos bancos o concesionarios de automóviles están dispuestos a emitir un préstamo de automóvil con dos documentos. El primero es obligatorio: un pasaporte y el segundo para elegir:

  • ID militar;
  • SNILS;
  • Licencia de conducir;
  • pasaporte internacional.

Este tipo de préstamo de coche se puede realizar de forma acelerada. Esto significa que se quitará un porcentaje del monto por la velocidad o se tomará un pago fijo. Además, se puede proporcionar un gran pago inicial de hasta el 50% del costo inicial.

Sin registro de casco

Algunos prestamistas están dispuestos a aprobar un préstamo de automóvil sin una póliza de seguro integral. Sin embargo, para la concesión, el banco subirá la tasa de interés. Por lo tanto, debe evaluar de antemano qué opción es más rentable: pagar la póliza y asegurar, incluidos sus riesgos, o acordar una tasa de interés más alta.

Para comparar las condiciones en ambos casos, utilice la calculadora del servicio Brobank.

Sin pago inicial

Hay programas de préstamos para automóviles sin pago inicial. Atraen a aquellos que aún no han ahorrado dinero para comprar un vehículo, pero que ya quieren convertirse en propietarios de un vehículo. La desventaja del programa es el aumento de la tasa de interés durante todo el período del préstamo.

Con un préstamo de automóvil de este tipo, el monto emitido para la compra de un automóvil será mayor que con un pago inicial, lo que significa que el pago en exceso total también aumentará. Esto es menos notorio si el dinero se usa para comprar un automóvil económico o por poco tiempo.

Programas de autos usados

Los coches usados ​​son vendidos tanto por concesionarios como por particulares. Si la transacción se realiza en el salón, son posibles comisiones adicionales por el registro de un paquete de documentos. Al comprar un vehículo a un particular, los costos pueden ser menores.

La ventaja principal es una amplia selección de automóviles en el mercado secundario, en función de sus necesidades, capacidades financieras y preferencias. La desventaja es que un banco que apruebe un préstamo de automóvil para un vehículo usado obligará al prestatario a emitir una póliza de seguro integral, lo que aumentará los costos finales del cliente.

Los prestamistas imponen requisitos estrictos a los automóviles usados, en términos de condición técnica y año de fabricación. No se puede comprar un automóvil técnicamente defectuoso o que tenga más de 5-10 años.

Préstamos para automóviles sin intereses

Algunos concesionarios de automóviles ofrecen préstamos para la compra a plazos o sin intereses. El circuito está construido de esta manera, por ejemplo:

  1. El concesionario de automóviles vende un automóvil a un cliente por 1,5 millones de rublos.
  2. El Banco compra obligaciones crediticias a un distribuidor por 1,45 millones de rublos.
  3. El beneficio del banco es de 50.000 rublos.
  4. El beneficio de un concesionario de automóviles es ampliar la base de clientes, aumentar las ventas o, por ejemplo, vender modelos obsoletos.

Un concesionario generalmente podría comprar un automóvil en un concesionario de automóviles a un precio de 1,2 millones de rublos, por lo que su beneficio sería aún mayor. Al mismo tiempo, el prestatario recibe un plan de cuotas sin intereses y este es su beneficio.

La principal desventaja es que durante la venta, el concesionario de automóviles puede establecer una serie de condiciones. Por ejemplo, la instalación de alarmas costosas o equipos adicionales por una cierta cantidad. A veces, el acuerdo de pago a plazos puede establecer una alta comisión por realizar un pago u obtener un seguro adicional. Todos estos matices aumentan en última instancia los costes del comprador. Por lo tanto, calcule todos los pagos por adelantado para evaluar los beneficios de la oferta en comparación con otros tipos de préstamos para automóviles.

Programas de recompra

La opción de préstamo de automóvil diferido BuyBack es menos común que otras. No todos los bancos lo ofrecen. Solo los concesionarios de automóviles oficiales trabajan bajo tales programas. El pago inicial generalmente alcanza el 10-50% del costo y el residual, el 30-50%. El plazo máximo del préstamo es de 3 años. Se cargan intereses sobre la totalidad del monto prestado, teniendo en cuenta el pago diferido. El esquema se usa con mayor frecuencia para la compra de automóviles de alta categoría.

Hay tres formas de cerrar el monto restante de un préstamo de auto BuyBack:

  • contribución con su propio dinero;
  • venta de un automóvil a través de un concesionario de automóviles;
  • refinanciamiento del monto residual de la deuda.

La principal desventaja del programa es la subestimación del automóvil cuando se vende a través del concesionario de automóviles original. Si cancela el pago residual con su dinero, no hay desventaja.

Criterios de calificación

Las principales ofertas de los bancos para préstamos para automóviles se recopilaron teniendo en cuenta varias condiciones:

  1. Disponibilidad de un programa para autos nuevos.
  2. Si el banco ofrece varias opciones para préstamos para automóviles, por ejemplo, para un automóvil usado o de un solo fabricante, se selecciona una oferta que se adapte a la mayoría de los prestatarios potenciales.
  3. El acreedor tiene una licencia del Banco de Rusia.

Las ofertas se clasifican según el rango de tipos de interés, que se indican en el sitio web oficial del banco desde el más bajo posible. Todos los préstamos para automóviles descritos en la revisión son específicos, por lo que el dinero prestado debe usarse para comprar un automóvil y no para otra cosa.

Para la mayoría de los programas descritos, el automóvil deberá estar comprometido. Algunos bancos de la calificación ofrecen opciones de préstamos con o sin seguro a todo riesgo. Si opta por no participar en la póliza de seguro de automóvil extendida, esto implica un aumento en la tasa de interés.

No solo los bancos que entraron en la cima, sino también algunas otras empresas están ampliamente representadas en el mercado de préstamos para automóviles en la Federación de Rusia. Principales líderes rusos:

  • Setelem;
  • VTB;
  • Unicredit;
  • Rusfinance.

Algunos de ellos no llegaron a la cima de Brobank, pero sus propuestas pueden ser más adecuadas para el prestatario. Por lo tanto, cuando elabore su propia calificación, asegúrese de considerar los programas de préstamos para automóviles de los líderes del mercado.

También destacan las propuestas de los bancos BMW, Toyota, Mercedes-Benz y Volkswagen Bank Rus. No se incluyeron en la clasificación porque sus programas están dirigidos a un solo fabricante. Si se ha decidido por una marca, proceda de aquí. Puede encontrar ofertas lucrativas de bancos que cooperan directamente con un concesionario de automóviles a una tasa del 0,1% anual. Incluso hay cuotas sin intereses.

Si está interesado en un automóvil usado o usado, prepárese para tasas de interés más altas y un procedimiento de registro más largo. Debido a la tasa más alta, los bancos aseguran sus riesgos contra vendedores inescrupulosos que podrían haber prometido el TS antes. Al comprar un automóvil usado, puede ser más rentable utilizar un préstamo al consumidor sin garantía sin garantía que los préstamos para automóvil. Permitirá al prestatario ahorrar en un seguro a todo riesgo y le dará la libertad de deshacerse del automóvil a partir de la fecha de compra.

Los 10 principales bancos donde puede pedir prestado un automóvil

Calificación de bancos que otorgan préstamos para la compra de un auto nuevo:

Nombre del banco y del programa Rango de tasa, en% Términos del préstamo Monto del préstamo
Préstamo de coche VTB ExtraLightPréstamo de coche de VTB para un coche nuevo 1-10.5 1-7 años 300 mil - 7 millones de rublos
Préstamo de coche GazprombankGazprombank para la compra de automóviles 5,6-9,9 13 meses - 5 años 100 mil - 5 millones de rublos
Préstamo de automóvil en Tinkoff BankPréstamo de coche en efectivo del banco Tinkoff 7,9-21,9 1-5 años 100 mil - 3 millones de rublos
Préstamo en efectivo Home Credit BankPréstamo de automóvil Home Credit Bank 7,9-24,4 1 mes - 5 años 10 mil - 3 millones de rublos
Préstamo de coche RaiffeisenbankPréstamo de coche de Raiffeisenbank 7,99-12,99 13 meses - 5 años 90 mil - 2 millones de rublos
Préstamo de automóvil en Bank ZenithPréstamo de coche de Bank Zenith para un coche nuevo 7-17 2-7 años 100 mil - 6,5 millones de rublos
Préstamo de automóvil en el banco RNKBPréstamo para automóviles RNKB "Autostandard" 8-15 6 meses - 7 años 150 mil - 3 millones de rublos
Préstamo de coche en ChelyabinvestbankPréstamo de automóvil de Chelyabinvestbank sin seguro de casco 8.88-12.25 1-5 años 100 mil - 2,5 millones de rublos
Préstamo de coche Credit Europe BankPréstamo para autos clásicos de Credit Europe Bank 11.2-16.5 2-7 años 300 mil - 6 millones de rublos
Préstamo de automóvil UniCredit BankPrograma de préstamo de automóvil de UniCredit Bank "Estándar" para un automóvil nuevo 13-16 3 meses - 7 años 100 mil - 8 millones de rublos

Además de los parámetros enumerados en la tabla, el tamaño del pago inicial y el período para considerar la solicitud jugarán un papel importante en la elección de un programa. Además, preste atención a la presencia de comisiones adicionales y al requisito de seguro de vida, salud e invalidez del prestatario. Recuerde, el seguro personal es voluntario, mientras que el seguro de garantía, estamos hablando de un automóvil, es obligatorio.

Si comparamos los préstamos para automóviles de la calificación anterior a la tasa que el banco indica como máxima, la posición de algunos prestamistas cambiará significativamente. Home Credit Bank y Tinkoff Bank tienen el rango de tasas más alto.

Préstamo de coche de VTB para un coche nuevo

Préstamo de coche VTB ExtraLight

Condiciones básicas de un préstamo de coche para un coche nuevo en VTB Bank:

  • la cantidad máxima es de 10 millones de rublos;
  • el período máximo es de 5 años;
  • rango de tasas del 1% al 10,5%;
  • la tasa mínima está disponible solo para clientes con salario de VTB Bank;
  • se produce un aumento de la tarifa si no hay "Car Amateur Card" en un 1,5%, sin un seguro a todo riesgo en un 4% y por denegación de un seguro personal en un 3%;
  • un pago inicial del 20% del costo del automóvil;
  • se requiere el registro del vehículo como prenda;
  • la edad del prestatario es de 21 a 65 años, si se trata de un préstamo para la compra de vehículos de motor, de 25 años;
  • registro permanente del prestatario en la región donde se ubican las oficinas del banco;
  • experiencia laboral de al menos 1 año, en último lugar al menos 3 meses;
  • disponibilidad de dos teléfonos de contacto;
  • el ingreso mínimo después de impuestos para los residentes de Moscú y la región es de 30,000 rublos, para otras regiones: 20,000 rublos;
  • en caso de incumplimiento de las obligaciones crediticias 0,1% por día del monto adeudado;
  • confirmación de ingresos mediante un certificado en forma de banco, 2-NDFL o de otra manera.

De los documentos necesitará un pasaporte, una licencia de conducir y una solicitud. También se requiere una copia del libro de trabajo si la cantidad es más de 1,5 millones de rublos y el pago inicial es inferior al 50%.

Beneficios desventajas
Tasa mínima, gran monto del préstamo y largo plazo del préstamo Gran pago inicial
Puedes rechazar el casco y el seguro personal. Las condiciones más favorables solo para clientes asalariados y al conectar opciones adicionales
El costo del seguro se puede incluir en el monto del préstamo del automóvil. Procesamiento de préstamos solo en concesionarios de automóviles

El PTS para un automóvil en virtud de acuerdos de préstamo celebrados después del 01/03/2019 no permanece en el banco, sino que se transfiere al propietario del automóvil. Una solicitud aprobada es válida hasta por 90 días. La decisión de VTB llega entre 30 minutos y 2 días. No hay comisiones bancarias por la emisión de dinero ni por el reembolso anticipado. La cantidad puede tomarse en efectivo o retirarse de una tarjeta de débito que se emitirá y reparará de forma gratuita.

VTB Bank tiene muchos otros programas de préstamos para autos, incluso para autos usados, con apoyo estatal, sin garantía y con pago residual BuyBack. Antes de enviar su solicitud, compare todas las opciones para elegir la más adecuada.

Préstamo de coche de Gazprombank

Préstamo de coche Gazprombank

Condiciones básicas de préstamo para comprar un coche en Gazprombank:

  • la cantidad máxima es de 5 millones de rublos;
  • el período máximo es de 5 años;
  • el tipo básico varía entre el 5,6% y el 9,9%;
  • la tasa mínima está disponible solo para préstamos por un monto de 1,5 millones a 5 millones de rublos y se cumplen varias otras condiciones del banco;
  • se requiere el registro del vehículo como prenda;
  • un aumento de la tarifa en caso de rechazo del seguro personal en un 6% y, si el automóvil no está pignorado, en un 1%;
  • la edad del prestatario es de 20 a 70 años;
  • experiencia laboral de 1 año, en último lugar al menos 3 meses;
  • registro permanente del prestatario en las regiones donde se encuentra la oficina del banco;
  • La confirmación de ingresos es posible con un certificado en forma de banco o 2-NDFL.

De los documentos necesitará un pasaporte y una licencia de conducir.

Beneficios desventajas
No se requiere pago inicial para el automóvil Si el automóvil no está pignorado, aumentará la tasa de interés.
Monto de préstamo grande a largo plazo a una tasa mínima Aumento de la tarifa al cancelar un seguro personal
La tasa de interés no depende del seguro a todo riesgo La entrega a domicilio de la tarjeta con el importe acreditado del préstamo no es posible en todas las ciudades de la Federación de Rusia.

Al solicitar un préstamo de automóvil, el prestatario recibe una tarjeta inteligente de débito de Gazprombank. Durante todo el plazo del préstamo, el mantenimiento de la tarjeta es gratuito.

Préstamo de coche del banco Tinkoff en efectivo

Préstamo de automóvil en Tinkoff Bank

Las principales condiciones para emitir un préstamo para la compra de un automóvil en Tinkoff Bank:

  • la cantidad máxima es de 3 millones de rublos;
  • el período máximo es de 5 años;
  • la tasa varía del 7,9% al 21,9%;
  • se requiere el registro del vehículo como prenda;
  • la edad del prestatario es de 18 a 70 años;
  • registro permanente del prestatario en el territorio de la Federación de Rusia;
  • confirmación de ingresos con un certificado en forma de banco o 2-NDFL.

De los documentos, necesitará un pasaporte, una licencia de conducir, documentos para un automóvil como depósito y un formulario de solicitud.

Beneficios desventajas
No se requiere pago inicial para el automóvil Es difícil evaluar el beneficio de la oferta debido al rango demasiado amplio entre la oferta mínima y máxima.
Seguro de prestatario y registro de casco a voluntad Sanción por incumplimiento de obligaciones por el uso previsto de fondos 0.5% del monto original del préstamo

Al solicitar un préstamo para comprar un automóvil, el prestatario recibe una tarjeta de débito de Tinkoff Bank, a la que se acredita el monto prestado. El servicio de tarjeta es gratuito.

La transacción entre el vendedor y el comprador se realiza sin la participación del banco. Pero luego el prestatario proporciona al prestamista todos los documentos del automóvil y emite el vehículo como garantía.

Préstamo de automóvil Home Credit Bank

Préstamo en efectivo Home Credit Bank

Condiciones básicas para un préstamo de automóvil en Home Credit Bank:

  • la cantidad máxima es de 3 millones de rublos;
  • el período máximo es de 5 años;
  • rango de tasas de 7,9% a 24,4%;
  • puede tomar una cantidad prestada sin garantía ni seguro;
  • la edad del prestatario es de 22 a 70 años;
  • registro permanente en el territorio de la Federación de Rusia;
  • experiencia laboral en el último lugar al menos 3 meses;
  • la presencia de un historial crediticio positivo;
  • confirmación de ingresos mediante un certificado en forma de banco, 2-NDFL o de otra forma aceptable.

De los documentos necesitará un pasaporte y un formulario de solicitud.

Beneficios desventajas
Puedes conseguir dinero sin aval, seguro personal y seguro a todo riesgo Los clientes menores de 22 años no pueden ser aprobados
Es posible transferir fondos a una tarjeta válida de cualquier banco de la Federación de Rusia. Difícil de evaluar los beneficios de la oferta debido a la gama demasiado amplia de tipos de interés
Revisión rápida y alto porcentaje de solicitudes de préstamos para automóviles aprobadas Si la calificación crediticia es baja, establecerán una tasa de interés alta o rechazarán la solicitud.

Los clientes existentes del banco pueden solicitar un préstamo y sacar dinero a través de una aplicación móvil o banco por Internet.

Préstamo de coche de Raiffeisenbank

Préstamo de coche Raiffeisenbank

Condiciones básicas para un préstamo de automóvil para un automóvil nuevo en Raiffeisenbank:

  • la cantidad máxima es de 2 millones de rublos;
  • el período máximo es de 5 años;
  • rango de tasas de 7,99% a 12,99%;
  • por la negativa a conectar el programa de protección financiera, un aumento de la tarifa del 5%;
  • la edad del prestatario es de 23 a 67 años;
  • se requiere registro permanente y trabajo en el territorio de la Federación de Rusia;
  • ingreso mínimo después de impuestos para los residentes de las regiones de Moscú, San Petersburgo, Moscú y Leningrado - 25,000 rublos, para otras regiones - 15,000 rublos;
  • la experiencia laboral del prestatario en el último lugar es de al menos 3 meses;
  • confirmación de ingresos mediante un certificado en forma de banco, 2-NDFL o de otra forma aceptable.

De los documentos necesitará un pasaporte, comprobante de ingresos con uno de los documentos de su elección y empleo, con un monto de préstamo de más de 1 millón de rublos. Para los clientes asalariados, un pasaporte es suficiente.

Beneficios desventajas
No se requieren garantías, no se requieren avalistas ni seguro de casco Tener un ingreso mínimo requerido comprobado
No hay pago inicial y puede optar por no tener un seguro personal Los préstamos para automóviles no se otorgan a empresarios, abogados ni propietarios de empresas.
El coche se puede desechar inmediatamente a su discreción. Aumento de tarifas en caso de negativa a conectarse al servicio de protección financiera

No hay comisiones bancarias por el retiro de dinero, así como por el reembolso anticipado. El banco está listo para prestar, incluso para la compra de un automóvil usado, de cualquier año de fabricación y con cualquier número de antiguos propietarios.

La decisión sobre la solicitud presentada se toma en unos minutos. El monto para comprar un automóvil se puede tomar en efectivo o retirarlo de una tarjeta de débito.

Préstamo de coche de Bank Zenith para un coche nuevo

Préstamo de automóvil en Bank Zenith

Condiciones básicas para emitir un préstamo para un coche nuevo en Bank Zenith:

  • la cantidad máxima es de 6,5 millones de rublos;
  • el plazo máximo es de 7 años;
  • rango de tasa de 7% a 17%;
  • aumento en la tarifa en el período desde la fecha de emisión hasta el primer pago según el calendario en un 3%, por rechazo del seguro a todo riesgo en 1-8.3% dependiendo de la tarifa conectada, por rechazo del seguro personal y GAP por 1- 2%;
  • pago inicial del 0%;
  • la edad del prestatario es de 22 a 65 años;
  • registro permanente o temporal en la región donde se ubican las oficinas del banco;
  • el programa no funciona en todas partes, la lista completa de regiones se indica en el sitio web oficial de Bank Zenith;
  • experiencia laboral en el último lugar de trabajo del prestatario - al menos 3 meses, total - a partir de 1 año;
  • confirmación de ingresos mediante un certificado en forma de banco, 2-NDFL o de otra forma aceptable.

De los documentos necesitará un pasaporte, una licencia de conducir y una solicitud. La licencia de conducir se puede reemplazar con un pasaporte o una identificación militar.

Beneficios desventajas
Consideración rápida de una solicitud de préstamo de automóvil, que se puede presentar en el salón El programa no funciona en todas las ciudades de la Federación de Rusia.
Pago inicial desde 0% y puedes incluir todos los seguros en el monto del préstamo Varias condiciones que conducen a un aumento de las tasas de interés.
Gran cantidad de préstamo disponible, que le permite elegir un automóvil adecuado entre diferentes modelos. Sanciones diarias por pagos mensuales atrasados ​​0.1%

No hay comisiones bancarias por el retiro de dinero, así como por el reembolso anticipado. Es posible participar en el programa estatal y obtener un descuento de hasta el 10% del costo del automóvil.

Préstamo de auto RNKB Autostandard

Préstamo de automóvil en el banco RNKB

Condiciones básicas de préstamo para la compra de un coche nuevo bajo el programa Autostandard en RNKB:

  • la cantidad máxima es de 3 millones de rublos;
  • el plazo máximo es de 7 años;
  • rango de tasa de 8% a 15%;
  • pago inicial del 15%;
  • se requiere el registro de un automóvil como prenda;
  • puede obtener la aprobación sin comisiones y seguro obligatorio;
  • es posible aumentar el monto de un préstamo de automóvil por el monto del pago del seguro a todo riesgo y el seguro personal del prestatario;
  • un aumento de la tasa por denegación de seguro personal en un 3% y sin registrar un seguro a todo riesgo en un 2%;
  • la edad del prestatario es de 21 a 70 años en la fecha del pago de la deuda;
  • se prevé la posibilidad de que los coprestatarios concedan préstamos a personas mayores de 67 años;
  • registro permanente del prestatario en la Federación de Rusia;
  • experiencia laboral de al menos 3 meses para empleados y al menos 1 año para notarios, abogados y empresarios individuales;
  • en caso de incumplimiento de las obligaciones de un préstamo de automóvil, una multa del 20% anual del monto de la deuda vencida;
  • confirmación de ingresos mediante un certificado en forma de banco, 2-NDFL o de otra forma aceptable.

De los documentos necesitará un pasaporte, licencia de conducir y SNILS. La lista completa está en el sitio web de RNKB.

Beneficios desventajas
Préstamo a largo plazo Es necesario atraer coprestatarios si el cliente es mayor de 67 años.
Amplia red de socios de concesionarios y concesionarios de automóviles El rechazo simultáneo del seguro a todo riesgo y del seguro personal aumentará la tasa de préstamo del automóvil en un 5%
Es posible conectar un programa de apoyo estatal, que da derecho a reducir el costo de un automóvil en un 10% Presencia de un anticipo
Para quienes reciben una pensión o salario a una cuenta en el banco RNKB, el monto de la contribución inicial se puede reducir en términos individuales El programa no funciona en todas las regiones de la Federación de Rusia.

Al elegir automóviles de ciertas marcas, es posible reducir el plazo máximo del préstamo a 5 años.

Préstamo de automóvil de Chelyabinvestbank sin seguro de casco

Préstamo de coche en Chelyabinvestbank

Condiciones básicas para comprar un automóvil a crédito bajo el programa Chelyabinvestbank:

  • la cantidad máxima es de 7 millones de rublos;
  • el período máximo es de 5 años;
  • el automóvil comprado, los bienes raíces o los derechos de propiedad pueden actuar como garantía;
  • rango de tasa de 8.88% a 12.25%;
  • tarifa mínima solo al comprar un auto premium nuevo;
  • pago inicial del 15%, si su tamaño supera el 30%, no es necesario confirmar ingresos;
  • está disponible un aplazamiento del primer pago por un período de hasta 6 meses;
  • un aumento de la tasa en un 3% para la denegación del seguro a todo riesgo y en un 2% hasta el primer día del mes siguiente después de la presentación de los documentos sobre la garantía y la confirmación del uso previsto del préstamo de automóvil asignado;
  • reducción de la tasa en un 2% al obtener un seguro de vida e invalidez para todo el período de préstamo;
  • la edad del prestatario es de 21 a 68 años al momento del último pago;
  • registro permanente en Chelyabinsk o la región de Chelyabinsk;
  • la experiencia laboral en el último lugar es de al menos 3 meses, para emprendedores - 6 meses;
  • confirmación de ingresos mediante un certificado en forma de banco, 2-NDFL o de otra forma aceptable.

De los documentos, necesitará un pasaporte, una identificación militar o un documento de aplazamiento para hombres menores de 27 años, una licencia de conducir y una serie de otros documentos. Una lista completa de valores se indica en el sitio web oficial de Chelyabinvestbank.

Beneficios desventajas
Monto de préstamo grande y tasa de interés baja El programa funciona solo en Chelyabinsk y la región de Chelyabinsk
Puedes rechazar el casco y el seguro personal. Aumento de la tasa en caso de incumplimiento del uso objetivo del dinero
El primer pago se puede aplazar por seis meses Pago inicial requerido

Chelyabinvestbank emite una tarjeta de crédito a todos los prestatarios con un préstamo para automóvil. ella tiene un límite de crédito de hasta 400.000 rublos, un período sin intereses de hasta 50 días, emisión y servicio gratuitos.

Préstamo para autos clásicos de Credit Europe Bank

Préstamo de coche Credit Europe Bank

Condiciones básicas de un préstamo de automóvil para la compra de un automóvil nuevo en Credit Europe Bank:

  • la cantidad máxima es de 6 millones de rublos;
  • el plazo máximo es de 7 años;
  • rango de tasas del 11,2% al 16,5%;
  • pago inicial del 10% al 99,99%;
  • los fondos prestados se pueden usar para comprar un automóvil, comprar equipo adicional y servicios adicionales a pedido del cliente;
  • se requiere el registro de un automóvil como prenda;
  • la edad del prestatario es mayor de 18 años a la fecha de solicitud, el límite superior no se indica y se fija individualmente;
  • registro permanente en la Federación de Rusia;
  • experiencia laboral de al menos 6 meses;
  • 3 teléfonos para comunicación;
  • en caso de incumplimiento de las obligaciones crediticias, multa del 20% anual del monto de la deuda vencida;
  • confirmación de ingresos mediante un certificado en forma de banco, 2-NDFL o de otra forma aceptable.

De los documentos necesitará un pasaporte, licencia de conducir y solicitud. Se requerirá un libro de trabajo y un certificado de ingresos para montos de préstamos de automóvil de 2.5 millones de rublos. Para los empresarios individuales, es necesario presentar un certificado de registro ante la autoridad fiscal y de registro estatal como empresario individual.

Beneficios desventajas
Gran cantidad de préstamo de automóvil a largo plazo El programa no funciona en todas las regiones de la Federación de Rusia.
Restricciones de edad mínima en comparación con otros bancos prestamistas Es necesario emitir un seguro a todo riesgo y otros seguros.

La cantidad aprobada se acreditará en la cuenta bancaria.

Puedes comprar autos tanto nacionales como extranjeros. Hay muchos otros programas de préstamos para automóviles en Credit Europe Bank. Incluso con apoyo estatal, para automóviles usados, directamente de particulares y fabricantes de automóviles. También puede obtener un préstamo para la compra de equipos especiales, vehículos comerciales y de carga.

Programa de préstamos para automóviles de UniCreditBank "Estándar"

Préstamo de automóvil UniCredit Bank

Condiciones básicas para préstamos para automóviles en UniCredit Bank:

  • la cantidad máxima es de 8 millones de rublos;
  • el plazo máximo es de 7 años;
  • rango de tasa de 13% a 16%;
  • pago inicial del 15%;
  • el monto máximo es solo para un pago inicial del 30% o más y para un número limitado de marcas de automóviles;
  • se han establecido restricciones bajo el programa "Estándar" para el objeto de acreditación: pueden ser automóviles extranjeros nuevos, algunas marcas nuevas de VAZ, GAZ y LADA, motocicletas y triciclos de producción extranjera;
  • se requiere el registro de un automóvil como prenda;
  • la admisión al control de personas no autorizadas solo es posible mediante el registro del seguro "Multidrive";
  • es posible aumentar el costo de un préstamo de automóvil hasta en un 20% del costo de un automóvil para la compra e instalación de equipo adicional;
  • la edad del prestatario es de 21 a 60 años para los hombres y 55 años para las mujeres en la fecha del pago de la deuda;
  • registro permanente en la Federación de Rusia;
  • confirmación de ingresos mediante un certificado en forma de banco, 2-NDFL o de otra forma aceptable.

No se requiere comprobante de ingresos y empleo si:

  1. Pago inicial del 15% y monto del préstamo de hasta 1,5 millones de rublos.
  2. Un pago inicial del 30% y un monto de préstamo de hasta 4 millones de rublos.
  3. El pago inicial es del 40% y el monto del préstamo es de hasta 4,8 millones de rublos.
  4. El monto del pago inicial es del 50% y el monto del préstamo es de hasta 6,5 ​​millones de rublos.
  5. El prestatario ha recibido previamente un préstamo de UniCredit Bank y lo ha reembolsado con éxito.
  6. La solicitud la envía un cliente asalariado que ya ha recibido más de 3 pagos seguidos.

De los documentos, definitivamente necesitará un pasaporte, una licencia de conducir y una solicitud. El resto de la lista de valores que puede solicitar el banco está publicada en el sitio web oficial de UniCredit Bank.

Beneficios desventajas
Gran cantidad de préstamo de automóvil a largo plazo El programa no funciona en varias regiones de la Federación de Rusia.
Es posible que el empleo y los ingresos no se confirmen si se cumplen varias condiciones Es necesario emitir un seguro a todo riesgo y otros seguros.
Una gran cantidad de socios y modelos para elegir Pago inicial requerido

Una solicitud aprobada es válida por 30 días.

Con un préstamo de UniCredit Bank, puede comprar un automóvil bajo otros programas: para automóviles usados, vehículos premium y ofertas especiales de concesionarios de automóviles.

Comparación de programas de préstamos para automóviles

A partir de la calificación dada, está claro que no es necesario considerar solo los programas especializados de préstamos para automóviles. Algunas ofertas especiales brindan más beneficios a los prestatarios. Por ejemplo, puede considerar los préstamos para automóviles sin registrar un automóvil como prenda, luego el propietario podrá inmediatamente vender el automóvil, donarlo o cambiarlo por uno nuevo.

Comparación de préstamos para automóviles con el monto máximo

Montos máximos de préstamos de los bancos presentados en la calificación:

  • VTB - 7 millones de rublos;
  • Zenith: 6,5 millones de rublos;
  • UniCredit Bank - 8 millones de rublos.

Comparemos el resto de condiciones de los programas:

Condición Préstamo de coche VTB ExtraLightVTB Préstamo de automóvil en Bank ZenithCenit Préstamo de automóvil UniCredit BankUniCredit Bank
Rango de tasa de interés 1% a 10,5% 7% a 17% 13% a 16%
Una tarifa inicial Desde 20% Desde 0% No menos del 15%
Disponibilidad de seguro a todo riesgo Puedes negarte Puedes negarte Requerido
Restricciones adicionales Según el nivel mínimo de ingresos de un potencial prestatario El programa no está disponible en algunas regiones Restricciones de algunos fabricantes

En UniCredit Bank, el monto máximo del préstamo se aprobará solo mediante la solicitud para autos premium y un pago inicial del 30% o más. Por lo tanto, no compare programas por el monto máximo indicado en la oferta publicitaria. Concéntrese en la cantidad y la tasa de interés que el banco aprobará para su solicitud.

Comparación de los programas de préstamos para automóviles a más largo plazo

El período de préstamo más largo es de 7 años en 6 de los 10 bancos en la calificación compilada: VTB, Home Credit Bank, Zenit Bank, RNKB, Credit Europe Bank y UniCredit Bank. Al mismo tiempo, UniCredit Bank tiene una limitación en el plazo de acreditación para ciertos modelos. Esto significa que no todos los automóviles se pueden comprar con un préstamo de automóvil por un período de 7 años.

Los prestatarios no podrán solicitar un préstamo de automóvil en Zenit Bank, Europe Credit Bank o RNKB en todas las regiones de la Federación de Rusia. Por lo tanto, VTB y Home Credit Bank tienen la mayor cobertura de clientes. Comparemos el resto de condiciones de los bancos:

Condiciones Préstamo de coche VTB ExtraLightVTB Préstamo en efectivo Home Credit BankBanco de crédito residencial
Rango de tasa de interés 1% a 10,5% 7,9% a 24,4%
Cantidad máxima 7 millones de rublos 3 millones de rublos
Una tarifa inicial Desde 20% No requerido
Disponibilidad de seguro a todo riesgo Puedes negarte No es necesario
Restricciones adicionales Según el nivel mínimo de ingresos de un potencial prestatario Buen historial crediticio

Al comparar los programas de préstamos, es obvio que el programa en VTB Bank es más rentable en términos de monto y tasa de interés. Pero si el salario va a una cuenta en Home Credit Bank, un prestatario potencial puede hacer una oferta mejor allí. No hay pago inicial y el coche no tiene que ser pignorado. Por lo tanto, puede ahorrar en un seguro a todo riesgo y disponer del automóvil a su propia discreción, sin esperar a que finalicen los pagos del préstamo.

Sin embargo, es posible rechazar el seguro de casco en VTB. Si estos dos bancos se seleccionan de la calificación completa, es mejor solicitar un préstamo de automóvil en ambos y luego comparar las condiciones que están listas para ofrecer en cada uno.

Requisitos del prestatario

Al solicitar un préstamo para un automóvil, cada prestamista establece sus propios requisitos para los posibles prestatarios. Los principales se pueden resumir de la siguiente manera:

  1. Ciudadanía rusa y registro permanente en el territorio de la Federación de Rusia. ... Algunos bancos trabajan con prestatarios que necesariamente están registrados en la región donde están representadas las oficinas de la empresa. Para otros, un permiso de residencia en cualquier localidad del país es suficiente.
  2. Edad de 21 a 60 años ... También hay restricciones más leales de 18 a 70 años, y más estrictas, a partir de 25 años. Si el prestatario está cerca del límite de edad más bajo o más alto, se necesitará más esfuerzo para encontrar una oferta adecuada. Para estas categorías de prestatarios, los bancos no establecen las condiciones más favorables para los préstamos para automóviles.
  3. Empleo oficial y experiencia laboral total a partir de 1 año ... No todos los acreedores tienen este requisito. Pero tener una experiencia de 3 a 6 meses aumenta las posibilidades de que un prestatario potencial apruebe condiciones más favorables para él. Algunos bancos pueden solicitar un contrato de trabajo o una copia de un registro de empleo certificado por el empleador.
  4. Certificado en forma de banco o 2-NDFL durante el último año o seis meses ... Algunos prestamistas no solicitan ningún comprobante de ingresos si el monto del préstamo del automóvil no excede de 1 a 1,5 millones de rublos. Sin embargo, si no hay experiencia previa de cooperación con el banco, es mejor proporcionar información sobre el monto del salario. Esto le permitirá reclamar una actitud más leal del banco.

El banco definitivamente solicitará y verificará el historial crediticio de un prestatario potencial. Algunas instituciones financieras se negarán a emitir un préstamo para automóvil si el prestatario alguna vez ha cometido violaciones en el cumplimiento de las obligaciones del préstamo. Otros prestamistas le dan menos importancia a esto, especialmente si las violaciones fueron menores o hace mucho tiempo.

Si al momento de solicitar un préstamo de automóvil, se han acumulado deudas con otros acreedores, el préstamo puede ser rechazado. La falta de salarios oficiales u otros ingresos regulares también puede ser un obstáculo. Aunque un préstamo para automóvil es un préstamo garantizado, ningún banco querrá cooperar con un prestatario que tenga dudas.

Lista de documentos para un préstamo de automóvil

Al solicitar un préstamo de automóvil, el banco solicitará un pasaporte y un segundo documento de su elección:

  • pasaporte internacional;
  • ID militar;
  • SNILS;
  • certificado de pensión para un pensionista.

Además, puede recopilar documentos que confirmen el nivel de bienestar financiero. La confirmación indirecta puede ser visas en pasaporte extranjero, documentos con titularidad de otros bienes muebles e inmuebles, declaraciones de depósito, cuentas de corretaje, IIS u OMS.

En el proceso de redacción de un contrato de préstamo para la compra de un automóvil, las partes celebran varios acuerdos:

  • compra y venta;
  • préstamos para automóviles;
  • colateral;
  • Casco;
  • seguros personales y GAP.

No necesariamente todos los contratos se redactarán a la vez y en un solo lugar. Algunos prestamistas le permiten tomar un préstamo de automóvil sin seguro o pagar pólizas de compañías de seguros de terceros. Depende de las reglas del banco, concesionario de automóviles o corredor que ayuda con la compra del automóvil.

¿Por qué pueden negarse a emitir un préstamo de automóvil?

Una solicitud de préstamo de automóvil para un automóvil nuevo puede rechazarse por varias razones:

  1. El prestatario tiene un historial crediticio malo o una calificación crediticia mínima.
  2. No hay trabajo formal ni ninguna otra fuente regular de ingresos.
  3. Los ingresos son demasiado bajos para cumplir con las obligaciones crediticias.
  4. El potencial prestatario no cumple con los requisitos de edad o lugar de registro.
  5. Se ha acumulado una carga de deuda demasiado alta frente a otros acreedores.
  6. El prestamista da dinero para la compra de un automóvil nuevo solo si hay una contribución mínima y el cliente no tiene el dinero acumulado.
  7. El prestatario necesita una cantidad superior a la que el banco está dispuesto a aprobar.

A veces, los prestamistas, cuando se niegan a emitir un préstamo para un automóvil, explican el motivo, pero con mucha más frecuencia no divulgan esta información. Por eso, antes de solicitar un préstamo, estudie su historial crediticio, calcule una carga mensual factible, sistematice todas las fuentes de ingresos. Después de eso, busque un banco, programa, automóvil, salón de belleza adecuado y solicite un préstamo de automóvil.

Ventajas y desventajas de los préstamos para automóviles

Pros y contras de los préstamos para automóviles:

Beneficios desventajas
Puede utilizar el coche de inmediato. No es necesario esperar hasta que se acumule la cantidad de dinero requerida para comprarlo El papeleo puede llevar desde varias horas hasta varios días.
A crédito, puede elegir inmediatamente la marca que le gusta, incluso si no tiene suficiente dinero para ello Los bancos no le prestan a todo el mundo. Si el prestatario no cumple con las condiciones del programa, no se le aprobará un préstamo de automóvil. Por ejemplo, el obstáculo será la edad mayor de 65 años o menor de 21, o ingresos por debajo del mínimo establecido por el banco.
Amplia selección de programas de préstamos y tasas de interés. El automóvil está pignorado, por lo que no se puede vender, donar o intercambiar hasta que se completen los pagos del préstamo
Algunos programas de préstamos para automóviles son más largos que los préstamos al consumidor. Puede elegir un plazo de préstamo de hasta 7-10 años, teniendo en cuenta sus ingresos y capacidades financieras. Si el prestatario no cumple con sus obligaciones durante mucho tiempo y el caso llega a los tribunales, la propiedad pignorada puede ser confiscada y vendida para saldar las deudas.
En la mayoría de los casos, una tasa más baja para un préstamo de automóvil que para un préstamo de consumo. El banco retiene la garantía, por lo que el prestamista está listo para emitir dinero en términos más atractivos para los prestatarios. El costo de solicitar un seguro a todo riesgo aumenta el costo total del préstamo en aproximadamente un 10% del precio original. Esto aumenta los costos del prestatario.
La oportunidad de participar en programas de préstamos preferenciales para automóviles estatales si se cumplen ciertas condiciones. Si no hay dinero para el pago inicial, el banco aumenta la tasa de interés. El monto total del sobrepago del préstamo es cada vez mayor
Los bancos están dispuestos a aprobar montos mucho mayores para un préstamo de automóvil con un vehículo como garantía que para un préstamo sin garantía. Solo puede obtener la aprobación para un préstamo de automóvil para ciertos modelos o de un distribuidor específico. La mayoría de los prestamistas no tienen un programa de préstamos para autos usados

Para tomar una decisión informada, compare los pros y los contras de un préstamo para automóvil de antemano. Si no hay duda sobre la estabilidad financiera futura, puede solicitarlo en un banco o buscar un salón que ofrezca programas de préstamos para automóviles.

Todas las opciones para comprar un coche con y sin préstamo de coche.

Los préstamos para automóviles no son la única forma de comprar un automóvil. Algunos entusiastas de los automóviles pueden dejarse llevar por la idea de un automóvil nuevo que estén listos para endeudarse sin evaluar las implicaciones financieras. Para evitar esto, preste atención a las diferentes opciones para aumentar el grado de alto costo para el prestatario y elija la adecuada:

  1. Ahorre dinero y compre un coche ... El camino más largo, y si el dinero se mantiene en casa, inevitablemente se depreciará al menos por la tasa de inflación. Para evitar esto, abra una cuenta de ahorros o deposite
  2. Busque ofertas de distribuidores directos ... Algunos salones ofrecen cuotas sin intereses o tasas de interés mínimas en ciertas marcas o modelos.
  3. El préstamo de automóvil es una de las formas más económicas de comprar un automóvil ... Si el banco se ha negado, verifique su historial crediticio y convenza al prestamista de su solvencia. Puede suceder que un banco rechace y otro apruebe la solicitud
  4. El préstamo al consumo es una opción alternativa. Incluso es posible obtener ciertas ventajas: el seguro de casco no es necesario y no hay gravamen en el automóvil. Pero existen tasas de interés más altas para los préstamos sin fines específicos. Si un préstamo para automóvil y un préstamo al consumidor son comparables en cantidad, tasa y plazo, la segunda opción es más atractiva para el prestatario.
  5. Tarjeta de crédito ... Las tasas de las tarjetas de crédito son incluso más altas que las de los préstamos al consumidor. Por lo tanto, no es práctico usarlos para comprar un automóvil. El monto total del sobrepago será mayor que el de un préstamo para automóvil.
  6. Micropréstamo en MFO ... La opción más cara es tomar varios microcréditos para comprar un coche. Las MFO no cobran intereses anualmente, pero todos los días usan dinero prestado. Además, para cobrar una cantidad de incluso 1 millón de rublos, deberá ponerse en contacto con varias empresas de microcrédito. La cantidad total de sobrepago será tan grande que ninguna alegría de un automóvil nuevo solucionará la situación.

Antes de elegir cualquiera de las opciones, debe sopesar los pros y los contras y comprender para qué sirve el automóvil. Si esto es una necesidad, entonces tiene sentido sacarlo a crédito. Si esto es solo un deseo, es más rentable ahorrar aproximadamente la mitad del costo y tomar un préstamo de automóvil o un préstamo de consumo con condiciones favorables por el monto restante.

Recomendaciones a la hora de solicitar un préstamo de coche

Para no tener problemas antes y después de solicitar un préstamo de automóvil, preste atención a algunos puntos:

  1. Lea el contrato antes de firmarlo. No firme hasta que todos los puntos estén claros. Si no lo averigua con anticipación y no firma el documento, la ley estará del lado del prestamista. La firma manuscrita del prestatario significa su conformidad con todas las condiciones, incluso aquellas que no se entienden.
  2. Si le resulta difícil averiguar las condiciones usted mismo, puede ponerse en contacto con un agente de crédito y pedir una explicación a un empleado del banco u otro experto competente.
  3. No debe celebrar ni firmar ningún contrato o acuerdo con distribuidores cuestionables. Si un salón o un prestamista parece no ser confiable, es mejor abandonar el trato que convertirse en víctima de una estafa.
  4. El seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos motorizados es obligatorio para todos los propietarios de automóviles, pero la disponibilidad de un seguro a todo riesgo asegura contra un número mucho mayor de riesgos. Es mucho más seguro gastar dinero en una póliza de seguro integral durante el período de un préstamo de automóvil que compensar los daños causados ​​por un automóvil dañado y pagar el préstamo al mismo tiempo.
  5. Si su situación financiera ha empeorado o han surgido circunstancias difíciles de la vida, notifique al prestamista. No alargues la situación. Solicite una renegociación de los términos. Si el banco está de acuerdo, será posible preservar su historial crediticio.
  6. Si encuentra una oferta bancaria para un préstamo de consumo, que resulta ser tan favorable en términos de plazo y tasa como un préstamo de automóvil, elíjala. En este caso, no se requiere seguro a todo riesgo. Además, puede deshacerse del automóvil a su propia discreción: vender, donar, cambiar en cualquier momento antes de que finalicen los pagos al banco.

Recuerde, cualquier préstamo debe reembolsarse a tiempo y en su totalidad. Esto preservará su reputación como prestatario respetable y, posteriormente, le permitirá calificar para condiciones de servicio más favorables.

Las realidades de 2021 son tales que es mejor comprar a crédito, pero ahora, que al contado, pero entonces.

¿También cree que las palabras "beneficio" y "crédito" no combinan bien? Un tema familiar. Sin embargo, no siempre, y más aún hoy, al menos esto se desprende de las palabras de los vendedores (¡un detalle importante!). Alerta de spoiler: al tomar una decisión, siempre preste atención a cuál será el pago en exceso al final.

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Renault ofrece pagar solo intereses durante los primeros 90 días después de comprar un automóvil a crédito. Con una cuota del 50% del valor del automóvil y un período de préstamo de tres años, la tasa de interés especial del préstamo será del 6,9% y el pago mensual de Kaptur en la configuración Life es de 18.186 rublos. Si desea reducir los pagos mensuales a 7905 rublos, por ejemplo, puede elegir el programa Let's Go con pago diferido. Pero la tasa de interés ya será del 14,9%.

Hyundai

El nuevo Creta en la configuración estándar comienza en 1.097.000 rublos. Hyundai también tiene un programa de pago residual llamado Start. En él, para Creta, debe pagar desde 7317 rublos por mes; esto es aproximadamente la mitad del pago de un préstamo regular. Bajo el programa Start Plus - 13,255 rublos (a una tasa del 14,8%). Pero este pago ya incluye un seguro a todo riesgo y un mantenimiento periódico, y no cobra intereses.

El programa proporciona protección financiera del préstamo, es decir, seguro voluntario de vida y salud del prestatario. Sin embargo, esta es la norma para todos los programas de crédito: sin dicho seguro, la tasa de préstamo del automóvil será más alta.

Opinión experta

Dmitry Molkov, Director del Departamento de Servicios Financieros del Grupo de Empresas AutoSpecCentre:

- Los programas de préstamos especiales de los fabricantes de automóviles hacen que los automóviles sean más asequibles, y esto es especialmente importante ahora, cuando casi todos los modelos han subido de precio. Gracias a estos programas, comprar un coche es más rentable desde un punto de vista económico que otras formas de poseer un coche, ya sea alquiler, suscripción o coche compartido. .

El pago en exceso inevitable al comprar a crédito, por regla general, no excede el porcentaje promedio del aumento en el precio de los automóviles, que se produce debido a la inflación y al aumento del tipo de cambio durante el plazo del préstamo. Esto significa que comprar un automóvil a crédito ahora es más rentable que recolectar la cantidad requerida durante meses: los precios de los automóviles están aumentando y la inflación está consumiendo los ahorros.

Kia

Kia ofrece ahorrar en pagos mensuales comprando Seltos Classic del año pasado por 1.194.900 rublos. Si usa el Kia Easy! con un pago residual, dentro de tres años pagará 7504 rublos, y con un préstamo estándar: 13 380 rublos por mes.

¡También está el Kia Easy! PLUS ”con seguro a todo riesgo y gastos de mantenimiento incluidos. ¿Tendrá tiempo de emitirlo antes del 31 de enero? Entonces puede obtener un descuento de 45,000 rublos (esperamos una extensión). El pago mensual en este caso será de 14.524 rublos si no asegura la vida y de 12.712 rublos si lo asegura. La tasa de interés para todos los programas de crédito es la misma: del 12,3%.

Volkswagen

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Polo en la configuración de estado cuesta desde 1.066.900 rublos hoy. El programa Volkswagen Garantor con un pago residual igual al pago inicial (ambos 40%), le permite reducir los pagos mensuales a 9488 rublos por mes durante un período de tres años y una tasa del 7,9% anual. Compare: con un préstamo estándar de tres años con el mismo pago inicial, tendría que pagar 20,927 rublos por exactamente el mismo Polo a una tasa del 5.9%. ¡Pero entonces no hay pago residual!

Si toma un préstamo por un período más corto, la tasa será del 6,9% anual, y si se niega a celebrar un contrato de seguro personal, será del 9,9% o del 10,9% (según el plazo).

Skoda

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Algo más de un millón: Skoda Rapid Hockey Edition. El costo de un conjunto completo Ambition: de 1,035,900 rublos. Y aquí hay un programa con un pago residual que le permite usar un automóvil hasta por tres años, pagando al banco 6,000 rublos por mes. Pero los porcentajes, comprensiblemente, son bastante grandes.

O puede aprovechar la oferta especial y, habiendo pagado el 50% del costo del automóvil, realice un pago mensual de 43.186 rublos. Tasa de interés - ¡atención! - 0,1%. Pero, por supuesto, antes de aceptar dicho préstamo, debe leer todo el acuerdo con mucha atención.

Toyota

Subamos un poco el listón: Toyota Corolla cuesta desde 1.411.000 rublos hoy. Pero también se puede obtener durante tres años por 7341 rublos por mes. Es cierto que debe realizar un pago inicial de 705,500 rublos y aceptar el mismo pago residual. Este programa se llama "Confort" y es conveniente, en primer lugar, para los distribuidores, porque habiendo recibido un modelo líquido de usted en tres años, lo venderán fácilmente al segundo propietario.

Un préstamo estándar para un automóvil de este tipo le costará al menos 26,216 rublos por mes a una tasa de interés del 10.5% anual.

UAZ

UAZ tiene varios modelos y modificaciones de más de un millón: Patriot y Pickup con transmisión automática (de 1.012.500 y de 1.093.500 rublos, respectivamente) y Patriot "Expeditionary" (de 1.251.000 rublos). Los compradores de todos estos modelos reciben descuentos de 50,000 rublos bajo el programa de intercambio, 20,000 rublos si reserva un automóvil en la exhibición en línea pagando 15,000 rublos, 10% bajo el programa First / Family Car) y hasta 50,000 rublos por comprar un auto a crédito bajo el programa AutoRally de VTB Bank.

El programa en sí es, en principio, estándar. Por ejemplo, para un Patriot en la configuración "Comfort" con transmisión automática por 1.195.000 rublos con un plazo de préstamo de cinco años y un pago inicial del 50%, pagará 12.549 rublos mensualmente con una tasa de interés del 9,5%. El mismo préstamo de automóvil de Sberbank le costará 14,245 rublos al mes a una tasa de interés del 11.5%.

Resumen

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Repito: no hay préstamos que sean rentables incondicionalmente para un comprador. Para un automóvil de esta categoría de precios, pagará de más un promedio de 150,000 rublos en tres años. Arreglos? Aun así, cualquier contrato de préstamo debe leerse con atención y es mejor dárselo a un abogado para que lo estudie. Y asegúrese de verificar y volver a verificar los cálculos, preferiblemente en un ambiente tranquilo y con una calculadora en la mano.

  • Cinco consejos importantes para quienes deseen adquirir un automóvil a crédito: aquí.

Foto: "Behind the wheel", empresas de fabricación, depositphotos

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